说起近一年半最火的互联网理财那响当当的就是阿里余额宝了，在最近的一段日子里，继余额宝之后的招财宝又再度更新，凭借着互联网理财的风头也想占据一把互联网理财产品的王者，那么究竟招财宝怎么样呢？它是否能够延续余额宝想当年的势头呢。

眼看余额宝收益马上跌到4.0%，阿里终于想出新招，昨天升级定期理财平台招财宝、推出了“随时变现”功能。即定期理财产品可以随时赎回，而且赎回之前的定期收益是保留的。根据阿里的说法，用户在招财宝平台购买了定期理财产品后，如果尚未到期却需要用钱，向平台支付交易金额的千分之一作为手续费，即可以变现，让定期理财“活”起来。而且预期年化收益在5.2%-6.9%之间，高于银行定期(五年利率为4.75%)。我们知道，在银行定期存款中，一旦提前支取，全程的利率均会按照活期0.25%计算，那么招财宝是如何保证赎回前的定期收益得到保留的呢?关键点在于名叫“个人贷”的业务。阿里小微称，拿一年定期为例，当某个用户提前6个月发起赎回申请时，招财宝会将该定期款项转化为“个人贷”业务，转而通过大数据匹配找到合适的下一个用户。但从头到尾这个业务始终挂在第一个购买者的名下，等到等到一年到期后，本金和收益会打入第一购买者账户然后瞬间转移到接盘者的账户中。这样两个用户就会分别在6个月的期限内获得接近7%的收益。而在实际的执行中，投资金额、取现时间以及每一单可能拆分的数量和人数都是不定的，通过复杂的数据匹配，让每一个提前支取的定期理财都能找到足够多、期限足够灵活的“接盘侠”。自2014年4月上线试运营以来，招财宝平台上的产品一直供不应求，每天新的理财产品一经推出，短短十几分钟内便能全部售罄，更是创下“半小时销售10亿理财产品”的销售奇迹。如今平台上已有110亿元的规模，用户超过50万人。究竟招财宝是一款什么样的产品？招财宝，即一个产品信息服务平台，银行、保险公司、基金公司等各类金融机构可通过该平台发布投资品种与理财产品。目前平台上运营的产品主要有三类：借款产品、保险产品、基金产品。产品预期年化收益率在5%～7%之间，期限2个月到5年。购买门槛在100元至1000元之间。据格上理财统计，平台上运营的资质优良、信誉良好的金融机构有40余家，另有100多家金融机构正排队进驻。相对于其他理财产品，招财宝产品的美好显而易见。众所周知，银行定期存款的高收益率和活期存款的高流动性两者不可兼得，一些理财产品的年化收益率在5%～7%之间，但无法提前支取。而招财宝采取“定期理财+P2P”的形式较好解决这一问题。投资者购买一款招财宝产品后，若申请提前变现，即为投资者发起变现借款申请，之后将生成为一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。这种超高变现能力是招财宝理财产品的核心优势。其实每一款理财产品都有它自身的特点，迎合时代的发展也有着不同的发展趋势，在选择的时候还是要根据自身的实际情况来综合甄选。