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　　年金险还有万能型？

　　在家庭保险配置中，大家对于年金险的争议最大，因为大多数人会觉得比如像重疾、寿险、意外、医疗这些都具有风险转嫁功能，什么意思呢，就是当风险来临时，可以保障自己或者家人能够维持原有的生活水平，而年金更多偏向于收益，像基金和股票，但收益又拼不过它们，体现不出来能发挥啥保障作用，甚至有不少人觉得年金就是保险公司用来捞钱的，一点用没有。

　　其实这么想是错误的，年金保险同样有风险转嫁

　　活多久领多久就是一个以被保险人生存为给付条件，进行养老保险的配置，防范我们人活着钱没了的风险;

　　安全性，保险公司不会跑路，保险合同还受法律保护，所以比任何理财产品都要好。

　　目前市面上的年金产品越来越多样化，同一家公司可能会设计出好几种不同类型的产品，而且为了刺激消费，只让消费者看到动人的数字和充满诱惑性的案例，但这样其实我们根不摸不清产品的本来面目，其实不同的产品在收益上差异不是很大。

　　年金险总共有四种形态

　　1、传统年金险(固定给付)2、分红型年金险3、万能型年金险4、投资连结保险

　　今天我们先来讲下万能型年金险

　　万能险在扣除部分初始费用和保障成本后，剩下的保费将进入到个人投资账户里，而且是有保底收益的，一般不会超过3%，不过还有不确定的“额外收益”，但在资金转入或转出时，需要交手续费。

　　简单来说：万能险每个月都可以看到收益，收益是透明的，收益就是每个月的一个利息，然后扣掉每年的一个保障成本。

　　总的来说，选择年金险的初衷还是在于一个防范长寿风险，锁定长期收益，所以资金的安全性还有收益性是最重要的，所以在这方面，可以固定给付的年金险最好，预定收益也是最高的。

　　最后提醒的是，选产品的时候千万别被不确定的浮动的利益蒙蔽双眼，不确定时间和收益率，数字再好看也只是昙花一现，最后可能只是空欢喜，所以一切以保单确定收益为主，不要轻易相信，远离营销的套路。

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