"时光消磨着母亲,而你便是母亲的时光。
——《你好,李焕英》"
最近,一条 #单亲妈妈打工挣钱陪10岁儿子化疗# 的新闻,看得让人心里一揪。
34岁的丁梦是河南某村的单亲妈妈,13年前,丈夫意外去世,留下一子一女和拮据的家庭,由她独自承担。
为了两个孩子,丁梦白天打工挣钱,晚上回家忙碌着孩子的生活起居;就算日子再苦也觉得甘之如饴。
但是命运并没有善待她,2017年2月的某天深夜,5岁的儿子小赫赫出现持续发烧、面部发黄等症状。
连夜送医后,小赫赫被诊断为 再生障碍性贫血 !
(图片来源:水滴筹公开信息)
女子本弱,为母则刚。丁梦在充分了解孩子的病情后,期间通过药物、输血等治疗4年多时间来,花费了20多万。
然而小赫赫的病情一直没有得到根治,反而在近期变得愈发严重,已经到了不得不 骨髓移植的阶段。
除了病情的恶化外,丁梦这次面临的,是比之前任何一次都要高的医疗花费。
(图片来源:水滴筹公开信息)
最终,实在没有办法了,她向网友发起了求助。
1.
再生障碍性贫血,可不是普通的贫血。
它是 骨髓中的造血干细胞病变,使得产生的血细胞减少,从而出现贫血、出血、反复感染、各器官功能下降甚至衰竭等现象。
这相当于人体的出厂配置出了问题,不是打针吃药就能好的。
目前,我国的再障发病率约为 0.74/10 万,各个年龄段均有可能发病。近几年来,儿童的发病明显增加,且先天性的再障一般在5~10岁发病。
但是,骨髓移植通常要面临2个问题。一是配型难,二是花费更大。
幸运的是小赫赫12岁的姐姐恰巧和他的配型吻合,可以降低排异反应的风险和手术难度,但巨额的医疗费,目前让手术一再推迟。
2.
再生障碍性贫血的治疗费用因人而异,至少50万起步。
首先是吃药,人血白蛋780元/瓶,抗菌药5000元/瓶,都不能走医保。
再加上各种其他药品,最后医保报销后,每周吃药就得8000元。
其次是输血。小赫赫输的血小板,每次3000-4000元,起初可以维持1个月左右。但之后输血效果维持的时间会越来越短,缩短至半月、几周甚至一周不到的时间。
最后就是骨髓移植。正常手术费用35万元,再加上半年以上的恢复和排斥治疗费用15万元,最少需要准备50万元。
但如果术后排异反应明显或者是发生严重感染现象,治疗费用会超出很多。
尽管医保能报销部分检查和药品费,但针对此类疾病的治疗,毕竟覆盖还是有限,像一些重点治疗项目依然无法报销。
而且这还不考虑弟弟术后的康复费用,姐姐捐献骨髓后身体的营养费用等,都将是一笔巨大的支出。一般家庭恐怕都很难承受得起,更何况是这个单亲妈妈了。
好在网友们积极献出爱心,现在已经筹集到了近10万元的善款,但离50万依然很远。
3.
记得之前网上有一个话题:「当了父母后,最害怕什么?」
其中高赞回答是最怕孩子生病。
经历生活中的种种之后,对于那些即使天天鸡娃的父母来说,如今也总是安慰自己「不求孩子出人头地,只愿他健康平安长大」。
的确,不管一个人多么坚强,有了孩子之后,从此便有了软肋。
对很多家庭来说,初为父母,除了给孩子提供尽可能好的生活保障外,最先想到的就是给孩子买一份保险。
毕竟,配置一份保障,万一不幸罹患重疾,至少能解决医疗费用的问题。
这不仅是对孩子的保护,也是对整个家庭的保护。
最近市面上优秀的少儿重疾险不止一款,很多家长私信告诉小开不知该如何挑选。别急,针对目前市面上优秀的少儿重疾,小开筛选了3款,给大家做个客观的购买指引。
§大黄蜂6号 、§横琴小飞象 、§慧馨安2022 保障内容如下图:
01. 先看少儿特定疾病保障
三款产品都有少儿特定疾病额外赔付,常见的少儿高发重疾中,白血病、川崎病、重型再障等都有保障。
(点击查看大图)
在病种覆盖上,3款产品基本都很优秀,尤其是横琴小飞象针对全身性重症肌无力还在重疾的基础上,纳入到特疾保障。
在额外赔付方面,均可按照120%-150%的赔付标准。
当然,评价一项少儿特疾保障好不好,不仅要看覆盖病种与保额,还要看保障是否有时间限制。
§慧馨安2022 、§横琴小飞象 这两款产品在这方面表现更加出色,少儿特疾保障没有年龄和时间限制,哪怕50岁罹患白血病也能获得120%赔付。
02. 看看基础保障
三款产品的重/中/轻症保障上大差不差,主要区别在于重疾额外赔付上。
大黄蜂6号和横琴小飞象在选择保至70岁或保终身时,前30年自带重疾额外赔付。
其中,北京人寿大黄蜂6号重疾额外赔50%,横琴小飞象重疾额外赔60%。
慧馨安2022的重疾额外赔付则是 可选责任,重疾、中症、轻症都可以额外赔付。
其中,重疾在前30年额外赔50%保额,中症额外赔30%保额,轻症额外赔15%保额。
相比之下,§慧馨安2022 的保障更适合想要追求全面保障的家庭。
03. 价格及投保建议
其他的特色保障小开就不一一展开了,因为不想让大家因可选责任增加了保费压力,从而被迫降低了基础保额。
所以如果预算有限,只做好基础保障就已经足够了。
从大家关心的保费来看看:
■ 如果预算非常有限,在1000元以内:
那么可以保30年的 §大黄蜂6号 和 §慧馨安2022 是目前比较不错的选择,50万保额,每年不超过700元。
尤其慧馨安2022,除了首次疾病的额外赔付可以覆盖到重/中/轻症外,少儿特疾也没有年龄和时间限制。
■ 如果预算相对充足,在2000元左右:
可以选择保至70周岁或终身,在保障责任上,只选「重疾+轻症/中症+特疾」几个基础保障,年交保费2000元以内就能搞定。
此时,§大黄蜂6号 比较有优势,少儿特疾可以赔付150%保额,重疾额外赔付的保额也可以最大化。
■ 如果预算充裕,在2000元以上:
在保证最大保额的前提下,可以增加可选保障,比如重疾多次赔付、癌症二次赔付等责任。
① 注重多次赔付,男孩投保 §大黄蜂6号 更便宜,女孩投保 §慧馨安2022 更便宜;
② 注重特疾保障,§慧馨安2022 和 §横琴小飞象 都不限年龄和时间,额外赔付持续到保单结束,非常值得选;
③ 注重癌症二次赔付,§慧馨安2022 是最优解,不但比其他2款多赔20%,而且「非癌→癌」的情况也能赔付。
4.
给孩子买保险这件事,很多家长都已经达成了共识。但风险没来,都是能拖一天是一天。
其实,投保宜早不宜晚,不仅是早买便宜,更是因为我们不知道风险哪一天会到来。
如果你不知道如何选择,可以咨询顾问老师,最起码可以配置合适的方案,帮您迈出投保的第一步。既不容易踩坑,也能快速挑选到适合自己和孩子的产品。
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