人们的保险意识不断加深,越来越多的人投资保险理财,那么什么是理财保险呢?购买理财保险应注意什么呢?
保险是现代生活中不可或缺的投资品。怎样才可以使保险的利益最大化呢?那就要求我们选到适合的保险。那什么保险才是合适自己的保险呢?
银行存款的确不是唯一的理财方式。保险一方面有保障的功能,另一方面也有理财的功能,如强制储蓄、年金返还、红利分配、增值返还等等。
到底什么是保险理财,听保险比较多,理财也大概知道一二,保险理财是什么概念?
保险理财有两层意思,第一,保险产品具有保障功能,参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿,并大于支付的保险费。第二,保险本身附带的理财功能,近年来保险产品还设计出很多新产品,在保障功能的基础上,更实现保险资金的增值。相对于其他的金融产品,因为其风险很低,所以收益总体上比不上基金股票,但非常稳定。就是说保险已经不是传统意义上的保险,只具有保障功能了。它现在还有很多投资,像金融的属性在里面。严格意义上讲,保险倾向于投资的产品,不是消费。因为从保险的功能来讲,保险的传统产品具有保障性,最近金融市场也迅速发展,保险也具有了一些理财的功能,还有社会管理的功能,保险从严格意义上讲是金融产品,可以在提供传统意义上的基础上提供一些理财的服务。
理财顾名思义就是管理自己的财产,所以收入高的需要理财,收入低的也需要理财,管理好自己的财产,一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年龄阶段、不同收入的人都有这个需要。保险产品能否达到理财的目的,具有理财功能的产品才能有理财功能。传统的保险产品不具备我们讲的增值功能。从事保险的人大多数都有买保险,比如保险里面汽车保险,我想有车的人都买,财产保险,我们寿险里面有不同的险种,比如说保障性的险种,意外性的都有买,刚才讲到产品的多少也取决于从事保险的人可支配的收入。从事保险的人可支配的收入多一点就买得多一点,收入少一点买得就少一点。
保险理财的资金支取情况分几种:
一是可以灵活支取,如在合同有效期内,投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,会影响保障程度。如果全部支取,要扣除准备金账户的费用损耗因为你已经享受了一段时间的死亡保障,因此只返还保单现金价值,会造成较大损失。现实中,很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求,在账户管理上讲求″保障少、投资多″的策略,如你缴纳10万元的保费,其中只拿出2000元用作责任准备金即可,其余9.8万元用来理财,并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取,直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前,各保险公司和银行推出的产品很丰富,除了以上三点主要区别,具体到每一家银行和保险公司,资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样,您可视自己需要选择。
理财应注意以下几点:
1、理财是一生的是,一定秉承长期投资的原则。
2、合理分配资金,把自己的资金分成:短期、中期、长期、来进行组合。
3、在投资之前,做好风险保障管理。审视自身的保障拥有情况。
4、根据自己的年龄、风险投资偏好、选择适合自己的投资方向和投资比例。
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