发布 | 37家保险公司理赔半年报,get了同一个秘密!

发布者:开心保|发布时间:2022-08-01 11:32:03

一眨眼,又到年中。

仿佛从2022年初时光飞逝的感觉中还未缓过来,时间的车轮就又开到了7月底。

每年到这个时候,都是各家保险公司理赔半年报出炉的时间。

说实话,虽然每年的报告看上去似乎数据都差不多,但综合起来看,小开依然有不少新的发现。

今天,我们就一起来聊聊:

• 理赔年报说了些什么?理赔到底难不难?

• 和往年相比,今年有些什么变化?

• 保险应该怎么买才对?

一、理赔年报说了些什么?理赔到底难不难?

小开整理了37家保险公司的理赔半年报,它们的赔付件数、理赔金额、获赔率、理赔时效如下:

微信图片_20220727152427(点击查看大图)

通过以上数据,我们发现:

1、各个公司虽然有赔付件数和金额的差异,但获赔率的差异微乎其微。

17家公布获赔率的公司中,低于98%的只有2家,而且这2家也超过了97%。

2、有19家保险公司公布了理赔时效,可以看到,它们的理赔时长基本都在2天以内,其中中国人寿以 0.46天 的时长「傲视群雄」。

科技的进步,给保险也带来了深刻的改变,赔付响应时效越来越快,申请理赔的方式,也更为便捷。

大部分保险公司都可以通过微信进行线上理赔,有的保险案件甚至从报案到理赔,仅花了4分钟。

可见,在每年几十万乃至上百万的理赔案件中,绝大多数还是很顺利的。

说到这儿,小开也再次提醒下大家,买保险时一定要充分详细了解条款,如实告知,避免理赔时出现不必要的纠纷。

关于保险条款与健康告知,如果有疑问,可以咨询开心保顾问。

3、不少人买保险时总会关注保险公司的「大小」,觉得大公司更「靠谱」。

但实际上,不是我们没听过的保险公司就是「小公司」,很多保险公司虽然知名度不高,但其财力却是十分雄厚的。

而且,上表里这些保险公司,虽然出险体量有不同,但也可以看到,它们并没有本质上的差异,不存在「大公司更易赔,小公司不易赔」的情况。

只要如实告知,保险公司都会按照合同规定进行理赔的。

4、从赔付责任的分布上看,医疗险理赔件数的占比是很高的,重疾险次之。

当然了,医疗险也有小额赔付,但重疾险一旦出险,赔付的保额都会高一些。

在重疾险的理赔原因中,恶性肿瘤依然占据绝对的重要地位,各家保险公司几乎无一例外。

31-40岁区间,是各大保险公司理赔年龄最高的年龄段。

这其中固然有这个年龄段的人更为注重保险保障、买保险更积极的原因。

但同时,重大疾病的日渐年轻化趋势,也应当引起我们的高度重视。

保险还是要趁早买。

二、和往年相比,今年理赔报告有什么变化?

为了找出这几年的理赔变化,小开特意翻了翻往年的理赔年报和半年报,进行了对比。

首先,在重疾险、寿险、医疗险、意外险这四大人身险中,重疾险理赔金额占比最高。

小开根据现有数据,大致计算了一下27家保险公司的重疾险件均理赔金额,虽然和前几年相比已经有提高,但还远远不够。

微信图片_20220727170330(点击查看大图)

大部分保险公司的平均保额不超过20万,甚至依然有10万以下的。

对于一场重大疾病来说,这点数额远远不够覆盖治疗费用与其他隐形损失。

当然,不可否认的是,重疾件均理赔金额低,也有可能是越来越多的人选择分散投保,在多家保险公司投保,重疾险保额也就随之分散。

通过逐年的报告可以看出,大家的保险意识,确实在不断增强。

另外,今年的保险半年报,有一个非常重要的细节,小开注意到:

绝大部分保险公司,成人恶性肿瘤赔付最多的是甲状腺癌,无分男女。

这与前几年还经常是肺癌、乳腺癌登顶的局面完全不同。

百年人寿、平安人寿、泰康人寿、太平人寿、国富人寿……小开翻了翻,凡是涉及到这部分统计的,几乎无一例外。

百年人寿(百年人寿2022年上半年理赔报告)

国富人寿(国富人寿2022年上半年理赔报告)

平安人寿(平安人寿2022年上半年理赔报告)

太平人寿(太平人寿2022年上半年理赔报告)

泰康人寿(泰康人寿2022年上半年理赔报告)

 大都会(大都会人寿2022年上半年理赔报告)

关于甲状腺癌近年来为何如此高发,乃至于发病率飙升40倍,小开之前的文章里写过,大家有兴趣可以了解:

《甲状腺癌发病率飙升40倍,原因真不是你想的那些》>>

儿童重疾中,高发的依然是少儿白血病。

可见,给孩子买重疾险时,关于白血病等少儿特定疾病额外赔付的责任,应当重点关注。

三、保险应该怎么买才对?

01. 重视年龄风险,买够重疾险保额

平安人寿-发病年龄(平安人寿2022年上半年理赔报告)

国宝人寿-重疾年龄

(国宝人寿2022年上半年理赔报告)

从各家保险公司的理赔年报中我们都能看到,41-60岁是重大疾病高发年龄,而这段时间,往往是家庭责任最重的人生阶段,也是收入黄金时期。

小开之前也说了,如今的重疾险虽然20万保额以上的保单越来越多,但10-20万甚至10万以下的保单依然不少。

重疾保额要尽量买高,起码要覆盖3年以上的收入损失,才能发挥作用。

02. 发挥医疗险的重要作用

在众多保险公司的理赔报告中,医疗险的赔付件数与赔付金额都是非常高的。

太平人寿-医疗险

(太平人寿2022年上半年理赔报告)

而且,很多医疗险的高发赔付年龄,是在18岁以下,而41-50岁、31-40岁次之。

阳光人寿-年龄分布(阳光人寿2022年上半年理赔报告)

医疗险价格不贵,保额高,作为风险保护很有必要。

另外,很多家长给孩子买保险,注意力只在重疾险上,而从这个数据,我们可以看到,在买重疾险的同时,也应当搭配一份医疗险才更安心。

03. 身故责任不容忽视

近年来,虽然医学水平不断进步,但疾病依然是导致身故最重要的原因。

前海人寿-身故原因(前海人寿2022年上半年理赔报告)

另外,不仅男性身故赔付件数更高,46-69岁也是身故赔付年龄中比例最高的。

富德生命人寿-身故年龄(富德生命人寿2022年上半年理赔报告)

因此,小开也总说,关注身故责任,不仅要考虑意外险,更重要的是考虑定期寿险。

定期寿险无论因疾病还是意外导致的身故都能赔,可以有效避免经济支柱一旦崩塌给家庭带来的重大经济损失。

而意外险价格不贵,作为定期寿险的辅助,也是不可或缺的。

四、总结

来来回回翻了这么多数据,小开越发清晰地认识到,这每一份理赔年报,每个数字背后,都是一个其乐融融的家庭和鲜活阳光的生命。

在这几十份年报中,最让我记忆深刻的,是一家保险公司为45岁身故的客户理赔了1633万。

45岁,正是上有老下有小的年纪,这1633万保额,在失去亲人的同时,能切实有力地帮助这个家庭在经济上渡过难关。

保险无法阻挡风险来临,但在风险到来时,它可以最大限度地让我们的生活不被风险改变。

这就是保险的意义。

推荐阅读

对女性来说,这3件事情很重要!

对女性来说,这3件事情很重要!

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

返还型重疾险,为什么不建议买?

返还型重疾险,为什么不建议买?

预约咨询

  • 问题类型:
  • 电话号码:

您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

扫描下放二维码 关注微信公众号

产品测评

小青龙3号少儿重疾险来了!6大升级亮点速看→
重疾险 骨髓移植/自闭症关爱
超级玛丽11号重疾险调整了哪些责任?性价比如何?
重疾险 升级价更优,癌症无限赔
金医保百万医疗险怎么样?适合谁买?
医疗险 20年保证续保,无理赔免赔递减
大黄蜂10号全能版少儿重疾险怎么样?性价比高吗?
重疾险 赔付无限次,保障不封顶
查看更多>

保险问答

健康保险中的等待期是什么意思?
所谓“等待期”,是健康保险中特有的时限规定。投保健康保险后,保险公司审核了被保险人的健康资料,同意承保,但还需要经过一个合理期限,保险公司才能受理投保人或被保险人理赔申请。所有健康保险合同,均有明确的时限规定,只是每个保险公司规定的时限不大一样。一般来说,疾病住院险是30天;女性疾病与某些特定疾病是120天;重大疾病险是90天。如果等待期内出险理赔是无法获得赔偿的,所以大家需要注意等期待的时间限制。
标体承保、除外承保是什么意思?
标体承保:也叫标准体承保,指提交的投保申请,经过审核确定符合投保要求,保险公司不会附加任何条件,按照产品的标准保费进行承保。 除外承保:经审核,被保险人在投保前已有疾病或症状,保险公司对该疾病及其并发症除外进行承保。
重疾险保额买多少合适?
首先,保额至少要能够覆盖重疾医疗费。其次,后续面临的康复费用、收入中断等,这些也要算进去。因此,重疾险的保额买多少,可以套用一个比较简单的公式:重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。最后,根据预算确定保额。建议保费不高于年收入的10%,保额为年收入的3-5倍为佳。
甲状腺结节可以投保重疾险吗?
有结节一般是可以投保重疾险的,但具体情况取决于结节的性质、位置、分级以及保险公司的核保政策。在购买重疾险时,保险公司会要求进行健康告知,这意味着客户需要如实提供包括结节在内的所有健康相关信息,审核结果一般分为:除外承保、要求等待期或加费承保、正常承保。建议客户在投保前咨询一下保险顾问,在专业人员的指导下进行核保。
出门旅游需要买意外险吗?
购买意外险是出门旅游时的一个明智选择,它能为您提供额外的保障。出国旅游时,建议购买境外旅行保险,它能为您的旅行提供全方位的保障。在购买保险时,您需要注意保险责任范围、免赔额、理赔流程等重要细节,并选择信誉度高、理赔服务好的保险公司。希望这些建议能帮助您购买到合适的保险,让您的旅行更加安心。
查看更多>
正品保险

正品保险

国家金融监督
管理总局许可
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

11年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比

扫码关注微信号

扫码关注微信号

扫码下载APP

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789