我们买保险时,都知道有等待期这个说法。
关于等待期这个问题,经常就有小伙伴来问:
「如果等待期内生病,是不是就不赔?」
「等待期内出险,保险就白买了吗?」
今天我们就来聊聊这个问题。
什么是等待期?
等待期,是指保险合同生效后的一段时间内,即使发生了保险事故,保险公司也不予赔偿的一个时间段。
简单地说,买了保险,需要过了等待期后出险才能理赔。
不同的险种和产品,等待期也有所不同:
重疾险的等待期一般是90-180天;定期寿险的等待期一般是90-180天;医疗险的等待期一般是30-60天;意外险没有等待期,大多在次日零点或者几天后的零点生效。
「保险公司为什么要设置等待期呢,是不是他们就是故意不想赔钱?」
天真了,其实这是为了防止骗保或带病投保,避免有的人在身体出现不适以后才买保险,然后再治病。
简单总结来说,就是防止「逆选择」。
等待期出险,保险能赔吗?
那么,如果真的不巧在等待期内出险,保险能赔吗?
一般来说,要分情况讨论:
(1)重疾险在等待期内出险
在等待期内发生重疾,一般会有两种情况:
如果是如果在等期待内确诊重疾,不管确诊前是否知道自己患病,都无法获得理赔。
但如果在等待期内检查出问题,等待期后才确诊重疾,这种情况就比较复杂,需要看不同的产品条款规则,是否审核确诊时间。
对于等待期出险,不同的保险公司有不同的规定,而重疾险则相对更复杂些,因此,在投保的时候一定要弄清条款,防止引起理赔纠纷。
如果对于条款有任何不清楚的地方,可以咨询开心保在线保险顾问,获取1对1解答与协助。
(2)医疗险在等待期内出险
医疗险等待期内确诊疾病,这期间产生的费用保险公司不赔付,但是合同仍然有效,等待期后因其他原因发生医疗费用,仍可理赔。
注意:等待期内确诊疾病,不管治疗时间是不是发生在等待期内,保险公司都不会赔付。
(3)寿险在等待期内出险
如果是等待期内因病身故,通常会退还已交保费,同时终止保险合同;但如果保单生效后因为意外导致身故,一般是没有等待期的,可以获得理赔。
(4)意外险在等待期内出险
意外险也没有等待期,一般次日零点或几天后生效,只要是合同生效后,符合条款规定,就能正常获得赔付。
怎么避免等待期出险?
既然等待期出险可能会影响理赔或者产生纠纷,那怎么避免等待期出险呢?
1、选等待期短、条款宽松的产品
在选择产品时,如果看重的两款产品保障内容、保费差不多,那么可以优先选择等待期短的,尽早享受保障。
另外,还可以优先选择等待期出险条款宽松的产品,对于等待期内患病限制较少,可以更有利于获赔。
2、保险趁早买
等待期其实说白了,就是身体健康风险与时间「对抗」,所以,买保险当然是越早越好,早买早过等待期,才能更早安心获得保障。
关于等待期,
你可能还有这些疑问
关于等待期的问题,大家可能还有这些疑问:
01 等待期内能不能去医院?
如果在等待期内感到身体不适,不要为了扛过等待期而不去医院检查,可能会耽误了治疗的最佳时间,毕竟健康是第一位的。
但如果只是常规的检查如体检,就建议过了等待期再去,以免影响到后续的理赔。
02 期内健康异常,要补充告知吗?
很多人投保时符合健康告知,等待期内去体检时发现异常,但是还没到出险的程度,那么是否要告知保险公司呢?
只要购买时做到了「如实告知」的原则,即使等待期内发生告知中的疾病,我们也无需告知保险公司。
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