人寿分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。国寿鑫裕养老年金保险(分红型)是中国人保的一款人寿分红保险。
具有以下特点:第一,保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外,保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况,决定红利分配,即客户可以与公司一起分享公司的经营成果;第二,红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人,保险公司可以提供多种红利领取方式,比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利;第三,红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。人寿分红保险国寿鑫裕养老年金计划保险责任
自本合同约定的养老年金开始领取日起,若被保险人生存,本公司于本合同每年或每月的生效对应日按本合同载明的领取金额给付养老年金,直至约定领取期限届满,本合同终止。
被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前身故,本合同终止,本公司按被保险人身故当时本合同所交保险费(不计利息)与现金价值两项金额中的较大者给付身故保险金。
被保险人在本合同约定的养老年金领取期间身故,本合同终止,本公司按本合同所交保险费(不计利息)扣除累计已给付养老年金之和的余额给付身故保险金。若累计已给付的养老年金之和已超过本合同所交保险费(不计利息),则本公司不再给付身故保险金。
凡出生二十八日以上、男性六十周岁以下或女性五十五周岁以下,身体健康者均可作为被保险人,由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。
养老年金的领取方式分为年领和月领两种。
养老年金开始领取年龄为:男性:六十和六十五周岁两种;女性:五十五和六十周岁两种。
投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的养老年金开始领取年龄。养老年金的开始领取年龄一经确定,在本合同的保险期间内不得变更。养老年金开始领取日为本合同约定的养老年金开始领取年龄的年生效对应日。
养老年金的领取年限为二十五年。
客户保单中除分红外的其余利益,不会因分红而受到任何影响。
分红保险产品除分配红利给客户外,像传统寿险产品一样,它还提供基本的寿险保障,如身故保障、满期给付等,其内容和金额在保险合同中都有明确的约定。对客户来说,一旦签订分红保险合同,在合同有效期内,不管红利分配的情况如何,保险合同中载明的除分红外的其余利益是不会变动的。
红利根据领取方式可分为现金红利和保额红利。客户对红利可采取的处置方式:对现金红利的处置方式有——现金领取、累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险等。各家保险公司不同险种的处置方式可能不同,最终以条款为准。保额红利则用于增加保险金额。
如果投保人选择购买分红保险产品,投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的,没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期,保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差,保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。
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