百万医疗险的免赔额,到底应不应该有?

发布者:开心保小助手|发布时间:2023-03-31 10:53:33

最近,百万医疗险的免赔额被大家讨论得十分热烈。

一番讨论过后,也有不少人说对百万医疗险的免赔额不太了解,总以为得了病就能100%报销。

但仔细一看才发现,市面上绝大部分的百万医疗险,都有免赔额。 

那么,百万医疗险为什么要有免赔额呢?没有免赔额是不是就好了?

且慢!我们今天就来聊聊关于免赔额的那些事:

▪ 百万医疗险为什么要设置免赔额?

▪ 免赔额真的不应该存在吗?

▪ 在意百万医疗险的免赔额怎么办?

一、百万医疗险为什么要设置免赔额?

免赔的,就是在保单保障责任范围内,需要被保人自己承担,保险公司不予报销的金额。

目前,大多数的百万医疗险都会设置1万元的免赔额,我们熟悉的惠民保类产品,免赔额通常在2万元左右。

也就是说,无论买的是百万医疗险还是当地的惠民保险,或多或少都有自掏腰包的免赔额存在。

那么,明明看起来不差钱的保险公司为什么要设置免赔额呢?

不要小瞧免赔额,有了这1万元的免赔额,保险公司就能有效过滤掉发生率较高的1万元以下的小额医疗风险。

不仅可以降低逆风险的选择,还能避免过高的理赔率。

最终实现有效控制成本,把保费降下来;让我们花最少的钱,获得实用的保障。

毕竟1万元的住院费用,普通家庭咬咬牙都能掏出来,但几十万上百万的医药费,却让很多人无奈选择了放弃治疗。

二、免赔额真的不应该存在吗?

虽然有免赔额,百万医疗险的价格就会便宜不少,但有的小伙伴还是会介意,免赔额要是不存在就好了。

免赔额真的不应该存在吗?

免赔额的意义,除了小开之前说的,对我们来说保费更合适以外,还有一点,就是保证了产品的稳定性。

有了免赔额,保险公司能避免过高理赔风险,产品就会比较稳定,不至于「赔穿」。

尤其是健康保险,对被保人健康条件的要求比较高,即使今天的身体状况能买,明天就不一定能买。

如果0免赔,产品赔付率居高不下,就很容易因「赔穿」而下架。

出现这种情况,对于我们被保险人而言,随着时间的推移,身体健康情况的变化,想再买新的产品,变数就未可知了。

所以,百万医疗险的免赔额依然有它存在的必要。

而且现在很多百万医疗险,都会针对重大疾病0免赔,这样一来也算给重疾医疗患者减轻了负担。

例如稳定续保20年,最高提供800万保障,含1万元重疾关爱金的 蓝医保长期百万医疗险 就是个不错的选择。

蓝医保长期医疗险院外特药清单近日已升级至130种,0免赔100%报销,最高报销200万/年。

医疗险-蓝医保(点击图片了解)

三、在意免赔额怎么办?

说到这里,有的小伙伴会问:但我买保险就是想把医疗费用都报销了,就是不想要免赔额,怎么办?

小开建议,最好的办法就是用 百万医疗险+小额住院医疗险 的搭配,用小额住院医疗险的报销额度,抵扣百万医疗险的免赔额部分。

举个例子,30岁有社保,购买 蓝医保百万医疗险 ,含院外特药责任,保费是247元,普通住院,一万元以上的费用,100%报销,一万元以下免赔。

搭配 众安住院保2022 ,一年保费仅235元,1万元以下住院费用,不限社保范围0免赔,经社保报销后可报销80%。

众安住院保(点击图片了解)

这样一来,一年不到五百块钱,不仅1万元以上的医疗费用可100%报销,1万元以下的经社保报销后医疗险也能报80%,治疗的费用压力一下就下来了,自己只需要出几千块钱。

但有一点要提醒大家:小额医疗险通常健康告知会比百万医疗险略微严格一些,在购买前一定要仔细看清楚。

更多百万医疗险产品方案搭配及建议,可以联系开心保在线顾问,获取1对1解答~

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少儿比较完善的保险配置是:少儿医保+医疗险+意外险+重疾险,儿童因为没有家庭责任,所以不需要搭定期寿险。但如果有条件,可在基础保障充足的情况下,买一份教育金。
小青龙2号重疾险有哪些增值服务?
投保该产品可享受【暖白计划】和【重疾健康关爱】两项特色服务。【暖白计划】是君龙人寿与陆道培医疗集团合作推出的专为0-17周岁儿童提供的服务计划。【重疾健康关爱】为重疾患儿提供全方位的一站式服务。
医保卡借给别人对自己有影响吗?
不建议大家外借医保卡给他人。 如果保险公司发现被保人过去有大量医保卡使用记录,买的多数为慢性病药品, 那这些很可能作为保险公司拒赔的理由。 除非你能证明医保卡并非你使用的。 但这也会引|起很多不必要的麻烦,所以不建议大家外借医保卡!
税优健康险怎么抵税?
税优健康险可以用来抵扣个人所得税,其抵扣额度是按照每月200元或每年2400元的限额标准来计算的。具体的可抵扣金额会根据个人的收入水平有所不同。第一步:纳税人投保后下载电子保单,获取税优识别码,长按复制。第二步:打开【个人所得税】APP进入“综合所得年度汇算申报”,选择“标准申报”,核对个人基本信息无误后,点击“下一步”,下拉至其他扣除项目,选择“商业健康险”。第三步:点击“新增”,粘贴之前复制的税优识别码即可完成。
什么是税优健康险?
税优健康险,全称是“个人税收优惠型健康保险”,是政府与保险公司合作的一类商业医疗险。是指纳税人在购买商业保险后,可以在当年(月)计税时予以税前抵扣。其保障内容涵盖住院医疗、特殊门诊和一些常见慢性病的治疗费用报销,是对基本医疗保险的政策衔接和补充。
互联网保险靠谱吗?
互联网保险是靠谱的。一般来说,只要是在正规保险销售渠道购买的保险基本上都是可靠的。无论是线上还是线下,无论是在代理人还是在保险经纪人手里购买,我们都是直接跟保险公司签订合同,保障内容一切以条款为准,是具有法律效力的。网上买保险和线下买的区别就是销售渠道不同而已。所有进行售卖的保险产品,都会在银保监会备案,大家都是可以通过银保监会的官方网站,在线查询到详细的产品信息。
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