国务院正式提出“以房养老”的具体模式。消息一经公布，外地已有金融机构率先展开了以房养老“倒按揭”的业务。记者走访发现，虽然北京市场还未出现相关业务，但有与之相似的房屋抵押贷款。而受产权期限、抵押期长短、房产市价估值等影响，银行对老年人招行房屋抵押贷款设置了“门槛”。

上周五，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》发布，《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，将在明年出台具体措施。这种模式又称“以房养老”，指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世，房主去世后，房产归金融机构所有。

招行房屋抵押贷款“以房养老”不是个新概念。多年前，部分城市的个别金融机构已经进行过尝试。

例如招行房屋抵押贷款“以房养老”,是指老年人以房产作为抵押向银行申请贷款用于养老用途，银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人的账户，由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。这也俗称“倒按揭”。

目前北京地区的招行房屋抵押贷款还未推出“以房养老”的相关业务，而提及老年人抵押房产给银行从而获得养老金的做法，不少银行都表示担心产权问题。

“我国住宅用地的使用年限只有70年，老年人进行抵押时，房屋的年限已经很少了，而且很多老人的房子为儿女共同所有，产权不清晰，后期很容易遇到还款难的情况，所以很多银行都担心钱放出去了，招行房屋抵押贷款房子产权到期后如何处置，所以现在即便有银行推出以房养老，时间也都控制在十年左右。”

同时，如果进行了招行房屋抵押贷款，在贷款人无力偿还时，就要处置房产用于偿还贷款。如果出现房价大幅回落，出现的资金缺口就要由银行来承担，所以现在没有哪家银行做房屋抵押养老按揭业务。

各银行较为一致的情况是，个人购房贷款的审批流程变得更加缓慢，审批和放款周期已由去年的一个半月增加至两个半月到三个月。

据报道，目前招行房屋抵押贷款二套房个人房贷业务已经停止，部分银行甚至对首次置业者也拒之门外，暂停了首套房贷业务；而一些商业银行也表示暂时不接受房贷申请，即使是首套房贷款申请也不接受。