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医疗保险改革实施在即，带动了商业性医疗保险产品的热销。但是目前，市民迫切需要的商业门诊医疗险却"千呼万唤出不来"，沪上目前没有一家保险公司尝试推出这一险种。业内人士认为，之所以出现这种有需无供的情况，主要原因在于推出商业门诊险的市场环境尚不成熟。

首先是设计保单所需的基础数据严重缺乏，目前尚没有专门机构对特定人群的发病率、基本治疗费用进行统计分析，相对住院治疗，门诊的数据统计显得非常薄弱，这使得合理设计保单缺乏依据；其次，近年来国内医疗费用持续上涨，另外还有某些隐性费用支出，这造成保险机构很难对长期医疗费用进行准确估计，从而无法预测经营风险；如何购买商业性医疗保险要建立基本医疗保险统筹基金和个人帐户。基本医疗保险基金有统筹基金和个人帐户构成，职工个人缴纳的基本医疗保险费，一般为本人工资的2%，全部计入个人帐户。用人单位缴纳的基本
医疗保险费一般为本人工资的6%，它分为二部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人帐户，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30%左右，相当于工资总额的1.8%.加上个人缴费的2%，个人帐户计入金额将达到工资总额的3.8%，统筹基金将达到4.2%.个人帐户的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承。

城镇居民医疗保险与商业性医疗保险的区别

（一）两者的基本属性不同城镇居民医疗保险是公益性、福利性事业。商业性医疗保险属于商业性质，以盈利为目的。

（二）两者保险费筹集方法不同前者由中央财政、地方财政、个人共同负担，个人按照一定比例以保险费的形式缴纳。后者费用完全由参保人承担，中央和地方财政不予分担。

（三）两者的管理制度不同前者由政府主导，各地医疗保险经办机构具体管理，出现亏损后，由财政兜底。后者由金融机构主导，由商业保险公司具体承办，保险公司作为相对独立的经济实体，实行自主经营、自负盈亏的核算制度。

（四）参保人参加保险的条件不同前者的参保条件没有什么特殊规定，无论是健康人还是有病的人都可以参加该保险（具体规定详见城镇居民医疗保险制度的相关文件）。后者的参保条件以保险公司的规定为准，只有具备参保条件的人，保险公司才接受其参保。

大病统筹相对于商业性医疗保险而言，不足之处主要体现在以下几个方面：（1）大病统筹的保障范围较小，只针对自然疾病，免赔范围较大，如工伤、职业病、意外事故都不在保障范围之内。

（2）自费项目较多，主要包括：劳保医疗、公费医疗规定的自费药品费用、挂号费、出诊费、伙食费、特别营养费、空调费、急救车费、会诊等；医疗咨询费；医疗保险费；优质优价费；出国探亲、考察、培训期间所发生的医疗费用，器官移植时器官移植源所需费用；特种检查、特种治疗费用；超过10元的床位费；试验性、科研性的药品和医疗费用。

（3）大病统筹有定点医院，只限两家，对被保险人有一定的局限性。

（4）后期医疗报销费用压力较大。

商业性医疗保险是由个人缴纳保险费，完全依靠个人意愿，依照个人风险情况量体裁衣、自由选择的一种保险，是商业保险公司在合同规定范围内承担赔偿或给付责任的一种合同行为。商业性医疗保险与大病统筹并不是对立的，二者联系紧密、关系是互为补充。