投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,功能大而全?实则坑你没商量!

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

险种攻略

一文读懂(重疾险、定期寿险、医疗险、意外险)四大险种

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买?怎么选?

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】保障疾病80种和100种,区别大不大?

【重疾险】定期vs终身,保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

弘康相伴一生年金险测评,4.025%的年金险值得买吗?

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重大疾病保险排名(1):2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

百年康惠保2020重疾险双十一赠送体检服务活动说明

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

开心保保险 投保攻略 【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

发布者: 开心保保险

我们在日常生活中,不管是从代理人那里听到的,还是一些闲言碎语中聊到的,总会接收到各种各样的保险知识、保险观念。当然,其中不乏有用的正确的知识,但是,也难免有很多对我们决策产生负面影响的伪知识。今天,我们就人们先入为主的常见投保伪知识进行深扒,希望帮助大家在投保中做出正确的选择,少花冤枉钱,用好保险这一理财工具,为我们幸福生活保驾护航。

  • 保险公司倒闭了保单会没人管
  • 保险理赔难
  • 健康告知可以随便填
  • 返还型保险更划算
  • 买保险就选大而全的保险“全家桶”

1.保险公司倒闭了保单没人管

事实:在我国,保险公司很难倒闭,而且,就算真倒闭了,保单自有接盘侠。不论大小保险公司,保单都可以放心持有!

我们国家对金融的管控非常严格,保险牌照也不是谁都能拿的到的。根据保险法第69条,设立一家保险公司注册资本最低限额为两亿人民币,但其实大部分“小公司”的注册资本都是几十亿起的,而且具备强劲的背景和雄厚的资金。

不仅成立一家保险公司的门槛高,保险公司的经营还要接受保监会的严格监管,想要破产也很难。而且,即使一家保险公司真要到了破产的地步,保监会手中几百亿的保险保障基金也不会答应,因此不用担心手中的保单因为保险公司的破产而失效。

所以,在选择长期险时,产品的保障功能和性价比才是最重要的。

(详见>> 万一保险公司倒闭了,我的保单怎么办?

2.保险理赔难,保险公司会故意不赔

事实:保险公司并不惜赔。只要符合保险条款中的理赔条件,不管是哪个保险公司,都一定会赔,概无例外。保险条款和销售人员的套路才是需要留意的地方。

以重疾险为例,无论是网上买保险还是在代理人那儿买,只要符合条款中重大疾病定义,就一定能获赔。市场上绝大多数重疾险,都是有再保险公司参与分保的,理赔款大头都是再保险公司掏,有人兜底,保险公司会故意不赔吗?如果想不赔就不赔,你当保监局是吃素的吗?你当法律是摆设吗?

保险公司不惜赔,但是也绝不滥赔。如果发生拒赔,原因不外乎3种:①不在保险范围内;②在范围内,但没有达到理赔条件;③购买时没有如实告知。

还是以重疾险为例,如果不符合保险条款关于重疾的定义,或者投保时故意隐瞒严重既往病史,保险公司都是不会赔的。如果买的是重疾险,却什么都给赔,或者只是名字一样都要赔,那重疾险价格得贵到天上去。

(详见>> 保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

3.健康告知随便填,过了两年一定赔

事实:一定要谨慎对待健康告知,如果不如实告知严重既往病史,保险公司是可以拒赔的。

商业保险为了尽可能控制风险,减少未来的理赔纠纷,会要求被保险人投保时必须是健康体或标准体。这个健康,并不是医生说没事就没事,而是符合核保要求,比如职业、体重、是否有严重既往病史、家族病史等等。不同产品的健康告知会有区别,但是总体都不愿意接受风险太高的客户。

为了尽快促成保单,在投保过程中,有些销售人员会说,健康告知随便填,过了两年一定赔,依据是保险法两年不可抗辩条款,会保护消费者的。《保险法》16条“不可抗辩条款”的实际规定是——超过两年后不能解除合同,不能解除合同等于一定能理赔吗?如果隐瞒告知,保险公司还是有权利拒赔的。

温馨提示:买保险要趁早,千万不要等生了病,才想起来买保险。

4.返还型保险,有病赔钱,没病返钱

事实:不管是返还型保险还是消费型保险,保费中都有消费掉的保障成本。而返还型保险,由于通货膨胀因素,最后会发现返的钱并不值钱。买保险就是买保额,消费型保险才是正解。

以返还型重疾险为例,保险销售员在推销时皆宣称“有病看病,没病返钱”。不管是否出险,都能获得赔付,要么返保额,要么返保费。业务员讲的天花乱坠,看起来好像买保障不仅不花钱,还能赚钱,不像消费型保险,没出险钱就亏了!Too young to simple!

同样的保额,返还型保险的保费一般是消费型保险的2倍以上。我们姑且不考虑,如果出险,返还型保险的保费实际上要比消费型多1倍以上。单纯从投资收益角度讲,如果拿高出的保费去理财,收益将远高于返还型保险,没得重大疾病所返的金额。如果加上通货膨胀蒸发掉的价值,返的钱就更不值钱了。

切记,买保险,保额才是最重要的,千万不要被返还等因素迷惑,背离了买保险的初衷。

(详见>> 消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

5.保障责任全的保险产品才是最好的

事实:保费预算有限,保障需求较高的人,大而全的保险全家桶,非常不适合。选择各项保障责任都可以独立投保的互联网保险,根据需要搭配组合,才是良选。

很多人喜欢这类保险:通过一张保单,就涵盖了重疾、定寿、意外、医疗等保障,看起来非常全面,但这类保险,只是看起来很美。很多 “全家桶式” 的保单,看起来保障内容多,但是一方面捆绑了理财功能,另一方面各个单项保障责任价格过高,整体性价比偏低,导致有限的保险预算很难买到足够的保额。而买保险就是为了风险保障,保额才是关键因素,保额太低是没有意义的。

所以,买保险没有必要追求大而全,反而应该选择保障责任简单,性价比更高的产品,根据需要组合投保,才能实现保障利益最大化。

(详见>> 保险全家桶,功能大而全?实则坑你没商量!

 

为方便大家投保,我们经过梳理测评,评选出2019年保险产品性价比之选,如下:

①消费型重疾险:百年康惠保康惠保2020版健康保2.0少儿重疾险——复星联合妈咪宝贝

②定期寿险:大麦定寿中荷简爱定寿瑞泰瑞和升级版


延伸阅读:

1.保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

2.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

3.【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

正品保险

中国保监会监制

快捷投保

全方位一键对比

省心服务

电子保单快捷变更

安全可靠

7x24小时客服不间断

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题

关注开心保公众号关注开心保公众号

下载开心保APP下载开心保APP

0/4

微信公众号

下载app

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约