给妈妈的保障方案,最低只需要304元!

发布者:开心保小助手|发布时间:2024-05-11 10:05:55

母亲这一称呼,蕴含着更多的付出、责任和一直给予的爱,

 

仔细观察身边的妈妈们,那真的是,被生活磨练出了一身「超能力」。

 

但是,即使是再有「超能力」的女性,也更需要一身铠甲,来应对生活中的种种意想不到。

 

生活不只是工作与家庭,更重要的还有自己。

 

如何给不同年龄段的母亲选保险呢?这份攻略务必收好!

 

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母亲的保险方案,首先要关注这些

 

01

重疾险+百万医疗险保额配足

 

女性的家庭和工作的压力不言而喻,而且女性患癌的几率也更高。

 

据国家癌症中心数据,在年龄分布上,25-54岁期间,女性罹患癌症的几率比男性更高,而这个时候,也往往是责任最重的时候。

image

除了基础的医保外,百万医疗险+重疾险是必不可少的选择,

 

一个每年几百块就能报销最高几百万的医疗费用,另一个用以弥补治病期间的收入缺口和其他经济损失。

 

如果预算有限,也要把重疾保额买高些,可以适当缩短保障期间,

 

如果预算充足,可以考虑更多附加责任,女性的寿命比男性长,多次重疾的发生率也相对高些。

 

如果上了年纪或因为身体原因无法购买重疾险及百万医疗险,那么,一份投保更宽松的防癌医疗险,也是必备的。

 

02

全职也要买定期寿险

 

定期寿险的意义,就是弥补一旦家庭经济支柱身故/全残后的家庭经济缺口,用一笔保险金维持家庭继续运转。

 

那如果是全职妈妈,就不需要买定期寿险了吗?当然不是!

 

相反的,如果普通打工人上班是「996」,那全职妈妈的工作则堪比「007」,

 

虽然且家务劳动的价值往往被忽视,但全职妈妈们同样也是家庭支柱,只是分工不同,

 

只有她们稳住了大后方,另一半才能更好地在外面工作。

 

如果全职妈妈倒下,给家庭造成的损失可能会更大,所以,她们更需要定期寿险的保障。

 

03

先为成年人配齐,再考虑孩子

 

做父母都想给孩子最好的,尤其是妈妈,宁可自己节省点,也要给孩子安排。

 

但在买保险这事上,却不是这个逻辑。

 

我们一直都说,保障是先成年人后儿童,

 

父母才是孩子最大的保障,尤其女性也是家庭的经济主力,先保障好自己,才能更好地呵护孩子。

 

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不同年龄段,保障方案应该这么选

 

不同年龄段的母亲,保障方案应该怎么选?

 

■ 25-50岁母亲

 

无论是新手妈妈,还是已经经历过一阵小家庭和社会历练的妈妈,其实人生都在压力负担最重的时期,

 

这个时候,重疾、定寿、医疗和意外等基础保障,一个都不能少。

女性25

这个阶段往往身体状况还好,对于保险可选择的空间还比较大,将保障配齐,也是性价比非常高的时期。

 

宫颈癌、乳腺癌等女性特定疾病的不断年轻化,在配置保障时更应当关注,

 

购买重疾险时可以重点关注癌症保障,优先选择附加癌症二次赔付的产品,

 

而且保额一定要配足,万一不幸发生重大疾病,最起码能安心地接受治疗,自己给自己一份底气。

 

• 重疾险: 超级玛丽10号 的保障很灵活,保至70岁/终身可选,癌症保障不封顶,重疾赔付后中轻症仍然有效,非同组中轻症还可累计赔6次,获赔概率更大。

 

30岁女性投保30万基本保额,保至70周岁,30年缴费,每年保费仅1836元。

 

如果附加了第二次重疾责任,保费也仅有2013元。

 

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• 医疗险: 金医保百万医疗险 全责任保证续保20年,重疾医疗0免赔,还有无理赔免赔额可递减。

 

157种院外特药中,含有两种CAR-T药品,重大疾病治疗非常安心。

 

• 定期寿险:定期寿险女性买起来真的很合适,如 大麦旗舰版A款定期寿险,30女性购买100万保额,保至60周岁,选择30年缴费,每年保费才607元。

 

• 意外险:升级后的 小蜜蜂5号 可以说是加量不加价了,意外身故/伤残最高赔50万,意外医疗0免赔100%报销,还有非常高发的猝死保障,非常实用。

 

算下来,一年仅需3000多块,就能拥有相当不错的重疾、医疗、意外、身故保障,而且保额还都挺高。

 

■ 50岁以上母亲

 

一般到这个年纪及以上的母亲,身体机能下降明显,生病概率不断攀升,慢性病也逐渐找上门来,

 

此时能为妈妈们买的医疗险和重疾险产品可选择空间不大。

 

即使买了重疾险,性价比也不高了,有事还会出现保费倒挂的情况,即交的总保费比保额还高,不划算。

 

这个阶段,更值得做的选择是意外险+防癌险。

 

防癌险的核保比较宽松,三高、糖尿病人群都可以投保,毕竟最烧钱的治疗花费,十有八九都跟癌症有关。

 

另外,一份带有意外医疗的意外险也很有必要,中老年人经常遇见一些意外事件,比如骨折、摔伤等,这时意外险就发挥作用了。

50岁

• 防癌险

 

人保金医保1号pro防癌医疗险 是小开自己就给爸妈配置的保障。

 

它专门保障风险极高的癌症医疗,终身保证续保,最高保额1000万,75岁也能买。

 

一些如三高、糖尿病等常见的老年慢性病,也不影响投保,价格相对也便宜,50岁购买普惠版基础责任,每年保费仅216元,很适合给妈妈做风险保障。

 

• 意外险

 

除了高发的疾病风险之外,意外风险也是中老年人群的高发风险之一。

 

如 中国人保大护甲5号父母意外险 ,最高85岁可投保,报销范围广,最低仅88元起,意外骨折/脱臼、意外救护车也有保障。

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写在最后

 

韩剧《请回答1988》中有一句话,「上帝不是无处不在的,所以创造了妈妈!」

 

在享受妈妈对我们无微不至的爱时,也更要记得爱妈妈。

 

希望每一位妈妈平安快乐,勇敢做自己~图片

 

更多专属保障方案定制,或在投保过程中有任何问题,可以咨询开心保在线客服,获取1对1解答~

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保险问答

如何解读小青龙3号少儿重疾险的自闭症保障责任?
小青龙3号少儿重疾险创新增加了自闭症保障责任,对于1岁以内确诊为重度自闭症的孩子,可以获得20%基本保额的少儿重度自闭症保险金;如果孩子确诊为自闭症,并在指定机构进行康复治疗的,按比例报销康复治疗费用,最高赔付100%基本保额的少儿自闭症康复保险金。能有效弥补确诊后的高额治疗费用与家长看护照顾的收入损失,大大减轻了家庭的负担。
投保人豁免,具体哪些情况可以豁免?
如果一个保单附加了投保人豁免,那么当投保人发生了约定的保险事故,这个保单后续的保费就不用交了,但是保障依然有效。 投保人豁免通常作为一个附加选项,常见于重疾险、寿险当中,具体以实际产品条款为准。 豁免的情况也不一定,比较常见的是投保人身故豁免、全残豁免、轻症豁免、中症豁免和重症豁免。不同的产品,拥有的豁免项可能不一样。 给孩子投保,附加投保人豁免尤其有必要。万一家长不幸出事故,也不用担心孩子的保费问题。
买了保险后是不是就可以立马体检了?
不是的,买了保险后,立马体检容易涉及到等待期内出险的问题。一般医疗险有30天等待期,寿险、重疾险有90天-180天等待期,等待期间如果确诊出了问题,保险公司是不会理赔的。即使没有确诊,但发现相关的问题,也有不赔的风险。所以最好是过了等待期再去体检。
医保卡借给别人对自己有影响吗?
不建议大家外借医保卡给他人。 如果保险公司发现被保人过去有大量医保卡使用记录,买的多数为慢性病药品, 那这些很可能作为保险公司拒赔的理由。 除非你能证明医保卡并非你使用的。 但这也会引|起很多不必要的麻烦,所以不建议大家外借医保卡!
智能核保和人工核保,如果没有通过是拒保吗?
智能核保是保险公司根据产品投保要求设置的一种问卷系统,通常情况下不需要填写姓名、身份证等个人信息,所以即使智能核保没有通过,也不会留下拒保记录或影响购买产品。 人工核保则需要提供被保险人的真实身份信息,如果未通过核保,很有可能会影响到购买这款产品甚至同一保险公司的产品。这种情况下,通常建议大家可以换一款产品,或者换家保险公司再试试。
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