最近，百万医疗险的免赔额被大家讨论得十分热烈。

一番讨论过后，也有不少人说对百万医疗险的免赔额不太了解，总以为得了病就能100%报销。

但仔细一看才发现，市面上绝大部分的百万医疗险，都有免赔额。 

那么，百万医疗险为什么要有免赔额呢？没有免赔额是不是就好了？

且慢！我们今天就来聊聊关于免赔额的那些事：

▪ 百万医疗险为什么要设置免赔额？

▪ 免赔额真的不应该存在吗？

▪ 在意百万医疗险的免赔额怎么办？

一、百万医疗险为什么要设置免赔额？

免赔的，就是在保单保障责任范围内，需要被保人自己承担，保险公司不予报销的金额。

目前，大多数的百万医疗险都会设置1万元的免赔额，我们熟悉的惠民保类产品，免赔额通常在2万元左右。

也就是说，无论买的是百万医疗险还是当地的惠民保险，或多或少都有自掏腰包的免赔额存在。

那么，明明看起来不差钱的保险公司为什么要设置免赔额呢？

不要小瞧免赔额，有了这1万元的免赔额，保险公司就能有效过滤掉发生率较高的1万元以下的小额医疗风险。

不仅可以降低逆风险的选择，还能避免过高的理赔率。

最终实现有效控制成本，把保费降下来；让我们花最少的钱，获得实用的保障。

毕竟1万元的住院费用，普通家庭咬咬牙都能掏出来，但几十万上百万的医药费，却让很多人无奈选择了放弃治疗。

二、免赔额真的不应该存在吗？

虽然有免赔额，百万医疗险的价格就会便宜不少，但有的小伙伴还是会介意，免赔额要是不存在就好了。

免赔额真的不应该存在吗？

免赔额的意义，除了小开之前说的，对我们来说保费更合适以外，还有一点，就是保证了产品的稳定性。

有了免赔额，保险公司能避免过高理赔风险，产品就会比较稳定，不至于「赔穿」。

尤其是健康保险，对被保人健康条件的要求比较高，即使今天的身体状况能买，明天就不一定能买。

如果0免赔，产品赔付率居高不下，就很容易因「赔穿」而下架。

出现这种情况，对于我们被保险人而言，随着时间的推移，身体健康情况的变化，想再买新的产品，变数就未可知了。

所以，百万医疗险的免赔额依然有它存在的必要。

而且现在很多百万医疗险，都会针对重大疾病0免赔，这样一来也算给重疾医疗患者减轻了负担。

例如稳定续保20年，最高提供800万保障，含1万元重疾关爱金的 蓝医保长期百万医疗险 就是个不错的选择。

蓝医保长期医疗险院外特药清单近日已升级至130种，0免赔100%报销，最高报销200万/年。

（点击图片了解）

三、在意免赔额怎么办？

说到这里，有的小伙伴会问：但我买保险就是想把医疗费用都报销了，就是不想要免赔额，怎么办？

小开建议，最好的办法就是用 百万医疗险+小额住院医疗险 的搭配，用小额住院医疗险的报销额度，抵扣百万医疗险的免赔额部分。

举个例子，30岁有社保，购买 蓝医保百万医疗险 ，含院外特药责任，保费是247元，普通住院，一万元以上的费用，100%报销，一万元以下免赔。

搭配 众安住院保2022 ，一年保费仅235元，1万元以下住院费用，不限社保范围0免赔，经社保报销后可报销80%。

（点击图片了解）

这样一来，一年不到五百块钱，不仅1万元以上的医疗费用可100%报销，1万元以下的经社保报销后医疗险也能报80%，治疗的费用压力一下就下来了，自己只需要出几千块钱。

但有一点要提醒大家：小额医疗险通常健康告知会比百万医疗险略微严格一些，在购买前一定要仔细看清楚。

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