财产险投保价值介绍与分析

发布者:王黎|发布时间:2013-07-09 09:39:55

很多人都知道财产险,可是不清楚财产险投保价值,对此,小编专门总结了有关财产险的介绍,希望可以帮助大家!

什么是财产保险?财产保险是指投保人按照事先合同的约定,向保险人缴纳保险费用,保险人按照保险合同的约定对所承保的财产以及相关利益因为自然灾害或意外事故造成的损失,由保险人承担赔偿责任的保险。

《中华人民共和国财产保险合同条例》规定:“本条例所指的财产保险,包括财产保险、农业保险、 责任保险、 保证保险、 信用保险等以及财产或利益为保险标的的各种保险”。

中国的财产保险主要有七大类。下面是财产保险的分类:

1. 财产险:保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失。

2. 货物运输保险: 承担货物运输过程中的自然灾害或意外事故造成的财产损失。

3. 运输工具保险:承担保运输工具因自然灾害或意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任。

4. 工程保险:承担保国内外专业工程综合性危险所造成的损失。

5. 责任保险:承担被保险人的民事损失赔偿责任。

6. 信用、保证保险:承保各种信用风险。

7. 农业保险:承包种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失。

财产保险的作用是因为发生自然灾害或是意外事故,或是由于政府的财政拨款和企业自身的局限性,这样就在有了建立保险机构的要求,投保财产保险,对对洗染灾害或意外事故所造成的损失,保险机构就能及时的进行经济补偿,从而减少企业的损失和负担。

财产保险的产生条件是多方面的。首先,自然灾害事故的不可避免性,是财产保险产生的首要条件。其次,随着经济的飞速发展,也是整个商品经济的发展的需要。最后,中国不是一个孤立的国家,它是和全世界都是联系的,财产保险也是对外贸易和国际间的交往的需要。

投保财产险应注意什么?

对于医疗保险、财产险重复投保的结果一样,无法带来更多的利益,这与其出险后的赔偿机制有关。

根据《保险法》规定,财产保险中,各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。按照惯例,除当事人另有约定外,各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例,分别承担赔偿责任。

比如,王先生将其总价值10万元的家庭财产分别向A、B两家保险公司投保,A公司承保金额为8万元,B公司承保金额为12万元。王先生这笔家财发生全损,也就是10万元的损失,根据权利义务对等原则计算下来,则是A公司赔偿4万元,B公司赔偿6万元。这样下来,王先生实际上为他的重复保险多付了差不多一倍的保费,这些成本都是无用功。

在为同一标的财产险重复投保时,切莫耍小聪明希望靠隐瞒财产险重复投保的事实,而获得额外的收益,应当将重复保险的情况如实通知各保险公司。否则一旦被查出,将会被认为是恶意重复投保,虽然不能构成保险欺诈,但你的名字将会被列到保险同业公会的“黑名单”中,以后就麻烦了。

超额保险也“没用”

超额保险,顾名思义也就是指投保的保险金额大于保险标的物的实际价值,与重复保险最大的不同是,超额保险的合同只是同一份而非多份。

产生超额保险有两种原因,一是出于投保人的善意或恶意,造成保险金额大于保险价值;二是保险合同订立后,由于保险财产的市价下跌,以致保险事故发生时保险金额大于保险价值。

一般来讲,如果是投保人出于恶意,企图为获得不正当利益而造成的超额保险,则合同无效;如果是非恶意的,仅超额部分无效,如果发生财产损失,保险人不赔偿超额部分,也不退还多收的保费。

保险财产市价下跌导致的超额保险,赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算,超过部分的保额无效,保费不退还。

随着人们生活水平的提高和经济水平的发展,财产险的投保率越来越高。但是,财产险重复投保没有任何意义。

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