近期很多朋友想买保险,但却被一个问题难住,迟迟没有下手“投保前到底要不要体检”?
体检吧,怕查出什么疾病导致不能投保。
不体检,怕理赔出什么问题。
那么今天就来聊聊:买保险前可以体检吗?体检对买保险有什么影响吗?
一、买保险前要不要体检?
千万不要!千万不要!千万不要!。
原因和健康告知有关。投保前都要先做健康告知,通过了才能正常投保。
健康告知有个“潜规则”是:只要不确定、没确诊,原则上认为没病。
冒然体检可能带来不必要的麻烦,不查不知道,一查体检报告出来都是一身毛病:轻度脂肪肝、高血压、心律不齐、胆固醇偏高、甲状腺结节、尿酸高……
一旦进行了体检,都是会留下检查记录的。如果检查出什么大小毛病来,轻则加费、除外承保,重则不能投保,得不偿失!
■ 加费承保:保险公司同意承保,但要以更高的费率来缴纳保费。
■ 除外承保:除了合同上的免责条款,另外约定不对一些部位的病变或残疾承担相对应的保险责任。
■ 延期承保:因体检异常等原因,对投保人观察一段时间,等到明确的诊断后再决定是否承保。
■ 拒保:不予承保
二、不体检,会影响理赔么
我国的健康告知制度:分为 有限告知 和 无限告知。
我国采用的是 有限告知 制度,遵循最大诚信原则。即保险公司问到的回答,没问及的不必作答,也不用主动告知。
如果在理赔的时候,保险公司想以“未如实告知”拒赔,那就必须要拿出证明带病投保的证据。
而只要投保前没有在医院、社区、体检中心留下过相关的患病记录,那么保险公司就不能证实带病投保,无法以“未如实告知”拒赔。
大多数重疾险、医疗险和寿险都有等待期。
等候期也称作观察期,是保险公司未来防止带病投保而设置的,通常为3-6个月。在等候期内确诊的疾病,保险公司是不予赔偿的。
而且等待期内体检发现的异常,在等待期结束后确诊,很多保险公司也是不赔偿的,比如甲状腺结节。
所以在 保单等待期内,尽量不要做体检。
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