保险圈又有大新闻了。

上周，国家金融监督管理总局发文，批复了瑞众人寿的开业。

（图片来源：国家金融监督管理总局）

瑞众人寿，大家听这个名字可能有点陌生，但小开要说它的「渊源」，估计没几个人不知道。

它就是华夏人寿。

作为一家成立于2006年的人寿保险公司，华夏人寿在2019年顶峰时保费收入达2697亿，仅次于国寿和平安。

这算是大家印象里妥妥的「大公司」了。

但就是这样一个「大公司」，起高楼、宴宾客没多久，就迎来了「楼塌了」。

2020年，因卷入「明天系」金融犯罪案，包括华夏人寿在内的四家保险公司被银保监会依法监管一年，到期后又延长了一年。

而如今，新筹建的瑞众人寿，将全权接受华夏人寿的业务，依法受让华夏人寿资产负债，承接机构网点及人员等。

大家手中如果持有华夏人寿的保单，也不用担心，保单责任将由瑞众人寿承担，保单效力不会受到影响。

但大家可能心里也会犯嘀咕，华夏人寿这么「大」的保险公司，难道都不靠谱了吗？

一、保险公司真有「大小」之分吗？

首先的一个问题就是：「保险公司真的有大小之分吗？」

如果从注册资本上来说的话，确实有。

以新开业的瑞众人寿为例，注册资本565亿元，比平安还要多出200多亿，几乎是国寿的两倍。

而曾与华夏人寿等一并被接管的天安人寿，已更名为「中汇人寿」，注册资本332亿元。

此外， 在安邦保险重组后接手成立的大家保险，可能名字并不算响亮，但注册资本也高达307.9亿元。

可见，那些我们以为的「小公司」，其实注册资本也都是几亿几十亿起步的，它们真的「不小」。

就像非常火的大麦定寿背后的保险公司华贵人寿，注册地在贵州省，可能名头没那么响亮，而它的大股东是茅台，注册资本也高达10个亿。

说白了，能拿到保险牌照的公司，实力都是非常强的，根本不小。

只不过由于不同保险公司的营销策略不同，有的公司更着力于品牌知名度的打造，而有的公司将营销费用更多用于开发产品上，于是经常出现「保险出名，保险公司不出名」的情况。

前文所说的华贵人寿与大麦定寿，就是很好的例子。

二、保险公司倒闭了，我的保单还有效吗？

买保险，尤其是买长期险，大家都会担心：「保险公司会不会破产倒闭，我的保单怎么办？」

我们先说保险公司会不会破产倒闭。

去年易安财险破产重整，成为我国第一家破产的保险公司，吓到了不少人。

《国内第一家保险公司破产，我的保单还安全吗？》>>

作为金融三驾马车之一，保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱，有着重要的金融地位，起步最早，监管也极为严格。

保险公司想「破产倒闭」，没那么容易，因为监管部门有相对应的措施「托底」。

如2008年成立的保险保障基金制度，是我国保险行业风险防范的一道重要屏障，是政府以市场化手段处置行业风险的重要工具。

当保险公司经营不善、资不抵债、破产倒闭时，基金即可用于保障保险消费者的合法权益。

而且，即使保险公司因为各种原因被接管，监管部门也会进行进一步的救治，如易安财险，就被比亚迪全资接盘，成为了比亚迪财险。

至于保单，当然是仍然有效。

《保险法》第九十二条规定：

如被依法撤销或依法宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。

（来源：《保险法》第九十二条）

2020年解散清算的安邦保险，它的存量保单，就转给了大家人寿与大家财险，继续正常履约。

保险公司不仅每年都必须留取10%的利润作为「保险责任准备金」，预防严重亏损导致资金问题，保险公司的后面，也都有再保险公司分担风险。

所以，我们说保险「安全」，并非因为保险公司不会破产，而是因为保险公司背后的监管足够强大。

无论保险公司如何，我们的保障权益不会受到影响。

三、买保险，怎么选择保险公司？

说了这么多，那么，该在买保险的时候，怎么选择保险公司呢？

其实由上文我们已经能得出结论了：只要是正规的保险公司，都不用专门去挑保险公司，那些「非XX公司和XX产品不考虑」的，也没有必要。

什么公司不重要，保障什么才最重要。

我们买保险的本质是买保障，最重要的是看保险合同，选择合适自己的保险产品，才最为要紧。