百万医疗险的性价比可以说真的很高，一年几百块就能撬动上百万保额。

很多人把它简单概括成了一句话：「大病小病都能保」。

但是，也有不少朋友有疑问，如果生病了但是没住院，百万医疗险能理赔吗？

带着这个疑问，今天小开就再来和大家聊聊关于百万医疗险的几个问题。

百万医疗险的保障范围

在说这个问题之前，我们先明确一下百万医疗险的保障范围。

以 §人保金医保百万医疗险 为例：

（图片来源：金医保百万医疗险保险条款）

事实上，大多数医疗险都是不包含一般门急诊保障的，通常只有住院前后一定期限内的门急诊费用可以理赔，

一般规定的时限都是住院前7后30天，而且要与此次住院相同病因接受的门诊急诊治疗才算。

举个例子，如果因为肺炎住院，则在住院前几天感冒咳嗽或肺炎产生的门急诊费用可以报，在出院后的一定天数内，因感冒咳嗽或肺炎产生的门急诊费用也可以报。

（*注：有部分百万医疗可以报销特需门诊的费用，具体需要看不同产品的条款。）

另外，我们都知道，为了控制理赔成本，百万医疗险通常都有一万元的免赔额，最低也得是几千元，

就算百万医疗险保门诊，普通疾病的门诊花销超过1万元也不太可能。

所以，别说门诊了，即使是住院，如果花费没有超过免赔额，也是不能理赔的。

《百万医疗险这么好，为什么要有免赔额？》>>

如果想要覆盖一万元以下的就医风险，那光有百万医疗险恐怕是不好使的。

通常需要搭配一份0免赔、报销比例高的小额医疗险，例如 §安联住院宝2023 。

（点击图片了解）

至于门诊责任，这几年无论是单独的成人门诊险、儿童门诊险，还是百万医疗险里的门诊责任，其实都比较少见，

即使有，保费价格也上涨得很明显。

主要原因还是一般门诊的出险率太高，理赔量大，

保险公司为了控制理赔风险、降低成本，维持市场竞争力，所以基本都不保一般门急诊。

买百万医疗险，还要注意这些情况

身边买百万医疗险的朋友很多，但据小开观察，大家对于百万医疗险的认知还是比较模糊，

哪些情况下不能赔，并不是很了解。

实际上，除了普通的门急诊不能赔，以下这些情况，百万医疗险也不能理赔。

百万医疗通常有一万元免赔额，在这个额度以下的费用不能报销，有点类似社保的起付线。

只有超过了免赔额，才能正常按照保险公司进行理赔。

医疗险通常会在免责条款中列明：投保前的既往症不赔付。

既往症包括以下3种情况：

（1）投保前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

（2）投保前，医生已有明确诊断， 治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况；

（3）投保前，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

所以大家在让医生写病历的时候，也要注意症状发生的时间以及对既往病史的描述，以免引起不必要的纠纷。

百万医疗通常都有30天~90天的疾病等待期，主要是为了防止有人带病投保或者骗保，所以等待期内因疾病出险不予理赔。

不过，因意外导致的住院，是没有等待期的。

（点击图片了解）

更多关于百万医疗险的问题，可以咨询开心保在线顾，产品解读、投保协助，随时响应，还可免费领取专属保障规划书1份~