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自5月1日起正式对外资保险公司开放，中资外资财险公司零距离肉搏战一触即发，而利宝保险于10月初在广东售出全国首个外资交强险保单，将进一步的拉大外资险企与本土企业的竞争，电子商务这一平台的发展，让各大险企看到了前景，这块蛋糕的分争由此拉开。

　　车险电销市场或现分水岭

随着外资财险开始发力，人才之争已经率先引爆。据平安员工透露，外资财险正在平安等多家中资财险公司高薪挖掘车险人才。

截至目前，已经有美亚财险、利宝保险、安联财产保险、中航安盟、三星财险、现代财险等6家外资险企获得批复允许变更业务范围，而迈出实质性步伐的只有利宝保险。

利宝公司员工透露，此前利宝保险一直通过与其他保险公司合作曲线开展交强险业务。利宝受理商业险，与其合作的财险公司受理交强险。比如利宝保险在重庆与大地财险合作，在广东则与华泰财险合作。

至于此次利宝能够抢占先机，率先开展交强险业务，主要是由于该公司有现成的系统，只需把交强险业务并入即可。

利宝、美亚等多家外资财险公司不约而同地表示，正在寻找差异化道路，如定位高端市场、受理豪车保险等等，在现有大众车险市场之外寻找空间、站稳脚跟。

业界人士分析，在保监会政策放开之后，外资开卖交强险，一是二度开发现有客户，二是通过电销渠道，建立车险直销模式。电销市场已经出现分水岭，下一个竞争周期刚刚拉开帷幕。

刚刚过去的“双11”购物狂欢节上，平安、太保、阳光和天平车险公司组团参加淘宝“聚划算”车险团购活动。与保险公司现有的网上车险直销平台需要试算保费相比，网购平台车险促销大多采用城市、车价和商业车险一口价方式供消费者抢购，简化投保过程。

从2007年7月平安获得第一张电销牌照至今的五年间，电销渠道已经基本完成了从“新兴”到“主力”的蜕变，而电销市场也已经变成国内车险的拼杀之地，目前获批取得电销拍照的财险公司已达19家，竞争日趋白热化。

近日，平安新渠道副董事长、产险副总经理卢跃在平安电销五周年会上透露，从2007年到2011年的五年间，平安电销保费收入呈井喷式增长，分别为6.8亿元、16亿元、42.5亿元、126.9亿元、223.9亿元，五年内提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超过100%，并在2009年率先实现了盈利。

盈利一直是困扰车险市场的难题，而电话车险不到三年时间便实现了盈利，体现了强大的成本优势。据了解，平安电话车险在整个车险中的占比仍在逐年加大，现在已经达到40%。

太保2012年中报则显示，以电话车险为代表的“电销财险”同样增长强劲，业务收入总计21.53亿元，同比增长173.9%。受到新渠道因素提振，太保车险业务在车市欠景气的环境下保持增速，实现销售收入262亿元，占上半年总收入比重28.41%。

北京大童保险经纪公司总经理张焘分析，历经几年发展，国内车险市场分水岭已经显现，形成了“平安领跑—人保发力—太保追赶，中小财险公司随行就市，外资财险加入角逐”的竞争图景。第一个吃螃蟹的平安积累了客户资源和经验，也有良好的内部管理优势。人保、太保近年在电销方面同样发力，人保胜在庞大繁多的网点渠道，太保亦有自身财险优势。若干家中小型保险公司投入小、起步晚，价格优惠，不过在服务网点、资源等方面相对落后。

“外资全面进入车险市场，肯定给原有的市场主体带来了压力、加大了竞争，但由于拿到牌照后还需要一段时间做基础建设，短期内难以对市场格局形成影响。”卢跃认为。

　　新竞争模式开启

尽管平安电销前三季度仍处在盈利状态，但车险整个行业增速放缓已是不争的事实。从2007年到2011年，财险新渠道的保费收入每年增速都在100%，今年的增速明显放缓，今年上半年，平安产险来自新渠道的保费收入为131亿元，保费增长36%。

在增速放缓的形势下，车险三巨头纷纷表示竞争应有新模式。

“未来车险应避开价格同质化、产品同质化的竞争。”卢跃介绍，平安趁增速放缓之际，除了加强服务之外，正在加快电销和网销融合的进度。

事实上，平安已经开始启动电网合一，将电销和网销融合。平安产险新渠道事业部业务管理部副总经理苑晓梅介绍，今年6月，平安将直销车险平台网址改为电销热线网址，同时加大了宣传力度。“到目前为止，网销业务没有像电销那样出现爆发性的增长，但增速一直非常平稳。”苑晓梅透露，年底，平安电销车险还将推出微博营销平台，“年长一点儿的，习惯打直销电话或直接上网点面对面办业务，年轻人喜欢在线或者通过微博沟通，发个投诉或者建议。”

人保财险副总裁王和也认为，车险市场已经从价格竞争转向了服务竞争，基础服务以及增值服务的开发与提升将是转型的关键。前不久，人保不仅在微博平台推出人保“微车险”、官方微信，还在北京等重点区域为客户提供酒后代驾、事故车托管、车主短信秘书等在内的更多服务内容。

太保则推出在线商城，主要负责集团电销、网销等新渠道业务的发展，由子公司太平洋保险在线服务科技有限公司独立运作。业内人士称，独立法人操作模式更利于新渠道的专业化运作，在税收优惠、规避费用监管等方面受益。

“电销行业发展会从‘有人’到‘无人’状态，电话向网络转变。”卢跃认为，“从运营成本讲，网络具有绝对优势；从用户体验和业务实现上讲，网络可以24小时在线服务，用户体验、互动性更强，这是行业未来发展的趋势。”

以天平保险对杭州区的投保资格要求来看，车价在8万元至30万元，车辆在1年(含)以上4年以下，上年保单在2012年11月16日至2013年11月15日之间到期的五座私家车，就可于“双11”当天通过一口价的方式购买该车险品牌的商业险（车损险、三责、涉水责任、车损和三责不计免赔）。这既是业内首推的一口价商业车险产品，也是该车险公司专门针对淘宝用户推出的车险优惠产品。

记者看到，在促销适用的6个一、二线城市中，某财险公司针对杭州地区用户的一款商业险组合产品原价为2081元，淘宝补贴400元，现价1681元，已有276人购买。

实际上，目前各大保险公司均有自己的官网在线投保平台，消费者如要得到车险报价，需在其“车险计算器”表框输入城市、车牌号、车龄和车价等一系列数据，在提供联系方式后，车险公司的电销人员再来电核实，算出保费。过程冗长，且消费者仍不可避免多家比较。而加入“双11”购物狂欢节促销的车险产品，约束保费中的众多变量，标准化统一车险产品，方便了目标消费者抢购。

目前，随着众多网购平台的兴起，越来越多的保险公司参与到网购平台促销活动，据淘宝相关人士介绍，现有人保、太保、平安、阳光、大地、天平6家保险公司与淘宝网展开了合作，开设了官方旗舰店。

同时，汽车销量经历高增长后，车市已陷入低迷，保险公司盈利压力在加大。前三季度，许多保险公司内部考核未达标，第四季度历来是保险公司冲业绩的关键时刻，借势网购狂欢吸引眼球，通过限量特价优惠活动，引导更多的消费者关注其品牌，也是险企热衷电商促销的主要原因。

不过，据各家保险公司调查，通过网络购买保险的客户以年轻人群为主，且业务规模占比并不大。网络销售的价格战尚不会动摇车险通过传统渠道的地位。“单凭礼品、折扣促销肯定不够，服务质量直接影响着消费者的二次购买意愿和行为。”平安直销车险相关负责人表示，车险产品的使用周期长达一年，且使用频率较低，险企为了能在与消费者有限的接触过程中，为其留下良好的使用体验，在营销大战的同时，也同时进行着服务大战，服务内容也早已超出传统保险服务范畴。

　　新闻链接：外资交强险北京首单有望近期开售

利宝保险已于10月初在广东售出全国首个外资交强险保单，成为首家正式进军交强险的外资企业。

据该负责人介绍，目前，利宝保险中国区下属的四个分公司中，广东、重庆、浙江三地的交强险均已开始销售，只有北京市场尚未进入。此番在北京市场成功开卖交强险后，利宝保险将实现外资交强险第一单的全面“抢滩”。

根据国务院相关规定，从5月1日起，交强险业务正式对外资保险公司开放。

迄今为止，除利宝保险外，美亚、安联、三星、现代、中航安盟等5家外资财险公司也已经获得保监会扩展业务范围的批复，获得在中国经营交强险的资格。

目前，这5家保险公司也在积极筹备交强险审批的相关手续，但具体时间尚未确定。

根据保监会的规定，外资险企开办交强险业务，在保监会批准其变更业务范围后，还需要向保监会提交经营交强险业务的资格申请，通过系统的审核和验收后，才可以正式经营交强险业务。

数据显示，2011年，全国36家保险公司共承保机动车交强险1.14亿辆次，实现保费收入983.42亿元，但经营亏损高达112亿元。

对于外资险企承保交强险，业内人士认为，目前交强险费率和产品并无本质差别，但交强险背后的商业车险却是外资险企看重的巨大潜在市场。承保交强险，进而带动商业车险市场份额的增长，是外资险企进军中国交强险市场的主要目的。