很多小伙伴在后台和小开反馈，现在差不多搞懂了怎么给自己买保险，但孩子的重疾险现在该怎么买，还有点摸不着头脑!

　　给孩子买重疾险怎么选，有没有什么误区?

　　给孩子买重疾险，要注意哪些问题?

　　趁着旧规这个时机，给孩子买哪款终身重疾险好?

　　一、给孩子买保险，有哪些常见误区?

　　1、给孩子买的重疾险越贵越好?

　　一些家长认为给孩子买的险种越全，保障就越好。

　　但事实并非如此，尤其是在重疾险这块儿。

　　其中，最常见的就是买捆绑寿险责任的重疾险。

　　这类产品不仅存在「共享保额」的问题，而且在寿险赔付这一块，也不可能符合家长的保障需求与投保初衷。

　　依据《中华人民共和国保险法》等相关规定：

　　对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

　　(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

　　(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

　　也就是说，给孩子买寿险，至少在10周岁前，保额都不可能超过20万。

　　受限于此，大多数和寿险捆绑的少儿重疾险在18岁前身故，只能赔已交保费。

　　何况这种捆绑了寿险责任的产品，一般保费都比较贵，能买到手的保额，不太能支撑起应对重大疾病的风险。

　　这种情况，不如选一款保障纯粹、能最大限度撬动重疾保额的产品。

 　　2、有社保就不用给孩子买商业保险了?

　　很多家长觉得孩子年龄小，不会得大病。即使孩子生病，有医保就够了。

　　可放眼朋友圈，因为孩子得大病发起众筹的并不少见。

　　至于医保，也并不是万能的，「保而不包」是其一大特点。

　　对于住院费用、大病医疗、特效药品，以及一些医疗耗材的自付比例仍然很高。

　　所以，在预算范围内，除了社保，一定要给孩子再配置一些必要的商业保险，例如可以承保自费药、进行医药报销的医疗险;

　　保额充足，能承担重大疾病风险带来的医药费、康复费、父母收入损失补偿等。

　　二、买少儿重疾险有哪些注意事项?

　　1、要注重少儿高发重疾保障

　　众所周知，儿童的高发重疾和成人有很大区别。

　　根据红十字会发布的报告显示，中国儿童有14种常见重大疾病，其疾病的发病率及平均治疗费用如下：

　　如果重疾险对这些少儿高发重疾保障全，赔付保额高，而且保费性价比不错，那就非常值得选择。

　　2、如果选定期重疾险，侧重一下忠诚客户权益

　　最近几年，少儿定期重疾险非常热销。

　　其保费一般只有四五百块钱，很适合预算有限的普通家庭。

　　但是在买定期重疾险时，会面临一个问题：

　　当满期时，想要接着投保其它成人重疾险，就要重新健康告知、重新计算等待期。要是在保障期间内发生了健康异常，很可能还会影响到新产品的投保。

　　如果可以做到满期后保障无缝衔接，就能解决父母投保少儿定期重疾险时最大的困扰。

　　比如之前小开给大家推荐过的§复星联合妈咪保贝、§开心小保贝(基础版)等热销的少儿定期重疾险产品。

　　3、如果买终身重疾险，最好能择优理赔

　　这一点，主要原因是因为最近旧规重疾与新规重疾交替期。支持择优理赔的产品，对用户来说会更加利好。

　　为什么选择「择优理赔」，择优理赔到底有什么用?

　　小开简单几句给大家总结下：

　　目前旧规重疾险对甲状腺癌的保障非常友好，新规后的重疾对心血管疾病定义更加友好，这就会让我们犯难，现在买还是再等等。

　　针对这种情况，有了择优理赔就不用担心了，一旦发生理赔，哪种宽松按照哪种赔付。

　　在旧规重疾险面临下架之际，如果能给孩子买一份支持「择优理赔」的终身重疾险，可谓是给父母吃下了定心丸。

　　三、趁这个时机，给孩子买哪款终身重疾险好?

　　§横琴嘉贝保、§妈咪保贝、§开心小保贝(爱心守护神)不仅可以择优理赔，也能重疾多次赔付。　　

　　其中，§爱心守护神是一款重疾不分组多次赔付的产品，如果注重给孩子提供多次重疾保障，可以优先选择这款产品。

　　而对于小开前文提到的少儿特定高发疾病，这3款产品的保障都很不错：

　　§横琴嘉贝保的少儿特定重疾保额更高。

　　在上图中，有7种疾病都可以赔2.5倍基本保额。

　　§妈咪保贝的优势是特定重疾额外赔付没有年龄限制。

　　这点还是很友好的，像白血病、重型再生障碍性贫血、恶性淋巴瘤，在成年人中其实也有不少。

　　在保费方面，如果不附加多次赔付责任，横琴嘉贝保的男孩保费便宜，妈咪保贝的女孩保费更便宜。

　　如果打算附加重疾多次赔付，那么§开心小保贝(爱心守护神)的性价比就非常突出了。

　　比来比去，小开要说，以上不管哪款产品，保费都比线下的少儿重疾险便宜70%左右。

　　不论从保障、保费来看，TA们都很具有市场竞争力，如果打算趁这个机会给孩子买重疾险，一定要抓紧~

　　在产品的选择上：

　　①如果看重少儿特定疾病保障，可以从横琴嘉贝保和妈咪保贝中做选择;

　　②如果在意重疾不分组多次赔付，首选开心小保贝(爱心守护神);

　　③当然，也可以用这3款产品做组合投保，比如各买30万的保额，这样就能兼顾两款产品的优点了。

 　　四、写在最后

　　在这篇文章中，小开主要讲到了3款产品：§横琴嘉贝保、§妈咪保贝、§开心小保贝(爱心守护神)。

　　它们从少儿高发疾病保障、忠诚客户权益、重疾多次赔付，再到择优理赔，都做得很到位，基本能满足不同家庭的儿童重疾保障需求。

　　最后，小开再补充一点：所有旧规少儿重疾险和成人重疾险一样，最晚都会在1月31日前全部下架。

　　要给孩子买保险的家长们一定要抓紧时间~