在我国城乡居民的支出结构中，子女的教育经费是很重要的一部分，甚至排在在养老规划与购房之前。从孩子一出生开始，父母就开始考虑小宝宝理财保险哪种好？哪种作为保障，哪种作为教育储备？而对于3岁宝宝来说，教育规划已经开始提上日程。

教育理财规划案例

王女士和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月结余1800元左右，女儿刚刚三岁。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。

小孩教育规划方案：

1、子女教育的费用由于没有预知性，弹性很强，所以要宁可多准备，届时多余的部分可作养老金；

2、要充分利用定期定额的方式准备教育经费;

3、可配置每月1800的指数基金定投，投资16年，按照10%的年化收益，届时可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同样投资16年，按照10%收益，可得282261.82元；购买信诚人寿的福连金生产品2份，其中1份每月500元，缴费10年，被保险人赵女士；另外一份每月200元，被保险人为子女，缴费10年，16年以后大概可获取254026.76元；20000元投资于股票，共投资16年，按照13%计算，届时可获取141346.5元。总供给有1524420.56元，已基本满足小孩的教育需求。

教育理财规划三点注意

一、有实际的目标，懂得量力而行

教育理财的过程其实就是教育资金的保值、增值的过程，是一个缓慢的过程，并非一蹴而就。中国教育理财要专款专用，要服务于孩子良好学习环境的创造，其仅仅只是实现目标的工具，不是目标本身，如果混淆概念本末倒置那就得不偿失了。

二、投资策略合适，投资工具选择合理

为了达到预先设定的教育理财目标，要执行合适的投资策略，选择合适的投资工具或投资工具组合。在确定好理财目标后，把目标与当前的实际情况相比较就可以算出两者间的差距，而这些差距往往是可以量化的。根据差距及达成目标所剩余的时间，推算出投资所需要的最低收益率。家庭的理财规划应该根据家庭的财务状况，从这个收益档次的产品中选择风险最低的投资组合进行资产配置。

三、越早越好，长期坚持

确定了理财目标，制定了投资策略和选择好投资工具后，最后就是按部就班，坚持不懈地执行。对于教育保险之类的理财产品，越早开始越好，孩子年龄越小费率越便宜，而且越早进行，压力也会相应变小。

此外，教育理财规划忌讳的是随便地改弦更张，如果没有持之以恒的精神很容易半途而废，或者盲目冒进作出拔苗助长的事。不管是哪一种理财产品都有一定的周期性，随意中断可能无法完成教育金的储备或出现一定亏损。

3岁孩子的教育理财规划可选方式很多，但建议家长们能够合理的选择和搭配，以稳健投资为主。同时也应该适当的补充儿童意外保险，在教育储蓄的同时，也为孩子提供更多的意外保障，呵护孩子健康成长。