今年暑期档的电影可以说口碑炸裂，小开上周刚去看了《我爱你》，出了电影院，身边人就在讨论：「养儿防老不靠谱啊」！

但是关注度最高的，当属那部《消失的她》了。

电影改编自2019年中国孕妇泰国坠崖案，因赌博欠下巨债的丈夫，为了千万财产，将怀孕的妻子推落悬崖。

本片的故事脉络也大致类似：穷小子娶到了身价上亿的富豪女儿，因为妻子拒绝帮还赌债并计划离婚，他在结婚周年旅行时对妻子动了杀机……

电影自打上映以来，一直就热议不断，各种反转情节震撼人心，网友纷纷表示：

暑期档电影太「残酷」了，

看完《消失的她》，发现婚姻靠不住；

看完《我爱你》，发现儿女靠不住；

看完《八角笼中》，发现连父母也靠不住了……

（图片来源：微博）

虽然故事梗概大家都知道，但考虑到很多朋友都还没看，小开在此就不做剧透了，我们今天就只来讲讲：

• 保险真的会成为害人的「武器」吗？

• 保险能隔离避免婚姻风险吗？

一、保险真的会成为害人的「武器」吗？

按《保险法》规定，投保人与被保险人的关系只能是本人、配偶、子女、父母，或者有抚养赡养关系的其他家庭成员，以及有劳动关系的员工买保险。

不认可男女朋友间以情侣关系投保或女婿、儿媳为岳父母、公婆买保险。

而在以上关系中，为配偶投保，成为争议声最大的一种情况。

因为近些年来，关于「杀妻骗保」的案件屡见不鲜：

• 2009年，江苏徐州姜某为了骗取30万的保险金，将钢钉残忍地插进妻子的太阳穴，制造其意外摔倒的假象；

• 2013年，江苏常州李某因欠债，通过微信「摇一摇」和一女孩闪婚，再哄骗对方购买450万保额的意外险，然后设计意外将女孩推入河中杀死。

• 2018年，曾经轰动中泰两国的「3300万普吉岛杀妻骗保案」，天津张某为妻子购买多份保单后，携妻女前往泰国普吉岛度假，在酒店泳池中将妻子杀害……

不过，随着此类事件频发，如今，保险公司针对被保险人身份的验证也越来越严格。

在投保含有身故的人身险时，如投被保人非同一人，大多数保险公司会进行严格的身份验证，必须本人知晓。

如果是含身故责任的保单，也必须经过被保险人的同意，否则合同无效。

（点击查看大图）

当然，医疗险这类不含身故责任的保险，就不受此限制了。

所以，风险虽有但随着日益完善的法律法规与风险控制的严格，让别有用心之人钻空子的机会越来越小。

二、保险能隔离婚姻风险吗？

在面对咨询时，小开与同事们收到过不少这样的问题：

如何用保险来隔离婚姻风险？

保险是特殊的金融工具，除了对风险进行保障，合理运用保险规则安排投保人、被保人和受益人，就能够在一定程度上隔离婚姻风险。

首先，我们先明确一下「婚前财产」的范畴。

对个人财产和夫妻共同财产的界定，2021年1月1日生效的《民法典》进行了如下规定：

隔离婚前财产，并非「隐瞒」，而是要合理地保护自己的合法权益。

界定婚前财产，最重要的是判定财产获得的时间，婚前所得都属于婚前财产，所以要避免账户混用，防止一旦离婚时，无法证明哪笔钱是个人财产，影响分割。

因此，单独开设一个账户，将婚前财产独立划分出来，是很好的方法，无论是银行账户，还是储蓄保险，都可以。

以保险为例，有能力的话，可以在婚前为自己买入增额终身寿险这类理财型产品，投被保人都是自己，受益人为父母，一次性缴清保费。

该账户在婚前「独立」，完全属于婚前财产，还能实现稳定增值，后续产生的收益，也归个人所有，不会分割。

婚前全款买一套房子，也是同样的原理。

此外，还可以选择父母为子女投保。刚才小开也给大家列举了，「遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产」，也归乙方所有。

因此，如果父母作为投被保人，在孩子婚前将其设置为受益人，而孩子作为受益人获得的身故保险金，属于个人财产，不会被分割。

三、写在最后

《消失的她》大火，更多的是因为故事本身真实且震撼，这也让很多人自称「做了恋爱脑摘除手术」。

婚姻真的就那么不值得相信吗？倒也未必，小开更相信那句话：

我从不怀疑真心，但真心瞬息万变。

除了极个别的情况，没有人结婚时就奔着bad ending而去，但每个故事的发展都有「不可抗力」，并非我们一厢情愿所能控制的。

用合理的方式保护自己，同样是保护这份亲密关系，对于真诚坦荡的人而言，防范风险，本身就是让两个人更好，也让这份关系更健康，更安全。

希望我们都能拥有健康幸福的亲密关系。