定期寿险到底应该怎么买?

发布者:开心保小助手|发布时间:2024-05-20 11:58:38

一直以来,我们总是避谈生死。

 

定期寿险,就是以被保人身故/全残为前提的一类保险。

 

虽然它的保险金不是赔给被保人自己的,但它却能在被保人倒下后,用一笔保险金,保证家庭经济能够继续维持正常运转,

 

无论是房贷车贷、家庭开支、赡养老人、抚养子女……

 

所以定寿保单,值得每一个家庭经济支柱购买。

 

如今,随着对生死观念的改变,越来越多事业刚起步的年轻人,也愈发意识到定期寿险的重要性了。

 

毕竟随着网络让我们的生活越来越透明化,我们发现,生与死有时候真的就是在一瞬之间。

疾病身故原因

(图片来源:华贵人寿2023理赔年报)

出现性别和年龄

(图片来源:华贵人寿2023理赔年报)

 

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定期寿险保什么?

 

说起定期寿险怎么买,我们先聊聊定期寿险的保障内容。

 

定期寿险的保障比较简单,即被保人在保障期内如果不幸身故或全残,保险公司会依照保险合同赔付一笔约定的保险金给到受益人。

 

另外,除了身故/全残保险金,现在越来越多的定期寿险还多了一些诸如交通意外额外赔付、失能保障等责任,可以根据自己的需求和预算灵活选择。

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定期寿险应该怎么买?

 

那么,定期寿险应该怎么买呢?建议重点考虑以下问题:

 

01

看保额

 

买保险就是买保额,定期寿险更是如此,充足的保额才能起到覆盖家庭经济损失的作用。

 

寿险保额,到底应该怎么买?

 

第一种方式,是看家庭实际需求,即根据实际可能产生的花销,来倒推所需的经济缺口。

 

定期寿险保额=家庭总负债-家庭总资产

 

这些总「负债」,扣除资产(如存款、证券等),所得额度即可作为保额的粗略估算。

 

或者还有简单的办法,即按照未来应得到的收入,来确定寿险的保额,即起码覆盖家庭顶梁柱未来20年的收入。

 

《寿险保额200万都不够?看你怎么算!》>>

 

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02

看保障期限

 

定期寿险虽然只保定期,但保障期限的选择也有学问。

 

对于绝大部分家庭来说,建议选择保至70岁,此期间基本覆盖了家庭责任最重、经济能力也最强的人生阶段。

 

03

看免责条款

 

大家在投保时,都会经过健康告知这一环节,大家都比较重视了,但另外有一点很多人容易忽略,那就是免责条款。

 

免责条款,顾名思义,就是发生这些情况保险公司不予负责的情形。

 

一些比较宽松的定期寿险产品,免责条款只有3条,发生这些情况都是不赔的,

 

而仔细一看,这些都是法律法规禁止的行为,一般人也不会触犯这些规则。

image

(图片来源:华贵大麦旗舰版A款定期寿险)

 

但如果是条件严格的产品,免责条款六七条,限制比较多,就要注意了。

 

选产品时,要尽量挑选免责条款少的。

 

04

看保费

 

虽然定期寿险保费比较低,但不同的产品之间也有差异,同样的保障,自然是选择越便宜的越好。

 

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写在最后

 

总的来说,定期寿险购买相对简单,保障责任也比较实用,充分体现了保险的保障功能。

 

但在购买定期寿险时,依然会有一定的投保要求。

 

如果身体条件不符合的话,不要强行投保,可以进行智能核保/人工核保,或者选择更为宽松的产品。

 

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保险问答

如何解读小青龙3号少儿重疾险的自闭症保障责任?
小青龙3号少儿重疾险创新增加了自闭症保障责任,对于1岁以内确诊为重度自闭症的孩子,可以获得20%基本保额的少儿重度自闭症保险金;如果孩子确诊为自闭症,并在指定机构进行康复治疗的,按比例报销康复治疗费用,最高赔付100%基本保额的少儿自闭症康复保险金。能有效弥补确诊后的高额治疗费用与家长看护照顾的收入损失,大大减轻了家庭的负担。
投保人豁免,具体哪些情况可以豁免?
如果一个保单附加了投保人豁免,那么当投保人发生了约定的保险事故,这个保单后续的保费就不用交了,但是保障依然有效。 投保人豁免通常作为一个附加选项,常见于重疾险、寿险当中,具体以实际产品条款为准。 豁免的情况也不一定,比较常见的是投保人身故豁免、全残豁免、轻症豁免、中症豁免和重症豁免。不同的产品,拥有的豁免项可能不一样。 给孩子投保,附加投保人豁免尤其有必要。万一家长不幸出事故,也不用担心孩子的保费问题。
买了保险后是不是就可以立马体检了?
不是的,买了保险后,立马体检容易涉及到等待期内出险的问题。一般医疗险有30天等待期,寿险、重疾险有90天-180天等待期,等待期间如果确诊出了问题,保险公司是不会理赔的。即使没有确诊,但发现相关的问题,也有不赔的风险。所以最好是过了等待期再去体检。
医保卡借给别人对自己有影响吗?
不建议大家外借医保卡给他人。 如果保险公司发现被保人过去有大量医保卡使用记录,买的多数为慢性病药品, 那这些很可能作为保险公司拒赔的理由。 除非你能证明医保卡并非你使用的。 但这也会引|起很多不必要的麻烦,所以不建议大家外借医保卡!
智能核保和人工核保,如果没有通过是拒保吗?
智能核保是保险公司根据产品投保要求设置的一种问卷系统,通常情况下不需要填写姓名、身份证等个人信息,所以即使智能核保没有通过,也不会留下拒保记录或影响购买产品。 人工核保则需要提供被保险人的真实身份信息,如果未通过核保,很有可能会影响到购买这款产品甚至同一保险公司的产品。这种情况下,通常建议大家可以换一款产品,或者换家保险公司再试试。
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