金满意足5号养老年金险怎么样?值不值得买?

发布者:开心保小助手|发布时间:2023-11-16 14:11:55

如今,利率持续下行,大家都感觉到手里的钱是越来越不值钱了。

 

因此,很多人将目光锁定在了长期收益稳定的年金险和增额终身寿险上。

 

但我们有时候,除了想要稳定的收益外,还希望资金能灵活使用,既能为未来做打算,也能有个稳定的现金流。

 

最近,弘康人寿承保的 §金满意足5号养老年金保险 ,就比较给力。

 

在预定利率3.0%时代,弘康人寿金满意足5号兼顾了储蓄+养老的功能。

 

那么,弘康金满意足5号到底怎么样?值不值得买?

640(1)

金满意足5号养老年金险保障内容

 

§金满意足5号养老年金险 保障内容如下:

金满意足5号养老年金

(点击查看大图)

 

01

投保规则

 

 

§金满意足5号养老年金险 30天-55岁可承保,保障期限可至106周岁。

 

无健康告知,无职业限制,缴费期间可选趸交/3年/5年/10年。


它的最低保费1000元,超出部分为1000元的整数倍。

 

可为本人/配偶/父母/子女/隔代进行投保;讲真能够为隔代进行投保,它的功能还是挺实用的。

 

 

02

保障内容

 

 

金满意足5号养老年金险有两款保证领取期间可选,分别是保证领取10年/20年。

 

可选择60/65/70岁开始领取,可选年领、半年领、季领、月领。

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前,也就相当于终身有现金价值了。

 

它的身故保险金领取规则如下:

 

• 养老金开始领取前:赔付 已交保费 与 现金价值 的较大者;

• 保证领取期内:保证领取年金总额-已领取年金

• 保证领取期后:

 

§金满意足5号 支持减保、保单贷款等,整体来说,保障还是很灵活的。

640 (2)

 

金满意足5号养老年金险值得买吗?

 

金满意足5号养老年金险值得买吗?那我们要看看它的保单利益。

 

我们以30岁女性,年缴保费5万元,缴纳10年,60岁开始领取,保证领取10年为例,进行保单利益的测算:

金满意足5号养老年金

(点击查看大图)

 

可以看到的是,在缴费期满后,第10个保单年度末,现金价值就超过了已交保费,此时的IRR是2.653%;

 

而在60岁时,现金价值就几乎达到了已交保费的2倍;要知道,前面还有10年的缴费期,这样来看,金满意足5号前期的现金价值增长速度是很快的。

 

而在领取金额上,60岁起每年能领到5.3万多,10年保证领取,活得越久,领得越多。

 

§金满意足5号 整体的保单利益是很可观的,在被保险人70周岁末时,生存总利益IRR就超过了3%,而且随着时间的推移越来越高。

 

而且它支持减保,合同生效满14个月,即可减少基本保险金额,如果想通过减保的方式为孩子规划教育金与自己的养老金,也是很合适的。

 

而且金满意足5号的IRR高,即使领取到80周岁,然后一次性退保,依然还能拿到49万多的现金价值。

 

这一波,保单利益和灵活性都直接「拉满」了。

 

§金满意足5号 还有以下优点:

 

 

01

投保条件宽松

 

 

金满意足5号30天-55岁可承保,健康告知和职业类别都没有限制,1000元起投,而且除了常规的为本人/配偶/父母/子女投保,隔代投保也很人性化。

 

 

02

现价期长

 

 

金满意足5号的现金价值持续到被保险人105周岁之前,这也就意味着,即使开始领取年金,保单依然可以随时退保取现,现金价值也很可观,资金的利用率大幅提高。

 

 

03

保单权益丰富灵活

 

 

金满意足5号支持减保,每次申请减少金额100元起,减保后的现金价值扣除未还款项不得低于500元。

 

此外,它还有保单贷款功能最高可贷保单现金价值的80%,每次贷款最长期限不超180天。

640(3)

 

总结

 

总体来说,§弘康人寿金满意足5号养老年金险 能兼顾收益与灵活性,它现金价值周期长,IRR高,如果手里有一笔钱想为未来养老和子女支出进行规划,是非常好的选择。

 

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保险问答

买保险前,需要先去体检一下吗?
买保险前不需要主动去做体检,因为保险的健康告知实行“有限告知”的原则。投保时,如实告知健康告知涉及到的问题。除非保险公司有特定要求,如过去体检有结节、囊肿、肾结石等异常的,保险公司要求复查的,才需要去体检。
如果预算有限,先保大人还是孩子?
先大人,后小孩,尤其是家庭的经济支柱更应该优先。因为万一大人出现意外或身患重病,会因为医疗费用的支出或收入中断导致家庭失去主要的经济来源,那么这个时候孩子的保费也无法缴纳。所以建议先保大人,在经济条件允许的情况下,再考虑孩子。
祖父母、外祖父母可以给孩子买保险吗?
可以,但有限制。限制包括:投保人对被保险人具有保险利益。《保险法》第三十一条,只有在下列两种情况之下,祖孙之间才有保险利益:1. 双方有抚养关系2. 被保险人同意。投保的保险不能含有死亡赔偿金,投保人是被保险人的监护人+经被保险人父母同意除外。《保险法》第33条规定:投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。
重疾险的重疾病种是不是越多越好?
中国保险行业协会与中国医师协会联合修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,就已经对重疾险产品中包含的28+3种疾病的定义进行了全行业统一的描述与规范,这覆盖了95%以上的理赔概率,所以不用太纠结重疾保障病种的多少。
网上买保险,靠谱么?
首先,不管是从网上买,还是线下找代理人买,保险合同都是跟保险公司直接签订的,打保险公司客服电话都能查询到。其次,保险产品都会经过保监会备案,不会存在什么假保险的可能。最后,网上投保收到的电子合同,跟纸质合同同样具有法律效力,理赔不受影响。其中如果是长期险,还可以打保险公司客服电话或通过保险公司官微申请纸质合同。查询合同、更改信息、理赔,都可以线上操作,非常方便。
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