保险预定利率由3.0%降到2.5%，影响最大的，就是增额终身寿险和年金险了。
关于这类产品，很多朋友自己做功课容易做得迷迷糊糊，毕竟市面上产品多、形态复杂，一不小心就花了眼。
要我说其实没这么麻烦，如果最近锁定了一款产品，想进行详细的保单利益演示，
或者干脆只是想上车，不清楚哪一款更好，
那就建议你直接添加开心保保险顾问，1对1帮你挑选合适的产品，或者进行条款解读、保单利益演示等↓↓↓
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今天呢，小开就给大家简单梳理一下，在预定利率即将下调的窗口期，还有哪些表现优秀的产品，值得现在入手~
话不多说，我们这就开始~
年金险
前些天，关于退休金上涨的新闻，牵动了不少人的心。
但是，仔细观察不难发现，退休金虽然年年涨，但涨幅越来越小，可以说领取并不乐观。
到我们这一代，不知道还能有多少钱，再加上延迟退休……不敢想。
这时候，商业养老年金险的竞争力就体现出来了，
毕竟它稳定增长，保单利益明确写进合同，
趁着自己年轻时能赚钱，早点安排长期复利，起码能给不确定的未来一份确定的保障。
说起年金险，给大家推荐以下三款产品：
• 富德生命大富翁3.0养老年金险
• 富德生命鑫禧年年尊享版养老年金险
• 中荷互联网金生岁享养老年金险
■ 富德生命大富翁3.0养老年金险
富德生命大富翁3.0年金险最早40岁起领，而且不限男女，这一点在市场上非常少见；
最低1000元起投，投保门槛是很低的，
0岁男性投保，选择5年缴费，每年交10万，60岁领取，保终身，选择方案一，每年可领取65300元，到80岁时，累计可领取1371300元
大富翁3.0还支持加减保、保单贷款等，并明确写入合同。
想早点「躺平」的话，大富翁3.0真的是非常不错的选择。
■ 富德生命鑫禧年年尊享版养老年金险
同样是富德人寿承保的鑫禧年年尊享版年金险，也是保单利益非常可观的一款产品，
鑫禧年年尊享版有两个方案，方案一德领取较高，领取后身故赔现金价值，
方案二的现金价值较高、领取后赔现价/已交保费较大者。
而且这两个方案都终身有现金价值，被保险人88周岁还可领取祝寿金。
如果30岁男性投保鑫禧年年尊享版方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，
活得越久领的越久，是一笔非常可观的资金流。
鑫禧年年尊享版还可选万能账户如意宝B款，年金转入万能，继续增值，保底利率2%，并支持保单贷款、减保等。
■ 中荷互联网金生岁享养老年金险
要论年轻人的第一款养老金，那就必须得提到中荷互联网金生岁享养老年金险。
金生岁享养老年金险出生30天-59岁可承保，基本保额500元起投，
养老金首次领取时间最早55周岁（限女性）/60周岁，可与社保同频，
交完即领，年领月领都支持，保证领取至80周岁，
保证领取期后，领取金额与频次保持不变，领取时间与生命等长，活多久领多久，寿命越长，领得越多。
而且作为互联网保险，金生岁享不限制承保地域，免体检，免健康告知，投保非常方便。
我们以30岁女性为例来测算一下，缴费期间10年，年交保费71635元，基本保额5,000元，55周岁开始按月领钱，
在保单第20年度，也就是被保险人50周岁时，保单的现金价值超过累计已交保费的1.2倍，达到了89万，
被保险人55周岁时，每月可领取5000元保险金，
保证领取至80周岁，共计156万元可领，是累计已交保费的2.17倍还多。
提示：金生岁享养老年金险计划于2024年8月31日23时下架，有需要请在此之前投保！
增额终身寿险
无论增额终身寿险还是年金险，都是超长期的投资，
它的收益不会像牛市一样奇高，但是，在低收益环境下，它又能保证安全、稳健、长期的利益。
增额终身寿险的保单利益明确写进合同，不受到利率下行影响，终身锁定，
想用钱还可以通过减保取出部分现金价值，剩余部分继续增值，兼顾了收益性和灵活性。
不过，这类产品存在一定的封闭期，所以更适合想要长期持有的人群。
增额终身寿险主要分为两类，分别是按照合同约定利率增值的固收型和保证收益+浮动分红组合而成的分红型。
给大家介绍几款产品，可以按需选择：
• 海保鑫玺越终身寿险
• 中英福满佳分红型增额终身寿险
• 复星保德信星福家分红型增额终身寿险
■ 海保鑫玺越终身寿险
作为一款固收型增额终身寿，海保鑫玺越的保单利益直接写进保险合同，轻松锁定长期利率。
鑫玺越增额终身寿险投保年龄范围广泛，0~75岁可投保，最长缴费期可选20年，健康告知支持智能核保。
鑫玺越的保单利益很可观，以30岁女性，年交2万，分6年交来测算，
保单第6年的时候，也就是缴费期刚结束，现金价值就已经超过了已交保费，
此后保单现金价值持续增长且速度很快，最后IRR长期稳定在2.95%，
这一点，对比一下当下和未来预期的利率水平，就知道有多可观了。
鑫玺越支持保单贷款和减保，中途如果有其他资金规划需求，可以减保取现，资金用途非常灵活。
当然，小开只是举了其中的一个例子，如果想根据自己的年领、预算、缴费期等进行详细的保单利益测算，可以直接添加1对1顾问了解更多↓
■ 中英福满佳分红型增额终身寿险
中英福满佳分红型的面向人群非常广，出生满30天-70周岁，1-6类职业都能投保。
福满佳终身寿险的红利分配方式选项丰富，有四种可选，建议大家选择交清增额的分红形式，长期持有的利益更可观。
如果30岁男性，年交10万，在不含分红的情况，福满佳的长期IRR在2.26%-2.30%的水平，
而如果选择交清增额的红利领取方式，长期IRR有机会达到3.68%
而且中英人寿保险公司的实力非常雄厚，中资股东为中粮集团，外资股东英国英杰华保险集团，
过往销售产品的分红实现率都非常不错，部分产品分红实现率达到133%。
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■ 复星保德信星福家增额终身寿险
分红型增额终身寿，还要给大家推荐一款复星保德信星福家（分红型）。
星福家（分红型）的分红形式为保额分红，保额增加，保单的现金价值也会随之上涨。
如果只算保证收益部分，星福家（分红型）的IRR在2.32%左右，
但如果加上了演示分红，预期收益率有机会达到3.72%。
而复星保德信人寿的实力，大家也有目共睹了，它注册资本33.621亿元，由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建，
后者拥有近150年历史，是美国最大的金融机构之一。
复星保德信近十年的产品红利实现率，都在100%及以上，表现非常优秀。查询复星保德信人寿产品分红实现率→【点此了解>>】
如果想要更高的收益率，并且看中股东实力，复星保德信星福家（分红型）可以说是首选了。
总结
篇幅有限，更多详细内容，小开就不在此一一展开了，
如果对于文中的产品感兴趣，或者想了解其他产品，都可以添加开心保在线顾问老师，可以发送详细的资料或进行1对1讲解↓↓↓
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总之，现在的产品，如果有看中的，还是要抓紧入手，别再错过啦~
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