买保险，最重要的是什么？

大家的答案可能五花八门，但要小开说，最重要的，是理赔。

诚然，我们买保险不是为了出险，我们希望的都是平平安安，最好永远用不到。但一旦出险，我们更希望它能用在刀刃上，解燃眉之急。

那么，想要顺利理赔，要注意哪些事情呢？

想要顺利理赔，首先最重要的就是如实告知。

有些人在买保险时，会抱有侥幸心理，觉得之前患过一些疾病，或者我现在患某种疾病，不告诉保险公司，保险公司也查不出来。

实际上，我们在投保的时候，就已经授权保险公司可以查看相关医疗记录。

根据国家卫计委等相关机构发布的《医疗机构病历管理规定(2013年版)》第二十条，保险公司是被允许因商业保险审核需要进行查阅的。

（医疗机构病历管理规定2013年版）

出险后，被保人的病历及诊疗记录都可能会被调查，所以如果在投保时没有如实告知，就会有被拒赔的风险。

我们都知道，保险理赔最重要的依据之一，就是病历材料。

因此，在就医时，涉及病历填写的部分，一定要慎重。

重点要注意病情描述，不要过分夸张，比如为了让医生重视，而夸大说自己「数年前就有」、「好长一段时间」、「旧病复发」等。

因为时间范围一旦超出投保前的日期，可能就会涉及到未如实告知；时间范围如果恰好在等待期内，就可能被判定为不在赔付时间范围内。

所以，建议大家就医时不仅要和医生客观陈述病情，而且最好明确告诉医生：「我有商业保险，需要病历单去申请理赔」。

此外，病历等相关材料也要准备充分，保存好并且认真检查。

无论是生病或受伤原因、病情描述，还是姓名、性别、年龄甚至就诊日期这样的基本信息，也要检查，避免忙中出错，引发理赔纠纷。

如果是购买了有医疗报销责任的产品，比如意外险、医疗险等，在就医时，建议能用社保结算的优先用社保结算。

大部分医疗险都会有限制，如果买了有社保版本，但未经社保报销，理赔比例就会降低很多。

而且有的百万医疗险，社保报销的金额还可用于抵扣免赔额。

对于既往症等商业险不赔付的情况，社保也是可以报销的。

当然，如果是购买的中高端医疗险，又去了公立医院特需部、国际部、VIP部等机构就医，社保使用有限制，则另当别论。

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一旦生病或发生意外住院，往往忙得兵荒马乱，可能一不小心就会忘记报案这事。

但小开在此也要提醒大家，只要一出险，不管结没结束治疗，都要第一时间通知保险公司。

这不仅是因为有的产品会有规定理赔申请时效，要在出险后多久之内报案才会有效，更因为有的产品的一些增值服务，比如「院外购药保险公司直付上门」，是不支持事后报销的。

而且尽早报案，保险公司会有理赔指引，可以根据相关要求，更有针对性地准备理赔所需要的材料。

材料的准备要尽量全面，包括但不仅限于住院病案、入院记录与出院记录、手术记录、发票、医嘱单、诊断证明、住院费用清单等，有些材料需要出院15天后携带身份证到医院病案室复印，记得检查印章正确钤盖。

另外，如果因为一次保险事故，需要向多家保险公司申请理赔，可以向取走发票的保险公司要求开具 理赔分割单 或 理赔通知书，用以向其他保险公司申请理赔。

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