要说什么险种责任简单价格便宜还受欢迎，那当属百万医疗险了，毕竟它最低几百元，就能报销最高上百万的高昂医疗费用，非常实用。

但百万医疗险也不是买了一次就一劳永逸的，这不，前几天就有朋友过来咨询小开，自己买的百万医疗险，没法续保了怎么办？

小开仔细一问，原来她是几年前买的一款6年保证续保的百万医疗险，因为中途出过险，现在到期不能再续保，而想买别的产品，健康告知也过不了了。

我们今天就来聊聊，为什么保证续保的百万医疗险不让买了？买百万医疗险，怎样才能更安心？

百万医疗险，为什么不能终身保证续保？

我们先说说，为什么大家对保证续保这么重视。

我们都知道，健康险的健康告知复杂艰难，是因为健康险的出险率与被保人的健康状况密切相关，而健康状况的异常，太普遍了。

而保证续保，则不因被保人在保障期间发生的身体异常、理赔历史、停售而影响续保，相当于购买一次医疗险，起码在未来的N年内，有保障了。

在百万医疗险诞生之初，大多都是1年期的保障，后来随着市场的迭代，就出现了不少3年期、5年期保证续保的产品，前文提到的朋友，购买的就是5年期保证续保的百万医疗险。

小开身边也有不少朋友，买了支付宝或者其他渠道6年期保证续保的产品。

总之后来，百万医疗险保证续保的期限逐渐越来越长。

既然保证续保这么好，为什么不直接终身保证续保呢？

说到底，是因为两个字：风险 。

仔细留意就会发现，在短短几年的时间里，医疗技术发生了很大的改变，加之「医疗通胀」的速度，远远超过物价通胀，我们对未来几十年的医疗水平和费用，无法预测。

（点击查看大图）

要知道，随着医学技术进步，现在很多治不好的病，将来都有可能治好。

而现在花费几十万的病，将来就可能花费上百万甚至更多，这对于保险公司的冲击将会非常大，理赔风险也就可想而知。

所以监管部门早有规定，如今的百万医疗险都不允许终身保证续保，我们看到有些「终身保证续保」的百万医疗险，大多是防癌百万医疗险，也就是只保障癌症的百万医疗。

不过，就算普通的百万医疗险不能终身保证续保，但20年保证续保这样的期限，还是有不少的。

为了规避无法续保的风险，我们在选产品的时候，当然是保证续保的期限越长越好，起码在很长的一段时间内，都能安心了。

买百万医疗险，该如何挑？

小开刚才说，尽量选择较长期限保证续保（如20年）的产品，另外，选择百万医疗险，还要注意以下问题：

百万医疗险报销医疗费用一般都不限意外或者疾病原因，住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、自费药、进口药等费用都可以报销。

但并非所有产品都涵盖这些费用报销，因此，购买的时候，要注意看清产品的保障范围，尽量选择保障范围更宽的产品。

一款值得入手的百万医疗险首先在提供住院医疗基础保障的同时，能够包括质子重离子治疗、靶向治疗、院外购药等费用报销责任，就更好了。

尤其是院外购药责任，不同的百万医疗险会有不同的规定，详细责任还要看准合同条款。

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续保条件这件事，小开刚才说了，在现有的条件下，选择保证续保期限越长的产品，就越放心。

起码一下锁定20年，就不会像开头所说的那样，五六年就担心保障「裸奔」了。

（点击图片了解）

百万医疗险与重疾险不同，每年的保费都有可能发生变化，会随着年龄的增长而递增。

尤其是20年保证续保的百万医疗险，为了规避未来的风险，都会明确标注「费率可调」，所以在购买时，要注意查看保险合同里的费率表，关注保费，做到心中有数。

（某费率可调的百万医疗险保险条款）

《百万医疗险该续保了，为什么却涨价了？》>>

目前市面上的百万医疗险，有的还能享受家庭单折扣福利，不仅3人以上投保价格更低，还能共享免赔额，这种情况特别适合给全家人买保险，保障更实用。

最后小开还想说，百万医疗险毕竟无法保障至终身，如果想要获得终身的医疗保障，可以在配置一份百万医疗险的同时，搭配一份保至终身的重疾险。

用百万医疗险来解决看得见的医疗费用，并用重疾险解决看不见的隐形支出，起码一直到终身，最低几十万的保障，是可以安心的，而且保险合同确定后，保费也不会调整，锁定长期费率。

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