进入2014年以来，基金市场一直处在震荡的时期，让不少个人理财者提心吊胆。上周更是被A 股基金经理称为最为谨慎的一周。尽管经历了跌宕起伏，基金定投依然是个人理财的首选。开心保专家表示，目前我国基金市场虽有调整，但大盘趋势看好，定投者需要谨慎投资，不要盲目跟风。

基金经理集体转向谨慎 基金市场风险释放中

根据统计，上周末公私募基金经理集体转向谨慎。各机构观点全面转向风险防范。伴随着权重股、小盘股纷纷遭遇基金减持，A股机构的防御态势已然非常明确。

对于上一周走势，不少基金经理直接定义为市场风险的“释放期”。天治成长[-0.51%]基金的章旭峰认为，上周市场处于结构性调整中， 创业板 指、 中小板 指的4月以来下跌幅度已经超过20%，而上证综指仅下跌了5%，成长股在近期调整过程中受损严重。

他们据此认为，支撑去年成长股卓越表现的风险溢价提升周期已然逆转。他们认为，去年成长股表现卓越，主要因为风险溢价水平的提升+ 新股发行的暂停，从今年来看，随着经济基本面的逐渐恶化，风险溢价水平迅速降低，尤其是宏观、中观数据屡屡低于市场一直预期，比如发电量、新开工面积、 工业增加值等。一季度披露的非金融类上市公司的资产负债率、存货占总资产比例都处于历史高位，以 房地产 行业为代表的经营性现金流量及经营性现金流与收入比均降至历史低点等，显示微观层面也在进一步恶化；其次，IPO审核重启后成长股的供应将大幅增加，这将深刻改变成长股的估值体系及定价机制。

对于后市，他们认为依然应将控制风险+控制仓位放在首要策略，尤其在就业率稳定、市场 利率高企、流动性未有实质性放松、信用风险尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首选

赚钱靠开源节流，但是目前情况下很难开源，只能从节流上做文章。“虽然每个月工资有限，但是依靠按比例理财，还是很能积累财富的。”一般工薪族工资卡里的钱是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.72%，如此低收益等于让工资卡在“睡大觉”。工资卡理财从约定转存开始。定期存款收益要远远超过活期存款，如果每个月将50%存入定期存款，与活期的收益差距超过5倍。

开心保理财专家介绍，不少银行有“定期存款”的约定转存业务，只要高于设定金额的资金就可以自动转成存款，使用非常方便，专家建议投资者根据自己的实际需求来确定定期存款的期限，通常三个月期和半年期是较为合适的选择，经过一段时间积累，资金可以有更多的选择余地。

每月工资在3000元左右的小朱，并不算富裕，她选择强制储蓄的方式积累资产，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不会影响到我的日常生活必要开支。”小朱还表示，“我已经定投了一段时间，目前收益超过了20%，比起存定期划算多了。”

人生不同阶段有着不同的需求，例如购置房产、子女教育、退休养老等。尽早开始利用每个月的结余做小额定投，不仅不会造成经济上的负担，还可聚沙成塔，积累财富。懂得这一道理的小朱，在定投时就做好了长期投资的打算，“我投资时间至少在3年以上，而且现在经济逐步回暖的带动下，股市还在不断震荡上升，这是做长期理财规划的好时机。”

不过，开心保理财专家表示，定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少银行卡的定投业务设置比较灵活。除了按月作为扣款周期，投资者还可以选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等等。一般来说，投资者还可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金，来确定扣款的周期和金额。

每个人都需要三份基金定投来实现人生目标

第一份基金定投，是20出头的青年人为早日达到拥有一套舒适小房的美满小康生活（首付约20元）而参加基金定投。具体做法是每月把薪金中的一部分定期申购成长性好的股票型基金。经过约10年左右的时间，经过本金积累和复利收益，将能够实现支付首套住房首期的目标，为组建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质基础。

第二份基金定投，是青年夫妇为子女长大后接受优质高等教育而参加基金定投计划。夫妻双方在孩子出世后，每个月用一定金额定期申购混合型基金。经过本金积累和复利收益，在子女年满18岁时，可以为子女接受良好的高等教育深造（或留学国外）提供资金保障，满足为子女提供最好高等教育条件的心愿。

第三份基金定投，是为自己（及老伴）在退休之后继续保持高品质生活而准备足够生活费用开支而参加基金定投。中年家庭从40岁开始，每个月用固定金额定期申购股票型基金；50岁时再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到60岁完全退休时，您就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养老保险，足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。

基金定投是个人理财规划中比较稳定的一个环节，既可以当做是长期投资，也可以作为理财的补充规划。因此，在市场环境不利的情况下，也不能够停止基金定投，应该用长期的投资分摊个人理财中的风险。