消费型重疾险只提供疾病保障，或者只提供一段时间内的保障，如果保险期间未出险，合同终止不返钱或仅返还很少的钱（已交保费或现金价值）
如今生活压力大，怕生病，看病难，看病贵是大多数人的隐忧。想要给全家配置保障来转移风险，然而预算很难充裕，消费型重疾险具有保费低，保障高，保费不返还，保障年限灵活的特点深受以下人群喜欢：
1.事业刚起步，经济能力有限的年轻人；
2.无法接受高昂保费的老年人；
3.上有老下有小，经济压力较大的普通家庭。
一言以蔽之，消费型重疾险可以用不包含身故责任这一特点来概括。

同样的重疾保障，消费型和返还型在保障责任上的区别是「身故责任」，即消费型重疾险无身故责任，返还型重疾险有身故责任。
二者的区别体现在保费的差距上，用复星联合康乐一生（2021）重大疾病保险进行试算：
20岁男性，30万保额，缴费30年，基础责任,无身故责任（消费型），每年保费：2679元；
20岁男性，30万保额，缴费30年，基础责任，有身故责任（返还型），每年保费：3939元
在线下，返还型重疾险保险人员乐于推荐的险种，毕竟「有病赔钱，没病返本」这一卖点看起来很诱人，单如果给全家配置保障，把每人节省的一千多元保费用在配置其它保障上，更能体现保险“以小博大”，小成本换取高保障的初心。
至于重疾险买消费型和返还型，关键还是看预算，尤其是年轻人，不要因为保费负担影响了生活质量和未来的发展。

既然消费型重疾险主要逻辑是“花小钱办大事”，那么沿着这条逻辑我们可以总结出买消费型重疾险的几点建议：
1.高保额最关键：保额足够大才能起到保障重大疾病的作用，治疗和康复周期通常要3-5年，想要度过难关的话，保额最起码要能够覆盖这一阶段的生活开支，一般来讲要达到50W左右。
2.保障期限：市面上的重疾险产品一般有保障到70周岁和保障到终身两种选择，选择至70周岁是最具性价比的选择。
3.保障疾病越多越好吗？市面上的重疾险大多保障100种以上疾病，保监会定义的28种重大疾病是比保的险种，而这28种重疾几乎覆盖了理赔的95%以上，因此无需在重疾种类上过度纠结；
4.附加轻症和中症：轻症和中症是重疾的前兆，而且很多保险产品还会配置轻症和中症豁免保障，价格不高却实用，建议选择；
5.选择多次赔付：重症疾病多发风险大，尤其是医疗水平提升导致癌症、心脏病等重大疾病的存活率也明显提升，选择多次赔付意味着多重保障；

保险能帮助投保人转移风险，因此面临着双向选择，尤其是健康险核保相对严格；如果被保险人健康风险过大，可能面临着加费、延期或者拒保的可能，所以如果选定了一款适合自己的重疾保障，需要注意以下几个问题：
1.如实健康告知：国内健康告知遵循「宽进严出」和「有限告知」原则，即问即大，没有提问的健康情况无需回答，但是前提是如实告知，否则虽然顺利投保，投保人故意隐瞒的既往病史也是理赔的障碍。
2.投保年龄要合适。因为成人消费型重大疾病保险的最高投保年龄一般在60岁到65岁左右，所以消费者在投保的时候，要看看被保险人是否符合要求；
3.职业要求：我国按照风险大小将职业分为6类，大多重疾险承保的职业类别为1-4类职业，从事5类和6类或更高风险职业的朋友需要额外主意这方面的要求；
4.尽早投保：重疾险合同签订后，一般还面临着90-180天的等待期，这是保险公司风险控制的一种方式，只有越过等待期才以为这真正拥有了重疾保障；另一方面，年龄越大，保险公司核保越严格甚至要求被保人体检，相当于将保险门槛提高了。

消费型重疾险性价比高，分为短期产品和长期产品。
短期消费型重疾险主要以附加险为多,需要结合主险进行购买,采用自然保险费率，即客户年交保费随着年龄的增长而递增，而且不保证续保。
长期消费型重疾险，保障期限从几十年到终身不等，在约定的缴费年期内，每年缴纳的保费是固定的。
我们说消费型长期重疾险多少钱， 主要由保障责任、保障年期和缴费年期三者有关，保障责任越多保费越高；保障年期越长保费越高，缴费年期越长，年交保费越低。
以康惠保旗舰版2.0重疾险为例：
25岁女性，30万保额，保终身（非身故），之选重症+前症保障，每年保费2655元。
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