母婴保障规划:根据自身孕期选保险

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-28 13:00:18

人们保险意识的增强,对于保险的需求也越来越大。现在给孕妇投保保险产品已经不是什么新鲜事。但是由于孕妇的风险比较大,各大保险公司一般都会对孕妇投保规定限制。到底如何为准妈妈选择一份合适的保险呢?

  怀孕前即投保

普通的寿险和意外伤害险的条款,是明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划怀孕期间就去投保女性险,以便保障期可涵盖妊娠期,而不是等到怀孕以后,才临时抱佛脚,去咨询购买。

后一种行为的结果是,一来产品选择的余地比较窄,二来保险费也比较贵,因为保险产品的定价基础很重要的一因素是风险概率,而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大,因此也就导致了孕妇保费的定价高。

根据自身孕期选保险

据了解,目前市场上关于孕妇保险的产品主要分为两类:寿险和综合险。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制,不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。一般来说,很多产品要求投保人的年龄在40周岁之前。而在具体怀孕时间上,有的产品的投保期是怀孕未满18周,有的是未满28周,如果超出就不能投保。一般来说,超过28周的孕妇都不在承保范围之内。若是怀了32周,那么产后一个月后才能投保了。

给孩子买保险重在保障

准妈妈投保时要因人而异。除了投保母婴险外,不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同,要根据自己的经济实力,量力而为。至于孩子的保险,不是所有的险种都适合零岁的宝宝,按宝宝生长发育的阶段来选择险种才是最科学。目前,大多数保险公司推出的产品是在宝宝出生后30天才能购买的,险种主要有意外险、住院医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。给孩子买保险时保障最为关键,首先考虑意外险、住院医疗险、疾病险等,然后再根据家庭经济情况,选择理财型的教育金储备险。

宝宝保险应因人而异

而给宝宝买保险的话,则需等到宝宝出生后30天。险种主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等。一般合同生效后,医疗险会有至少1个月的等待期或观察期,意外险会有90-180天不等的等待期,在此期间内发生的医疗事件或意外事故,属于合同免责范围,保险公司是不赔的。

  投保小贴士

1. 不必给宝宝买终身保险

很多年轻的爸爸妈妈们会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险,其实并无必要。这些险种通常要等到孩子55岁或60岁后才能拿到保险金或合同到期,实在太遥远了,而且要冒货币贬值的风险。父母只要管到宝宝25岁就可以了,他们长大后自己会有能力给自己买保险,不必现在操这份心,考虑他们的终身。

2. 意外险是必选险种

宝宝在成长过程中会遇到各种意外伤害,意外险已经成为爸爸妈妈们的必选险种。现在的儿童意外险一般都不贵,100元就能买好几万的保额。但爸爸妈妈们还是要尽量避免宝宝发生意外,毕竟一旦发生总是宝宝遭罪、大人跟着吃苦头。爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时,不要忘了还可以参加由社会公益组织和政府机构提供的少儿医疗保险。

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