重疾新规最重要的4点变化,没get完就别着急剁手

发布者:开心保保险|发布时间:2021-03-12 15:33:40

重疾险新规正式实施后,陆续上了不少新产品。

但大家对重疾险的新规估计还一头雾水,新定义的变化到底哪些是和我们息息相关的,之前小开陆续整理过一些文章解读。

今天,我们把涉及重疾新规最重要的一些讲解都串联起来,看这一篇,轻松掌握4个知识点!

重疾新规保障的重疾病种在25种重大疾病的基础上,增加了3种重疾和3规定轻症,范围更为广泛

目前我们买到的新重疾都将是规定28种重大疾病、3种规定轻症。

另外,新规中还扩展重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围。

1.原位癌不再规定必保的轻症中

重疾新规明确规定了3种必保的轻症:

恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

并没有把较为常见的原位癌纳入到必保的轻症责任——「恶性肿瘤——轻度」中。

很多小伙伴担心新规重疾险从此不再保障原位癌了

大家不必惊慌,虽然新规定义中没有明确规定,但保险公司陆续推出的这些新品中,依然将原位癌划为轻症。

如果还是不放心,那在投保前,先认真查看产品条款中是否包含原位癌即可。

 

▶《重疾新规后,原位癌到底发生了哪些变化?》>>

2.甲状腺癌分级赔付

很多小伙伴觉得甲状腺癌分级赔付一定保险公司想降低理赔金额,对保险公司有利,对我们消费者不利。

其实不然。

此次重疾定义的调整中也不是直接将甲状腺癌剔除重疾行列,而是将它根据疾病严重程度进行了分级,并按照轻重程度进行分级赔付。

重疾新规将甲状腺癌划分准则如下:

甲状腺癌TNM分期为Ⅰ期:按轻症赔付,最多赔付总保额的30%

甲状腺癌TNM分期为Ⅱ期:按重疾赔付。

任何事情都有两面性,针对这个问题我们不妨这样来理解:

调整后,万一不幸确诊轻度甲状腺癌,拿到一笔轻症赔付的同时,能豁免后期未缴纳的保费,重疾保障依然有效。

轻度甲状腺癌在年轻人中十分高发,生存率却极高,且治疗费用也只需要2万块左右,如果按旧规定义理赔,虽然可以一次拿到重疾赔付,那等到中老年(重疾高发期)时,再发生其他重疾怎么办?

要知道一旦确诊重疾中的任何一项疾病后,以后想买重疾险几乎是不可能了。这样一看,小开觉得新规的调整,反而是我们赚到了。

 

▶《重疾新规后,甲状腺癌为什么要分级赔付?》>>

另外,有两点变化,大家也需要提前了解下

1.心脑血管疾病放宽理赔定义

随着医学的进步,很多疾病的诊断标准和治疗方式都发生了变化。

重疾新规的出现,也是及时进行了这方面的调整。

以高发的心脑血管疾病为例:

目前临床上的治疗手段已经以微创方式进行冠脉搭桥、瓣膜置换为主,但之前重疾定义的理赔要求是实际实施开胸手术

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我们都知道重疾险理赔的条款非常严谨,如果实际实施的手术并非开胸的,那就很容易产生理赔纠纷。

不过人性化的一点是:之前的大部分热销重疾险都支持择优理赔,也就是说新旧规哪个宽松按照哪个赔付。

新规中,重疾新定义也放宽了心脑血管疾病的赔付条件。比如“心脏瓣膜手术”就取消了原来定义里规定的必须“实施了开胸”这一限定条件,改为“实施切开心包”,十分符合医学发展趋势。

就算这点争议能用《保险法》搞定,但明确调整对我们来说岂不是更加方便。

 

▶《新规重疾险:心脑血管疾病理赔有变化!》>>

2.重大器官移植增加了小肠移植

说到小肠移植,大家都一头雾水。很多人对小肠移植不太了解,但是小肠移植的重要性却不可忽略。

小肠是我们身体中最重要的器官,也是人体消化、吸收和分泌的主要场所,因为其面积很大,稍微不注意,很容易引起细菌的感染,引起小肠病变,甚至发生肠功能障碍会导致患者丧失营养自主性。

现在的年轻人,大多不注重饮食,更不注意身体变化,往往发现时已经晚了。

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近年来,小肠的病变率也越来越高,一旦需要器官移植,高昂的费用可想而知,这也是重疾新规要将「小肠移植」加到重大器官移植术中的原因。

 

▶《新规解读 | 重大器官移植有个新变化》>>

 写在最后:

新规的实施是必然的结果。

一方面,医学的进步使旧版定义已经不能满足保险行业和保险消费者需求

另一方面,旧版中一些疾病的定义和理赔条件也损害了消费者的利益,所以重疾定义的调整整体来看是利好的

最后,小开依然想说

风险在往后未知的每一天,如果自己和家人还没有任何重疾保障,一定要在充分研究后,抓紧配置。

毕竟,和日常生活中的小病小灾比起来,重大疾病真的可以让一个家庭一贫如洗,在高昂的医疗费用面前,让无数人无奈妥协。

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