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　　惠民保再添一城!青岛惠民保经过长期的酝酿，于今年5月正式上线，命名「琴岛e保」青岛的小伙伴再也不用羡慕别的城市了但谁买，然而「琴岛e保」怎么买，能报销什么，这些问题你都应该知道。

　　一、什么是琴岛e保?

　　“琴岛e保”青岛市商业健康补充保险,是根据《关于完善多层次医疗保障体系促进商业健康补充保险发展的意见》(青医保发〔2020〕24号)等有关文件，结合青岛市实际设计开发的商业补充医疗保险，是目前青岛市唯一一个由政府指导支持的商业医疗保险项目。“琴岛e保”由5家承保公司(中国人寿、泰康养老、平安养老、太平养老、人保健康)首次投保时间为2021年5月9日至2021年6月30日。

　　一、「琴岛e保」主要涵盖四大保障责任

　　琴岛e保的保障责任涵盖住院补充医疗保障，门诊慢特病补充医疗保障，医保目录外住院合理药品补充医疗保障和特殊药品、特殊医用耗材医疗保障，四项保障保额合计达300万元：

　　01医保内：住院医疗+门诊慢特病

　　因 住院治疗 或 门诊慢特病 发生医保范围内的自付部分，扣除1.8万免赔以后，按照70%比例报销。门诊慢特病的既往症按照40%比例报销。

　　住院治疗+门诊慢特病共用1.8万免赔额，共享150万元额度。

　　02社保外：住院自费药+特药特材费用

　　「琴岛e保」进口自费药报销，扣除2万免赔后，按60%比例报销，每年累计100万。药品种类多达683种：

　　不但住院期间有用药保障，出院后的自费药也有保障。

　　「琴岛e保」报销出院自费药 15种昂贵特药/特材，扣除2万免赔后，70%报销，年度累计限额50万。

　　三、「琴岛e保」哪些人能买?

　　作为青岛市普惠型商业健康补充保险,与基本医保紧密衔接,保大病,防止因病致贫。已投保且正常享受青岛市基本医疗保险待遇的参保人可享受“琴岛e保”保障。不限年龄、不限户籍、不限职业、无等待期、无需体检，不限既往症，带病可投保、可赔付。

　　而且，医保个账余额可支持为个人及有青岛医保的配偶、子女、父母购买医疗保障。

　　四、「琴岛e保」保费多少钱?能报销多少医疗费?

　　自2021年7月1日至2022年6月30日，男女老少均一价，139元保一年，每天不足4毛钱。保障高达300万。

　　报销情况举个例子：

　　65岁的张先生，被确诊为癌症。后经住院+抗癌特药治疗，在医保报销后，依然花了15.91万元。

　　其中，医保内住院自费部分6.61万，医保外住院自费部分4.75万，医保外院外药品部分4.55万

　　如果经过「琴岛e保」报销，再来看看能省多少钱。

　　医保内住院自费报销：(6.61-1.8) x 70% = 3.37万

　　医保外住院自费报销：(4.75-2) x 60% = 1.32万

　　医保外院外药报销：(4.55-2) x 70% = 1.79万

　　总计报销：3.37 + 1.32 + 1.79 = 6.48万

　　报销后实际花费：15.91 - 6.48 = 9.43万

　　原本需要花费近16万元的张先生，报销后省了 6.48 万元，只需承担 9.43万，压力顿时减轻不少。

　　顺便一提，「琴岛e保」支持一站结算零跑腿：就医看病时，医保系统直接结算医疗费，出院即报销，无需再向保险公司提交理赔。

　　三、「琴岛e保」适合哪些人群?

　　身体异常买不了百万医疗险的朋友，可以考虑买一份「琴岛e保」作为医保的补充。

　　01年龄偏大的中老年人

　　超过60岁，一般的商业保险基本买不了了，即使能买性价比也很低，甚至还会保费倒挂。

　　「琴岛e保」可能是老人为数不多的高性价比选择了。

　　02高危职业人群

　　林木采伐工，起重机操作工，油矿钻勘作业人员，井下作业人员，炼钢工，爆破作业人员等，因为工作原因，发生意外的风险更大，投保商业保险往往受限。

　　「琴岛e保」对他们来说是不错的选择。

　　03身体异常人群

　　有些人身体没什么大病，但是在过往就诊记录中，查出高血压、肺结节、息肉等，导致百万医疗险拒保或除外承保。这些人可以再买一份「琴岛e保」作为补充。「琴岛e保」支持用医保个人账户支付，可以为父母、配偶、子女等直系亲属购买，前提是亲属也是青岛医保参保人。

　　小结

　　「琴岛e保」每年139元300万保障，在惠民保里保障不错，但在70%的报销比例和1.8万的免赔额面前，还是得花不少钱。而且对于大病治疗中常见的昂贵自费项目，比如 ICU、ECMO、质子重离子等 「琴岛e保」都是保障不了的。

　　这些，商业医疗险通通都可以报销。

　　商业百万医疗险能做到：医保内外几乎全覆盖。惠民保只是：医保内外“有限覆盖”。

　　这样的一字之差，落到医疗场景中很可能多花几十万，因此建议身体健康的朋友们，优先考虑百万医疗险，通常来说，扣去1万的免赔额，剩余费用均可由百万医疗险报销。

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