父母爱子则为计之深远。

家里有娃的，在给孩子买保险这件事情上更是一点都不含糊。

转眼六一到了，后台不少宝妈宝爸咨询小开，最近打算给孩子买保险，推荐买哪些？

这题小开最拿手，趁这个机会，来和大家好好唠一唠。

孩子最需要哪些保险？

在给孩子买保险之前，我们先来看看孩子最需要哪些保险？

首先，儿童保险主要分为基础社保与商业保险两部分，其中最重要的是基础的少儿医保。

毕竟医保是国家给我们的福利，孩子生病基本上可以报销一半以上的治疗费。

而且有无医保不仅关系着孩子的基础保障是否全面，还关系着后续买商业医疗险及报销比例的问题。

在给孩子买完少儿医保后，我们就可以开始考虑商业保险的配置了。

例如：重疾险、医疗险、意外险等。

对于孩子而言，哪些保险是不需要买的呢？

他们不承担家庭经济压力的负担，所以寿险类产品不建议选择。

另外，受到未成年人年龄的限制，带身故类的保险，也要注意身故赔付保额。

0至9岁的未成年人身故赔付金额不超过20万元，

10至18岁的未成年人身故赔付金额不超过50万元‌。

这些限制仅适用于身故赔付，对于疾病赔付、医疗费用报销和意外伤残赔付没有限额。

搞清楚‌这些问题后，我们就知道孩子需要哪些保险了。

量入为出，保额优先

现如今的家长，养娃和升级打怪差不多。

一边要兼顾孩子的成长、教育、生活，另一边也要学会各种精打细算。

在买保险这件事情上，小开不止一次的说过，并非保费越贵就越好。

保险作为一种财富和风险管理工具，它和股票、基金、债权等最大的区别在于：保险的核心功能是保障 。

每种保险所保障的意义不同：

重疾险：用于孩子重疾后漫长的康复治疗、覆盖家长的误工损失。

医疗险：应对就医期间的高昂医药费。

意外险：兼顾日常孩子意外磕碰等风险。

所以哪些该买，哪些没必要买，作为家长，我们首先要了解个大概。

其次就是明确一个问题：保险是为了帮我们抵御不可控的风险，足够的保额才能做到有效抵御。

因此，买保险保额做足非常重要！

适合孩子的保险推荐哪些？

针对以上提到的各种风险，适合孩子买的保险有哪些呢？

小开直接给大家推荐几款当下市场上的热门产品。

重疾险：

这3款产品，各有特色，小开直接挑重点说。

§大黄蜂13号少儿重疾险（旗舰版）

保障责任0捆绑，可以根据自己的需求选择。

针对3岁前的2种先天性疾病，可以一次性获得20%保额。

医疗服务方面依托复星联合这家国内医药领域的龙头企业，直接把保障拉满！

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§小青龙6号少儿重疾险

相信大家对这款产品一定不会陌生。

出生满14天就可投保，3周岁起，因先天性疾病导致的重疾也可赔。

全面保障之外，小青龙6号还联合陆道培医疗提供“暖白计划”。

可以说，无论是从保障还是服务方面，它都很“卷”！

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§妈咪保贝（爱常在）少儿重疾险

主打的就是便宜！

保30年，50万保额，基本责任，20年交，一年保费几百块。

买这份重疾险，不用因孩子的保费太高而产生经济压力，对于预算相对有限的家庭来说，直接可以闭眼冲。

不仅基础责任全面，还自带孤独症、严重抑郁症等保障，可选特需也丰俭由人。

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除了以上的这3款产品之外，还有一款少儿重疾险小开也推荐给大家。

它不仅有着大公司的背景，而保障也非常nice~

§青云卫5号少儿重疾险

137种重疾，赔1次，100%保额；

30种中症，最多可赔2次，每次30%保额；

51种轻症，最多可赔5次，每次30%保额；

中症、轻症都含被保险人豁免权益。

重疾赔付完后，中症和轻症的赔付仍然有效：也就是说中症或轻症未达到理赔次数的前提下，重疾出险满90天后，如果再次确诊了非同组的中轻症，仍然可以继续赔付。

除了基础的重疾、中症、轻症外，青云卫5号还包含20种少儿特疾，20种罕见病的保障，最高额外能赔付到200%保额。

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像白血病骨髓移植保险金、重中症保费补偿金、严重肥胖手术关爱金、基因检测医疗费用保险金等都非常全面！

以上的这4款少儿重疾险，基本上就是目前市场上主流产品，大家完全可以根据自己的侧重点、预算来配置。

在挑选产品、测算保费、了解条款时，有拿不准的地方也可以联系顾问老师。

医疗险：

说完重疾险，咱们再来聊一聊医疗险。

医疗险主要分两种：小额医疗险、百万医疗险。

对于日常住院，小病小痛，尤其是年龄小的小朋友来说，小额医疗险的实用度就太高了。

小开筛选了2款：

小医仙3号

这款产品最大的亮点就是：不限社保范围！

社保外的自费药、检查费、材料费，统统都可以报销。

值得注意的是，意外住院和意外门诊赔付是社保范围内，0免赔，最高100%报销。

含有意外身故及伤残保障，最高60周岁可投保！

§小医仙3号一共3款计划可选择，区别在于住院医疗、意外医疗、身故的赔付限额上。

暖宝保3号

小额医疗险，一直都是小朋友们的保障“刚需”。

§暖宝保3号，也是众多宝爸宝妈们给孩子选小额医疗险的首选。

主要这款产品不仅理赔门槛低、报销的限制也非常人性化！

附带的增值服务对于家里有娃的，也是比较实用。

重点是除了意外门诊外、这款还包含疾病门诊保障，感冒发烧能保。

虽说小额医疗险实用性高，但真正能帮我抵御风险的一定是保额更高、保障更久的百万医疗险。

我们常说“因病返贫”但谁家都不会掏不起几千、几万的医药费，反而是上百万的医药费可能会难倒很多家庭。

  金医保少儿长期医疗险（0免赔）

金医保少儿长期医疗险没有免赔额，1元起赔。

年度限额为400万元，保证续保期间内给付总限额为800万元。

一般医疗和重疾医疗，住院医疗、门急手术、住院前后门急诊等都报销。

157种特药，其中包含2种CAR-T疗法用药，社保外药品100%报销，社保内但未经社保报销的药品60%报销。（社保身份要注意）

在特定疾病方面，像肺炎、中耳炎这一类常见疾病，或者是甲/乙流、手足口病、百日咳等少儿传染病都可以进行报销。

必选责任可以保证续保至18周岁，无论是发生过理赔还是保险停售都不会对续保造成影响。

价格方面，金医保少儿长期医疗险这款产品也很人性化。

有社保、选择基础责任的前提下，0岁孩子首年保费为591元；10岁孩子首年保费为256元。

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当然，随着医保DRG的改革，很多宝妈宝爸也开始关注可覆盖私立医院、特需病房的中高端百万医疗险。

同样是金医保系列，小开也给大家筛选出了一款。

金医保3号少儿中高端医疗险（0免赔）

市场上大多数少儿医疗险对小额医疗通常会设置1万的免赔额。

§金医保3号少儿中高端医疗险（0免赔）在这方面却很有突破。

高端医疗险免赔额为0，一般医疗5000元以下报销80%，超5000元部分100%赔付（社保结算后）。

重疾能报特需部+50家私立医院

基础责任：重疾医疗可覆盖公立医院特需部、VIP病房及50+指定私立医院（如北京和睦家），100%报销。

可选责任：加保“一般特需医疗”后，普通疾病（如肺炎）也可在特需部就诊，年保额200万，报销80%。

有了这项责任，起码对孩子和家长而言，看病体验感会大大提升。

院外药械全报销，DRG医改也不再担心

不限疾病、不限清单：医生开具的合理外购药械（如儿童抗生素、心脏支架），0免赔100%报销，年保额100万。

（点击图片链接，官方入口投保）

抗癌特药覆盖227种：包含3种“120万一针”的CAR-T疗法，医保目录内药品未走社保也能赔60%。

最后，说完了少儿重疾险和医疗险，咱们再来唠叨一句适合孩子的意外险。

意外险，小开推荐前段时间刚刚升级的小神童6号系列。

小神童6号少儿意外险

这款产品凭借“0免赔、100%报销、私立医院直付”等硬核保障，稳稳的保持着少儿意外险C位的角色。

一共4款计划，家长可以根据预算和需求来决定。

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总结：

适合孩子的重疾险、医疗险、意外险已经都帮大家梳理的非常清晰的。

家长们可以根据自己的预算和保障需求来进行合理的搭配。

像健康险涉及到健康告知的，如果有拿不准的地方也可以联系专业的顾问老师，进行1v1解答！