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近期，出现一大波的百万医疗保险，像小米百万医疗险、众安尊享e生以及安联臻百万医疗险等。百万医疗险，最突出的特色就是保费低、保障额度高。紧接着就会有人问，为什么一定要买商业医疗保险呢？只能说，近年来，无论是重大疾病发生率，还是治疗费用，均呈上升趋势。尽管有基本医疗保障，但保障范围、用药种类和地域限制等问题，只有商业医疗保险才能够解决，在医疗报销方面，商业医疗起了不可替代的作用。商业医疗保险报销范围比较广，也很全面。商业医疗保险能够提供完善的医疗保障，报销自费药和医保报销范围以外的治疗器械费，是社保的有利补充。因此，16年底，一款“网红”级别的健康险火遍了整个保险圈子--安联臻爱医疗保险（以下简称“臻爱16版”）。其热度的崛起速度令不少保险从业人员咂舌，究其根本就是其补充了百万级别短期医疗保险的空白。而“臻爱16版”一年仅需几百元，但最高可获得600万的保障额度的保险产品，出生30天到60周岁都能投保，且最高可续保至80周岁。

 “臻爱16版”今天就不做过多篇幅的介绍，毕竟已经蹿红了大半年的时间，相信大家对这款产品的基本形态都有了一定的了解。所以今天我们着重讲解的是最新问世“臻爱16版”的升级产品--安联臻爱医疗保险2017版（以下简称“臻爱17版”）。相较于之前的版本，“臻爱17版”就保障计划、续保费率以及免赔额等方面做出了更加优秀的升级，并增加了一些更加人性化的设计：

保障计划

“臻爱17版”相比“臻爱16版”价格更亲民：100万保额计划，110元/年起，最低每天0.3元。保障计划选择更灵活，提供6个计划，满足不同客户群体的需求。并且，“臻爱17版”相对于“臻爱16版”及其他百万医疗险，多了1万~50万的意外保障，全面保障了医疗&意外，这是其他医疗保险所没有的。我认为，“臻爱17版”相较于“臻爱16版”最明显的优势就在于重疾保障项目增加了。大家知道，“臻爱16版”重疾保障只有恶性肿瘤这一项，而“臻爱17版”在此基础上又格外增加了5种重疾保障，分别是：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。这些都是临床上比较常见的疾病，这也大大增加了该款产品的实用性。另外，一般医疗保障从“臻爱16版”最高的300万提升到了500万，上文提到的6种重疾保障更是达到了惊人的1000万。

续保费率

其实市面上的百万医疗险无论从产品结构还是价格，差异都是不大的。在选择的过程中，除了关注价格、产品内容、保险公司品牌，大家会更关注这些产品的续保规则。比如：发生了理赔是否能够续保？产品停售后，是否能够续保？续保时产品费率会不会变化？等等续保问题。安联臻爱的续保问题一直被受诟病，虽说可以续保到80周岁，但是万一再保期间接受过理赔，那么第二年想要续保的话，必须要重新审核健康告知，并且还会根据个人情况，保险公司可以选择拒保或条件续保，还会根据个人情况调整费率。而“臻爱17版”绝不会因历史理赔而拒绝续保或者单独调整费率，只要如实告知即可，并且这一项也添加进了“臻爱17版”的保险条款和合同当中，让大家免除后顾之忧。

免赔额

“臻爱16版”一般医疗与恶性肿瘤累计免赔1万元，而这一点在“臻爱17版”中得到了巨大的优化，一般医疗免赔额1万不变，但是 6种重疾无免赔额，这样可以得到理赔的条件降低了很多。

人性设计

相比之前的版本，“臻爱17版”版增加了住院责任扩展这一项，看起来很晦涩，用通俗的词语来解释的话：如果购买“臻爱17版”，但是如果到期没有续保，则住院责任最多可扩展至保险期结束后 30 天，在通俗一点讲就是，就是花365天的钱，保你396天，以备不时之需。