《怒呛人生》，一部豆瓣评分8.8的电视剧，虽然整部剧只有10集，但故事紧凑，情节抓马，把我们平静下压抑的焦虑与“疯狂”演得淋漓尽致。

回想下，生活中的我们好像总会时不时的焦虑，

小时候羡慕学习好、跳级的小伙伴，

上学了羡慕还没毕业就早早拿offer的同学，

工作了加班到内卷却羡慕那些早已上岸的朋友，

好不容易「卷」到了还算过得去的工资，却发现，别人已经赚够了钱提前退休了。

如今，别说提前退休，很多人自嘲到能活到退休就已经慕了

而且退休后，还有很现实的问题需要考虑，那就是「养老成本」。

毕竟，在我们的印象中，有个根深蒂固的词「安度晚年」，其实这个成本很高，但是我们可以赚取足够多的钱的时间却非常有限。

（图片来源：微博）

别说提前退休了，到底存够多少钱，我们才能体面点养老？

一、为什么要算存多少钱养老？

在思考「养老需要多少钱」之前，我们还有一个问题需要思考：我们为什么要算「养老要多少钱」？

年轻时挣钱多，大家都不太会想到日后，但是，如果你只有养老金的话，退休后的收入，和退休前的落差可能会超出你的想象。

举个例子，一个在北京月薪1万的年轻白领，保证每年按照实际工资60%的基数缴纳社保，总共缴纳20年，才能领到相当于现在6000元的退休金。

而这只是理想情况。数据显示，2022年我国退休职工人均养老金为每个月3158元。

一天100块， 看似能解决温饱，但但凡有点额外的支出，就很难支撑。

况且，很多人的退休金，根本达不到这个数额。

我国的养老金替代率（指退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率）仅有 40% 左右。

所以，不提前做储备，想要在退休后仍保持现在的生活水平，很难。

二、存够多少钱，才能体面养老？

那么，到底存多少钱才能够退休，体面养老呢？

前一阵，上海一对80后丁克夫妻提前退休引起了热议，两个人在上海有300万存款，有房有车无贷款无孩子，提前退休不能说大富大贵，但起码衣食无忧。

（图片来源：微博@澎湃新闻）

当然，也有人提出，这没有考虑通货膨胀，300万以后就不值钱了。但问题是，绝大部分打工人每月拿着顶多万八千的工资，连这300万都没有

根据国家统计局公布的信息，2022年全国居民人均可支配收入36883元，而从人均寿命的角度来算，现代人退休后的生存周期大约为27年，综合算下来，起码要存100万。

再去掉刚才小开所说的「人均养老金为每个月3158元」，看上去似乎存个二三十万就够了。

但事实真的如此吗？

显然不是。

首先，人均养老金3158元，但真正能达到平均线的实在太少。

人社部数据显示，当前我国大约有3亿人在领取养老金，其中约1.3亿人领取的是职工养老金，有大约1.7亿人领取的是城乡居民养老金。

而我国城乡居民养老金平均只有170元/月左右。

其次，不管是二三十万，还是100万，这个估算只涵盖了日常花销，却没有涉及到任何其他费用，如医疗费用、生活休闲娱乐费用，以及应急费用等。

根据零壹智库的《中国老年人金融服务发展报告》，我国老年人消费支出还要略微高于全国整体水平。

所以，如果只存这笔基础的「养老钱」，那想吃饭加个鸡腿，都得慎重了

三、怎么才能存够养老钱？

多少钱才算「够」养老，其实没有严格的标准答案。

但如何量力而行，选择适合自己的方式进行长期规划，却是有「答案」的。

在银行利率下行、P2P爆雷、信托延兑层出不穷的情况下，如何锁定长期、稳定的收益，需要我们慎重考虑。

如果对风险很谨慎，希望手里的辛苦钱能在保值基础上稳健增值，那理财类保险是非常好的选择。

最近，「保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0%」的报道，更是让很多人意识到，该上车还是要抓紧时间上车。

尤其是增额终身寿险，可选择的空间可以说将会越来越少。

在大家的传统印象中，都觉得增额终身寿险责任太复杂，很难看得懂，但小开最近发现一款「宝藏」产品—— 太保鑫相伴（尊享版）终身寿险 。

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四、写在最后

我们都知道，金钱并不是衡量幸福的唯一标准，更不是晚年生活的唯一依靠。

我们见过很多生活富足却因为子女或者疾病等原因，终日郁郁寡欢的老人；

也见过很多虽然物质生活一般，但生活幸福、共享天伦的老人。

但我们也知道，钱能解决很多不幸福的矛盾来源。

无需很多，但早做准备，总好过百事皆哀。