瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

发布者:开心保保险|发布时间:2019-09-05 17:42:08

瑞泰瑞和(升级版)定期寿险在大家的期盼中上市了。对比老款瑞泰瑞和,升级版的男性费率下降了30%左右,女性费率下降最高46%!可见瑞泰人寿十足的诚意和信心。瑞泰瑞和升级版不仅性价比高,在健康告知和免责条款也依然延续了宽松的优势。总体来说,这款产品对女性客户尤其友好。

瑞泰瑞和升级版产品具体如何,本文我们将从以下四个方面进行解读:

l 投保规则

l 保障责任

l 保费价格水平

l 投保建议

 

一、投保规则解读

瑞泰瑞和升级版的核保条件非常友好:线上免体检保额最高300万;健康告知仅3条;承保职业宽泛,虽然有危险嗜好或从事危险活动无法投保,但投保无职业类别限制,是很多从事高危职业人士的投保定期寿险的福音。

投保规则如下:

注:瑞泰瑞和升级版在投保人、被保人不为同一人时,需投保人和被保险人线上人脸识别与签字,该功能暂未上线。

瑞泰瑞和升级版提升了最高保额。基本可以满足对应地区人群的保障需求,购买了老款的客户,也可以把瑞泰瑞和升级版做为加保的选择:

注:各省、市保额上限

和其他定期寿险相比,瑞泰瑞和升级版的健康告知可以说是非常宽松,只有3条。接下来,我们看一下具体的健康告知:

①被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者,曾经或正在吸毒?

②被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?

③被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动,如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?

延续了老款的优势,瑞泰瑞和升级版疾病询问告知少,且去掉了对孕妇投保的限制:对肺结节、常见的甲状腺疾病和结节,未做告知要求;单纯的乙肝病毒携带者、肝功能正常的小三阳患者,都可以投保;同时,瑞和升级版未对BMI、吸烟、喝酒等做告知要求。

 

二、保障责任解读

定期寿险的保障责任都很简单,但在免责条款方面差异却很大。免责条款是投保定期寿险时,必须注意的地方,因为它直接关系到能否顺利理赔。一些免责条款较严的产品,理赔条件也极其苛刻。

瑞泰瑞和升级版的保障责任具体如下:

瑞泰瑞和升级版等待期180天。等待期是保险公司避免客户逆选择风险的一个措施。因意外伤害导致的身故或全残无等待期,所以对大部分健康体来说,180天的等待期并没有太大影响。

定期寿险保障责任最关键的地方就是免责条款,因为它直接关系到某些情况能否理赔,这也是瑞泰瑞和升级版最大的优势之一。

市场上的定期寿险一般都有4-7条免责条款。瑞泰瑞和升级版的免责条款只有3条,把限制条件做到最少,非常人性。具体如下:

①投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

②被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

③被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

在其他产品中常见的免责内容,如战争、军事冲突等,瑞泰瑞和升级版都不涉及。免责条款少,理赔的时候,自然也就更加宽松。

 

三、保费价格水平

瑞泰瑞和升级版的定价在老款基础上做了很大的折扣。对于女性被保人,瑞泰瑞和升级版极具竞争力。

我们选择了几个常见的投保年龄做试算。具体投保方案如下:

30周岁女性,100万保额、20年交、保30年,瑞泰瑞和升级版保费只需900元。与市场上另一款公认性价比极高的定期寿险相比:

①同样的缴费方式,瑞泰瑞和升级版的保费低了160元,约17.8%;

②即使选对方的30年交保30年,瑞泰瑞和升级版仍是20年交保30年,瑞泰瑞和升级版的保费也只比他高了80元,约9.8%。相对于100万的保额,可以说是非常划算。

这样的保障设计,使瑞泰瑞和升级版成为女性投保定期寿险的不二之选!

 

四、投保建议

1、给谁买?

定期寿险主要保障身故和全残责任,所以适合给普通家庭的经济支柱配置,以避免因其身故导致家庭收入中断或骤降。瑞泰瑞和升级版尤其适合为女性家庭支柱,及因为职业或健康原因无法投保其他定期寿险的客户配置。

2、买多少?

买一份保险,保额最重要,定期寿险的保额至少应该覆盖未来10年内家庭的贷款、教育成本和赡养成本等,来为其他家庭成员预留出足够的调整空间。所以我们建议保额至少达到100万的水平。

3、保多久?

我们建议保至60岁,也就是被保人不再承担家庭经济收入重任的时候,这样能保障黄金的年龄,保费压力相对也不高。如果保费方面仍有压力,可以降低保障期间,比如保20年。

但是,千万不要为了拉长保障期间,而牺牲了保额,那就失去了定期寿险保障重大风险的核心意义。

 

小结:

对女性客户来说,瑞泰瑞和升级版费率极低,是非常不错的选择。此外,孕妇、从事高危职业人士,或是体检有些小毛病的人,瑞泰瑞和升级版依然可以承保,堪称是定期寿险的福音。

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保险问答

生育险报销的具体条件和流程?
一、所需材料:身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。 二、报销流程:1.准备材料,2.提交申请:部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请,上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料,到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料,4.费用结算:审核通过后,社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算,则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。
生育险交满多久,生孩子的时候可以报销?
根据规定,女性职工需要连续缴纳社保满一年以上,且需要满足生育政策规定,才能报销生育医疗费用,获得生育津贴。由于生育保险在各地规定不一,因此具体条件要以当地社保局的要求为准。
既往症是不是都不能赔?
不一定,需要分情况看。 如果是健康告知时隐瞒了病情,在后续理赔过程中,保险公司一旦调查出了既往症病史,就可能会此为由拒赔; 如果健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续因为该疾病出险了,一般可以正常理赔; 健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续疾病发展为其他疾病的,发展的疾病一般可正常理赔。
第三者责任是什么?
第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等,是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失,依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。
老人有三高,可以买什么保险?
1.防癌险/防癌医疗险;2.惠民保(城市定制型医疗保险);3.意外险;4.特定疾病保险;5.终身寿险(储蓄型)。三高人群投保的关键是“风险转移”,优先覆盖最迫切的医疗费用风险,不必追求全面保障。同时,配合医生治疗、控制指标,能提高未来投保成功率。
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