随着父母的教育观念逐渐变得开放，少儿理财也开始走进了大家的视线。目前市面上的少儿理财很多，家长很容易眼花缭乱。几乎所有家长都有这样的感触：教育成本越来越高，从幼儿园、小学、初中、高中到大学，再加上日常的补习、兴趣特色班等项目，一个孩子的直接教育成本需要30-40万元左右。据有关统计，目前，子女的教育支出已占到家庭支出的三分之一。开心保专家建议家长应该及早做好少儿理财规划，让资金灵活应用，带来持续的增值。

教育金储蓄提供稳定现金积累

不少家长最常见的就是选择银行储蓄，稳定，安全，无风险。缺点也比较明显，收益比较少，抵御通货膨胀的能力较差，也有一些银行推出了教育金储蓄产品，但都是针对收益的，如果大人没有足够保障发生风险时，将不能持续。

少儿理财规划首选理财保险

针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能。父母为孩子购买教育金保险，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如家庭条件较好，可选择一次性缴费。教育金保险具有确定性，确保孩子能领到教育金，且大人发生风险，可豁免保费。但收益性较差

目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定、兼具保障功能等特点。

市场上教育金保险产品较多，由于各公司投资能力有差异，但多数带有分红性质的教育金保险收益率与CPI大体持平。不过，由于具有“专款专用”、“半强制储蓄”等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。

同时，也应该用少量的钱给大人购买30-40万定期寿险、定期重疾，投连做主险，附加重疾，意外等当大人发生风险时，直接得到赔付，取代保费豁免功能，剩下的大部分做基金定投，兼得保障性与收益性。

新型教育金——购买债券、货币基金及基金定投

购买债券：通过购买国债、地方债、金融债等保本债券，使本金保值增值，到时再转换为教育金。

货币基金：通过购买货币基金，间接进入银行间债券市场投资央行票据等优质低风险金融票据，使本金保值增值，到时再转换为教育金。

基金定投：基金定投比较灵活灵活，从时间长度来看，会有较好的收益。通过银行柜台签订定投协议，以每月固定的金额（如：1000元）投资到指定的开放式基金中，投资于证券市场来积累财富，到时再转换为教育金。

基金定投的优点：一是长期投资、摊平成本。由于金额固定，当基金净值走高时，买进的基金份额数较少；在基金净值走低时，买进的基金份额较高，逢高减磅逢低加码，可以摊低投资成本。二是定期投资、积少成多。基金定投使本金产生的利息也加入了本金继续衍生收益，长期坚持收益明显。

三者最具有强制储蓄功能的当数教育保险，因为而教育保险则包含增值收益和独特的保障功能，并且教育保险缴费灵活，不容易失效，再加上退保要扣除较多费用，故而投保人一般还原放弃；教育储蓄因提前支取手续比较麻烦，且只要存二次以上都按定期计付利息，也具有一定的强制性；相比之下，基金定投的强制功能就比较差了。为了更好的为孩子筹集到足够的教育金，有责任心的家长不妨把三者结合起来，统筹安排，把现有的投资理财工具用活用好。