1.高端医疗和社保、普通补充医疗一样，都是根据看病花销来报销的。如果发生重疾的话，高端医疗的好处是一般住院额度很高，对药品名录没有限制，很多医院还可以直接赔付（不占用个人现金流），但是毕竟也只能看病报销而已。万一得了大病，很多客户除了担心看不起病以外，更多的担心，还有几百万的房贷，没工作没工资了，房贷怎么还？孩子学费怎么交？生活费从哪里来？这时候就要靠重疾险，直接给付一笔钱，打到卡里，想怎么花怎么花。所以，重疾险=收入补偿，医疗险=降低看病花销。
2.而且大多医疗险，高端医疗是交一年保一年的，价格会随着年龄增长而增长，未来的价格不固定。在合同里也不能写明保证徐保，所以稳定性也不能完全保证。完全指着这个就高枕无忧了也不太现实。
3.但是重疾险只管重疾，相对范围比较窄。但是高端医疗险对于病种没有要求，门诊、住院都包括，可以覆盖一些重疾险覆盖不到的，并且也花了不少钱的病。所以，高端医疗也是重疾险的补充。
总体来说，两者相互补充，不可替代。
重大疾病的保险费数额，受被保险人的年龄、保险公司、产品等几方面的影响，不能一概而论。
年龄方面，被保险人年龄越小，则保险费用越低。被保险人超过55周岁时，大多数保险公司的交费额度和保障额度基本相同。甚至部分保险产品出现费率倒挂现象，如累计交费十二万元，保障额度十万元。
保险公司方面，由于各公司厘定的费率不同，所以对于相同保额的保险产品，交费也不会相同。消费者应当综合对比各家产品优势，选择出低费率高保障产品进行购买。
产品方面，保障越是全面保费越高。对于重疾险而言，保障病种多的产品固然是一个优势，但是也会产生高昂的费用。消费者应当针对自身实力，量体裁衣。
缴费年限方面，缴费年限越长越好，比如30年缴费，分摊到每年的价格不高，压力变小，而且很多产品罹患出险可以豁免后续保费。
百年人寿的康惠保是一款纯消费型的重疾险保险，相对返还型重疾险产品来说，康惠保保障比较全面，保障100种重疾和30种轻症，而且轻症具备豁免功能；另外消费型重疾险保额一般高于返还型保险产品；康惠保适合少儿，成人和中老年人群投保，性价比高于大多数同类产品，附加特定疾病可选，尽显人性关怀。
首先，对于中产家庭而言，重疾险和寿险都是有必要的。
每每看到类似这样的问题，总会想起曾经网上传的沸沸扬扬的《流感下的北京中年》，看似不打紧的小小流感，却引发了重大的家庭危机。流感事件的主人公在北京有房有车有存款，属于标准的中产家庭，但面对家人重疾一样不堪一击。对于中产阶级购置重疾险的必要性可见一般。
目前开心保热销的几款重疾险：
童乐保重大疾病险【适合儿童】
其次，大多中产家庭的顶梁柱对整个家庭的经济起着决定性作用，其个人风险即家庭最大的风险，寿险的保障就显得比较重要，对于现阶段家庭收入虽高，但资金有限、房贷车贷压力大的人群而言，定期寿险就更合适一些，因为它可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。
目前开心保热销的几款寿险：
中华为爱保定期寿险【便宜，性价比高】
瑞泰瑞和定期寿险【健康告知宽松】
平安防癌险是平安保险公司主推的一个险种，根据需求人群的不同，我为您推荐四款平安产品。
一、适合全年龄段人群的平安防癌险
1、平安爱优宝防癌险，投保人覆盖年龄段：出生满28天至60岁，保障终身，缴费方式可选择10年、15年、20年；性价比高，最低每天2.8元钱，轻松拥有20万元终身保障，最高保障达50万元。一旦罹患癌症，按100%赔付，若不幸身故按所交保费120%或保单价值较大者赔付。
2、平安“抗癌卫士”防癌险，投保人覆盖年龄段：出生满28天至55周岁（保障期限为1年，可以续保到85岁），主要提供癌症确诊费及癌症相关的治疗费用。特点：获得赔付后还能继续购买，不受医疗保险目录规定药和治疗癌症方法的限制。
二、针对女性的平安防癌险
平安“女性关爱”意外及癌症保险，投保人覆盖年龄段18—40周岁女士（保障期限为1年）；主要提供乳腺癌保险、妇科癌症保险及意外残疾、身故保险。
三、针对老年人的平安防癌险
平安康寿宝防癌险，投保人覆盖年龄段： 50-70周岁，最高提供20万高龄防癌保障，无须体检，确诊即赔，具有低保费高保障等特点。
除了平安防癌险外，平安其他类型的保险，性价比高的有以下几种：
开心保平安e生保（2017版），适用人群：出生满28天至60周岁且为1-4类职业的健康人群，延续保障可至99周岁。
平安财险健康相伴个人意外险含健康服务，适用人群：1、适合关注意外保障及健康服务的人士； 2、防范日常风险，社保医疗的有力补充。
平安商旅护航全球申根签证境外行基础计划，适用人群：适合有签证需求，有风险意识，对保障要求不高的出境人士。
童乐保可以说是简单极致，只有两项保障：重疾+轻症，责任清晰透明，最高保额可达100万，每一分钱都用在保障上。这种产品才是好产品，那些设计复杂、功能花哨的全家桶类产品，目的更多是混淆视线，增加对比难度，变相获取利润。
您好！对家长而言，应该根据孩子的实际需求以及家庭经济状况等因素选购小孩子的保险，这样购买的产品才会适合，而一般来说，少儿意外险、健康险保险都是小孩子比较需要的产品。下面小开从开心保产品库精心挑选了几款少儿意外险和少儿重疾险保险，供您选择。
少儿意外险：
少儿重疾险：
初为人父母，自身家庭责任加大，应给自己更多保障，父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况作保险保障的补充、调整和完善。
下面推荐几款全网性价比比较高的重疾险保险和定期寿险产品，都是比较适合家长选择的。
当然，可以根据自己的实际情况选择，比如大人的意外险，其实也很有必要。
重疾险：
定期寿险：
1、涵盖重大疾病种类的“陷阱”
市面上大多数重疾险都包括了保监会规定的25种重疾，这25种重疾疾病占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。如果某重疾险涵盖重大疾病种类超过25种很多，保费也高很多，其实是没有必要的，可以认为是坑。
2、返还型重疾险，并不像看上去那么划算！
有病看病，没病返钱！貌似真的是返还型重疾险更为划算！其实不然，同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！
3、趸缴保费并不一定省钱！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，一次性缴费是不划算的。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
返还型重疾险哪个好？开心保致力于为给客户推荐最实惠、实用的重疾险，鉴于返还型重疾险的特性，开心保并不为客户推荐返还型重疾险。关于返还型重疾险与消费型重疾险的优缺点，对比如下：
返还型重疾险的优点：1、返还型重疾险可以返还保费，当保险合同期满之后，如果期间投保者没有出险，那么投保者保费将会被退还，相当于做了一个长久的资金定期储蓄。2、投保者还能够获取保险公司每年的分红，根据保险公司的实际经营情况，获得不同的分红。
返还型重疾险的缺点：费率高，对大支出家庭带来一定生活压力，返还周期长，考虑通货膨胀等因素，几乎可以肯定返还型重疾险的返还现金贬值一定很高，可参考过去二十年和现在的现金购买力对比。
以上是针对“返还型重疾险哪个好”的解答，对于中年人购买重疾险，为您推荐瑞泰瑞盈重大疾病保险，针对重大疾病100种，保额10——50万，更多详情可了解：http://www.kaixinbao.com/jiankang-baoxian/314235.shtml
少儿重疾险哪个好？开心保为您推荐童乐保少儿重大疾病保险，投保年龄为出生满30天——17周岁，包括70种重大疾病，可选投保10——50万基本保额，其中有10种特定重大疾病，赔付重疾保险金的同时额外给付100%基本保险金额，合计最高可陪100万。
了解更详细的开心保童乐保少儿重大疾病保险条款与保障疾病，可点击链接：http://www.kaixinbao.com/jiankang-baoxian/314360.shtml
选择少儿重疾险的另外一个好处是保额便宜，寿险费率的一般规律是同一险种被保者年龄的大小与所需的保费多寡成正比，越小买保险越划算，为6岁宝宝买保险价格非常低，以童乐保少儿重大疾病保险为例，价格低至87元！
少儿重疾险哪个好？买多少比较合适？少儿重疾险建议至少买30万以上，最好买50万以上，这是因为，治疗重大疾病的费用主要花在以下几方面：1.重疾的治疗费用（约15~30万）；2.后期康复费用（约5~20万）；3.家长的误工损失，从上面这个计算来看，基本上30万保额只是勉强够用。
以上是对于“少儿重疾险哪个好”的介绍，如果有更多少儿重疾险问题，可以在线咨询客服人员获得帮助。
关注微信了解新资讯
下载APP投保快捷省心
绑微信送积分