小开身边有不少朋友，都是从「百万医疗险」开始了解商业保险的。

毕竟百万医疗险价格低，尤其是30岁左右的年轻人，几百块钱就能报销上百万的医疗费用，很难不让人心动。

一年100多块，提供最高400万保额，光想想都觉得性价比非常高。

不过，虽然大家都在买百万医疗险，可对百万医疗险，了解的其实不多，只知道报销医疗费用，但哪些费用报销、哪些费用不报、如何报、报多少，却并不十分知道。

要知道，买保险是大事，可不兴两眼一摸黑直接「梭哈」啊！

所以，小开今天就来跟大家聊聊，购买百万医疗险，你不得不知道的五件事。

一、续保条件很重要，可以续保≠保证续保

百万医疗险是一年一买，每次买保障一年。

大家都会担心自己将来因为健康原因买不上，所以会格外关注续保。

仔细了解就会发现，不少产品会说明，最高可续保到100岁。

小开提醒大家注意，可以续保并不意味着保证续保，如果只说「可以续保」，那么，如果产品停售，或者续保需要重新审核被保人的健康情况，这时，就很有可能「不可以续保」了。

好在，现在也有不少6年期甚至20年期可以保证续保的百万医疗险产品，如 e享护-医享无忧百万医疗险 ，将 20年保证续保 写进了保险条款里。

（e享护-医享无忧保险条款）

这样即使产品停售或被保险人健康状况改变，起码在20年的保证续保期间内，也是完全不用担心的。

二、费率算清楚，价格会上涨

与重疾险不同，百万医疗险的保费，会随着年龄的增长而递增，即使是保证续保，价格也会有所上涨。

在投保时，保险合同里就会有费率表，不仅要关注自己现在的价格，更要关注将来的价格。

我们以 e享护-医享无忧 为例，看一下价格测算：

（点击查看大图）

我们可能会发现，百万医疗险将来的价格增长比较快。

但其实也要考虑好，真年纪大了或身体有异常的时候，哪怕稍微贵一点，能买得上，才是最重要的。

一般来说，百万医疗险续保费用会用两种形式，一种是上面提到的医享无忧，另外一种则像好医保那样，按照年龄区间调整保费。

无论是哪一种，大家在投保前一定提前了解好。

三、关注免赔额

很多人买完百万医疗险，都会认为以后生病住院不管花多少钱，保险公司都会给报销。

但事实上，百万医疗险大多都是有1万元的免赔额，也就是说，保险公司只负责赔付自己掏腰包超过1万元后的部分。

但不要以为这是坏事，免赔额最大的作用是帮助保险公司控制保费成本，让我们能有机会花最少的钱，获得更有用的保障。

毕竟，一旦患有重大疾病，动辄十几万甚至几十万的高额治疗费用，才是我们最需要保障的。

如果觉得1万元以下的小额住院费用也想用保险报销，那可以搭配一款小额住院医疗险，价格也不贵，两款产品一搭配，住院费用都能被「承包」。

（点击图片了解）

四、不是所有费用，百万医疗险都能报销

百万医疗险虽然能报销医疗费用，但也需要注意，不是所有费用百万医疗险都能报。

比如大部分百万医疗险都会规定就诊医院需是中国境内（不含港澳台）的二级及以上公立医院普通部。

像疗养院、护理院、康复中心、特需医疗部等都不能报销。

（点击查看大图）

另外，对于外购药，不同的百万医疗险也会有不同规定。

如今很多治疗癌症的特效药已经纳入医保，但不少抗癌药在医院里买不到，只能到院外药店自行购买，一个疗程的费用动辄好几万。

外购药责任并不是所有的百万医疗险都包含的，也有些百万医疗险将其设置成附加责任，在购买时可按需选择。

还要注意的是，大部分百万医疗险都有「有医保」和「无医保」2个版本，价格会相差较大。

另外，如果未经社保报销，则很多百万医疗险只能报销60%的费用。

在此也要提醒大家，一定要为自己配置社保，即使是新农合，也算作社保；其次，入院治疗前，要确保交费时使用医保结算。

五、买了百万医疗险，并非「万事大吉」

用几百元撬动几百万的高额医疗费用，百万医疗险还是很「良心」的。

但看了以上的几条，可能大家就会发现，百万医疗险并不是十全十美的，只买一份百万医疗险，也并不能高枕无忧。

比如一旦罹患重大疾病，除了住院的治疗费用之外，还有很多隐形支出，如患病后无法工作的收入损失、家属陪护的成本、日常的营养康复费用、住院期间没有收入但仍需偿还的房贷车贷等。

这些费用依然很庞大。

而重疾险就可以解决这个问题，一旦患有保险合同约定中的重大疾病，直接获得一笔钱（保额），可以自由支配，或者用来弥补百万医疗险无法报销的其他损失。

而且选择重疾险可以选择直接将保障期限拉至终身，锁定固定保费，将来也不会因为身体状况或其他原因保障「裸奔」。

（点击图片了解）

总而言之，百万医疗险覆盖住院治疗费用，重疾险来补偿收入损失，它们的作用不同，二者相辅相成，才能呵护全面。