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前段时间，存量房贷利率的下调，让不少人享受到了利好，小开也借机省了一小笔房贷。

不过，利率的下调，犹如我们平日所说的医保保障，能解决的力度和额度十分有限。

和高额的房贷相比，大家的压力依然很大，尤其是对于上有老下有小的家庭顶梁柱，每个月光固定房贷车贷就要支出一大笔，再养个娃，赚钱的速度，远远追不上花钱的速度。

所以，不敢失业，不敢生病，不敢花钱，成了大多数人的常态，过日子更是能省则省。

但是，省来省去，有两笔钱，小开建议，不仅不能省，而且债务越多越应该为此舍得花钱。

如果你觉得第一种要说的是定期寿险，那就错了。

小开这次要先说重疾险。

因为在疾病和死亡的发生率中，疾病发生的概率要远超死亡率。

随着重疾的不断年轻化，重大疾病的发生率提前了5-10年。一旦发生重大疾病，我们可能首先想到的是治病的医疗费用。

面对高额的医药费，§百万医疗险 的确可以发挥它很大的作用，但风险绝不仅于此。

比如，重疾必然导致长期或近期无法工作，那么带来的则是收入中断，但在此期间的房贷、车贷和家庭日常支出，是停不了的，而这部分，医疗险无法报销。

再比如，生病期间，需要家人看护照顾，以及后期较长时期的康复休养，那么这时候就不仅会耽误自己的工作，可能也会带来家人因照顾自己而产生的误工费用。

另外，即使完全康复，是否还能达到以前的工作强度？是否还能达到原来的收入水平？工资差额这部分隐形损失，同样需要考虑在内。

一旦罹患重疾，我们将要面临的，是家庭中长期收入大幅降低甚至中断，与各项支出的剧增。

而这正是重疾险存在的意义，用一笔保额来弥补收入损失，用于偿还债务、应对日常开销，才能保证家庭生活的正常运转，治疗更安心。

■ §超级玛丽9号重疾险 ：

• 重疾赔完轻/中症可继续赔；

• 同种重疾可赔付，原位癌后再患癌赔更多；

• 癌症津贴赔付间隔短，最短半年即可赔。

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儿童重疾险的作用也在于此，一旦孩子生病，家长都要请假照顾，想给孩子补充营养，想为孩子找到更好的医疗资源，甚至不远万里，不惜辗转各大城市，异地求医。

家长的误工费用、家庭经济停摆损失、异地吃住花销费用，百万医疗险很难涵盖，而重疾险，则正好弥补了这部分缺憾，让家长没有后顾之忧，也让孩子能接受更好的医疗条件。

■ §小青龙2号少儿重疾险 ：

• 重疾3次赔付不分组，首次重疾最高200%基本保额；

• 重疾赔后中轻症继续有效，轻中症升级合计可赔6次；

• 累计赔付保额高，高发重疾翻倍赔；

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在关于重疾险的购买建议上，小开还是要提醒大家，买保险就是买保额，只有充足的保额，才能覆盖经济损失，起到抵御风险的作用，一定要保额优先，再考虑其他。

第二种我们要说的，就是定期寿险了。

定期寿险的责任相对简单，身故或全残才能赔付，也就是说，当你是个正常人的时候，基本上看不到这笔钱。

但这正是定期寿险的意义，一旦家庭顶梁柱遭遇重大变故，定期寿险就能用一笔保额，帮我们撑起整个家庭。

房贷车贷、日常支出、赡养老人、抚育子女，都要靠这笔钱，留爱不留债。

新升级后的 §大麦旗舰版A款定期寿险 ，仍旧责任简洁但亮点满满，还有失能保障可选，责任更全面：

• 健康告知、免责条款均只有3条；

• 身故全残最高基础保额400万；

• 可选航空意外身故/全残最高额外赔付1000万；

• 可选水陆公共交通意外身故/全残最高额外赔付800万；

• 可选麦芽糖2023失能险，失能保险金月月领。

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成年人的生活，大抵就是「遇山开山，遇水架桥，千头万绪，止于一端」。

作为家庭经济的顶梁柱，我们更要备好铠甲，披荆斩棘，闯过风雨，才能见到彩虹，守护爱与家人。

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