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如今，市民通过银行购买保险已经不是新鲜事了。不过，通过银行渠道销售的保险产品，过于偏重理财，虽然这在一定程度上会吸引投保人，但强理财、弱保障不是长久之计。为了抢占渠道先机，不少险企纷纷抛出了时间长、保障高、收益平稳的银行保险险种，打起了“保障牌”，推出高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”，使得银行保险市场悄然发生了变化。

高保障银行保险险种怎么样？

据了解，目前传统银行保险的保障覆盖范围有限，而保险公司开发的这种终身保障型高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”，更适合有长期理财需求的客户，比期限短的传统银保产品更有市场竞争力。该险种的缴费方式有6种，客户投保后，年年都可按照一定比例领取生存金直到80岁，另外还有一笔不确定的分红收益，可以为个人养老起到不小的作用。“这种养老高保障的银保产品和传统的银行保险有很大区别，从缴费方式就能看出来，分别为趸交、3年、5年、10年、15年、20年，适合目前所有客户群体。20岁、30岁左右的年轻人可以选择缴费期限长的，比如10到20年，因为年轻人挣钱压力大、挣钱较少，但是他们处于奋斗时期，收入在逐渐提高，选择长期缴费每次所缴的保费就较低，在不影响生活品质的情况下，轻松规划养老。反之，40到50岁左右的人群就可以选择趸交、3到5年，因为他们接近退休年龄，有了一定经济基础。不过，越晚规划所缴纳的保费就越高。”该客户经理接着说。

高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”投保案例

市民王先生今年30岁，在渝北区加州城市花园，去年刚结婚，属于有房有车一族。王先生表示，自己向来喜欢炒股、炒基金，由于近两年股市状况不佳，于是便选择了稳健兼顾保障的理财方式。王先生之前到银行办理业务，柜员向他推荐了某保险公司的高保障产品，了解到该款产品主要以疾病、养老保障为主，“我觉得自己还年轻，趁早做点这方面的规划也不是坏处，就到银行办理了一份。”王先生选择的该险种年交保费12040元，分5年交，最高可获得20万元的癌症和身故保障，保险期间持续到70周岁，若未发生理赔，他可以在满期后领取保费60200元作为养老补充，确保未来的生活。

某保险公司营销部的负责人王女士说：“对于白领，我建议保费支出占其年收入的10%到20%较为合理，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。所以，在银行购买这类高保障保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。”“如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险。如果考虑抵御通货膨胀因素，则应选择有增值功能的养老险。”王女士说。

银行保险险种——相关链接

中国人寿银行保险险种“安享一生”介绍

安享一生，交5年的保险费，每年一样多，缴费额是1000元的倍数，1000元起卖，第10年返还5年缴费总和的40%，第15年返还缴费总和的60%，如果你不把剩余的现金价值取出来，可以保到70岁，在70岁前都可以享受你所交保险费的3倍赔付。如果在第15年后你取出剩余的现金价值，那保单就会终止。第15年后的现金价值会随你年龄的增长而减少直至70岁为0.自然灾害只包括6种，洪水、地震、海啸、泥石流、台风、滑坡。自然灾害是3倍赔付，意外是2倍赔付，疾病是1.05倍赔付。但是都必须死亡才能达到赔付标准！

首家银行保险公司推出一种稀缺险种"保姆险"

国内首家银行保险公司中银保险近日宣布正式进入北京市场。该公司是中国银行的全资附属机构，由此成为进入北京市场的第一家全国性银行财产保险公司，随之而来的是目前市场上的一种稀缺险种“保姆险”。“保姆险”学名为“家政服务人员忠诚保险”。据中银保险北京分公司个险总经理张海涛介绍，如果家庭财产因家政服务人员受到损失的话，该公司在两种前提下将定损理赔：一种是保姆是从正规家政服务公司所雇，有明确的身份和地址；一种是如果发生偷盗雇主财产及时报案，以公安部门报案登记为准。此外，高端客户热衷的如金银首饰贵重物品和宠物引起的责任险也出现在这家新公司的产品链中。中银保险还宣布，将在4S店及合作汽车修理厂设立专职人员，实现理算、支付功能前移。