预定利率是指寿险产品在计算保费时，预测收益率后所采用的利率，说白了，就是保险公司因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式给客户的回报率。
保险预定利率的高低和保险产品的价格直接挂钩。在其它假设条件（保障责任、保障期限、附加服务等等）不变的前提下，保险产品的预定利率越高，消费者投保该产品时所缴纳的保费就会越少，保险产品的竞争力越强。
而每个人，其实都需要商业保险作为社保的补充，这也是为什么说，保险的预定利率跟每个人都息息相关的原因。

1、保险公司的投资收益越来越少了
预定利率是保险公司给自己预设的投资回报率，一旦实际投资回报率达不到这个预期标准，保险公司就有可能亏损。而从目前的投资形式来看，保险公司压力确实太大。
2、防止利差损风险
预定利率对于客户来说，肯定是越高越好。
但对保险公司来说，过高的预定利率很可能伤到自己。比如保险公司定了3%预定利率，但实际投资回报率只有2.5%，那保险公司就要自行承担0.5%的亏损，这部分亏损就叫做“利差损”。

（1）保障型产品保费提高
保障型产品大多都是长期产品，需要缴费二十年或者三十年，保障到70周岁或者一辈子。
年龄越大，出险概率就越大，所以保险公司在给产品定价时要计算保障成本，以保证未来有足够的资金用来赔付，这里就与预定利率挂钩了。
所以说，当预定利率下调了，保费就会跟着上涨，被保人年龄越小受影响越大，保费涨幅就越高。
（2）储蓄型产品收益减少
目前最火的的储蓄险要数增额终身寿险和养老年金险了，这两类产品都是保终身的，活得越久，保单价值越高。
当预定利率为3%时，长期下来内部收益率可以趋近于年复利3%；一旦下调到2.5%，那内部收益率就只能接近年复利2.5%。
所以，预定利率下调，最直接的影响就是收益下降

建议在预定利率下调之前，配置好所需要的保障型产品及部分商业年金险，增额终身寿险。
锁定长期利率：保额按固定利率逐年递增，不受市场波动、经济环境变化影响。现价随着时间推移越来越高。目前预定利率3%，收益较为可观。
收益明确、安全稳定：收益白纸黑字写在保单上，保单受法律保护，保证兑付。
建议大家手里有些闲钱，计划 5~20 年后才用的，可以放在能长期锁利的地方。
• 没明确用处，推荐增额终身寿，支取相对灵活
• 有养老需求，推荐养老年金险，后期收益更高。
现在市面上好的增额终身寿险、年金险不断在收紧，调整期只有1-2个月，一些高收益的产品将陆续下架，要不要赶上这趟末班车，得考虑一下了。如果大家想了解，可以找我@开心保。

预定利率下调，影响最大的就是产品收益。
交同样的保费，利率0.25%的差别，实际复利下来，要相差很多。
如果我们上车3.0%增额寿，多出的这些钱你以后拿着去旅游、养老，不香吗？
所以利率下行窗口期到来，现在复利3.0%的产品估计就是未来的天花板了。
如果近期想要买增额终身寿险的朋友，建议剩下的半个月可以考虑上车，提前锁定长期收益
这里有几款当前市场上收益比较不错的产品，供大家参考：
• 海保人寿鑫玺越终身寿险；
• 富德生命大富翁3.0年金保险；
• 中荷金生岁享养老年金险；
• 富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险。
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