买重疾险时，心里往往总会有两个小人在“打架”。

买，必须要买，重疾越来越高发，万一以后不幸“中奖”，谁的脸色都不用看，自己能拿得出钱，治vs不治起码掌握在自己手里，腰板笔直。

不要买，买了就是打水漂，定义那么严格赔不了的！

以上这两种想法，别说你们，连小开也曾从内心深处发出深深的质疑……

直到最近，看了由中国精算师协会发布的一个《国民防范重大疾病健康教育读本》，有图、有真相，让我对重疾险有了全新、客观的认识。

一、重疾到底有多重，是不是遥不可及？

“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”，这是一句对重疾患者家庭的形象描述。

平时的小病小灾肯定到不了这程度，谁家还能把日子真过的揭不开锅，好歹也有个医保给我们兜底不是。

但一旦罹患的是重大疾病，那就不同了。

重大疾病是会对患者产生重大影响的疾病，它有两个特点：一个是病情特别严重，另一个是治疗费用巨大。

总结就是：劳民还伤财！

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

其中，以我们最熟悉的癌症为例，花费可能会高达80万。

这对一些小城市来说，一套房恐怕也卖不上这个价格。这笔钱可能单单只是治疗癌症过程中的医药费。

说到这儿，或许有人说“这个问题很好办啊，我买一份百万医疗险不就全都搞定了么”

几百块钱能搞定的事儿，谁傻到花几千来置办。

这么说，有一定的道理，因为在治疗期间，我们建议以百万医疗险作为承担医疗费的主要担当。

但还有个问题不容忽视，那就是重疾后身体需不需要康复，工作能力意味着丧失！

因身体原因导致后续无法工作，收入中断，万一是家庭经济支柱的主要来源，那后果就更可怕了。

所以重疾险的主要目的是弥！补！收！入！损！失！为主

试想下，一旦家里有人确诊了重大疾病，除了饱受疾病的折磨外，家人和患者也要跟着一起承担不小的经济压力。

这个时候，有病有钱起码要远好过于有病没钱！

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

从重疾的发病率来看：

重疾新定义中规定的28种重大疾病正是最为常见的，超过90%。

例如恶性肿瘤、脑中风、急性心梗，在我们当今的生活圈子里，恐怕密集度比六度人脉还要缩小一下。

所以，我们以为重疾遥不可及，却从未想过其实它就是我们的身边，而且非常高发。

二、高发重疾有哪些，人生哪个阶段更危险？

很多人总是抱有侥幸心理，认为自己年级轻轻、身体倍棒，大病不会找上门。

但是，从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，随着整体寿命的延长，最后得重疾的概率越趋近100%。

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

而最高发的依旧是我们熟知的癌症（恶性肿瘤），其次是心脑血管疾病。

我们人有各自的爱好，不同的重疾也有自己瞄准的对象；整体来看居于榜首的依然是恶肿，但不同年龄、性别有差异：

未成年男女（0-17岁）

最高发的是恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤：

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

青年（18-39岁）

男性最高发的是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病；女性则是恶性肿瘤、终末期肾病、良性脑肿瘤：

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》） 

中年人（40-59岁）

男性和女性最高发的是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症：

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

老年人（60岁以上）

男性和老年女性最高发的重疾是恶性肿瘤、脑中风后遗症 、急性心肌梗塞：

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》） 

可以看出，癌症高发程度远远超出了我们的想象，并且在各个年龄段，高发的癌症也不同。

癌症更加偏爱女性，尤其甲状腺癌、乳腺癌、子宫颈癌、肺癌、卵巢癌，女性朋友要多加注意。

当然根据地区差异的不同，高发的重疾也会有区别。与其纠结这些差异化，更重要的是及早做好必要的预防。

三、如何正确应对高发重疾

读本总结：重疾从来都不是一蹴即成，而是通过漫长的岁月积累，某一个小细胞爆发了它的“小宇宙”。重疾来临前其实它和我们的日常生活有着极为紧密的联系。

最实在的建议有3条：

▪尽早必要的身体检查项目

现在，无论是体检还是去医院进行专项检查，已经都是非常方面的事情了。建议根据不同的年龄段，针对高发重大疾病的风险，及早进行必要的筛查。

如果碰到省钱会过的父母，那就告诉他们“早期预防永远好过于确诊治疗”。

▪健康生活方式不能少，但要对

虽然现在不靠谱的养生信息满天飞，但科学的养生还是很有必要的。最俗气的莫过于养成良好的生活习惯，保持心情舒畅。

国外长寿学家胡夫兰德在《人生长寿法》中指出：

“一切不利的影响因素中，最能使人短命夭亡的，莫过于不良的情绪和恶劣的心境。”

▪配置一份足额的重疾险

在身体健康时，尽早的配备一份重疾险，起码可以让我们病患时有钱治疗，身体康复期有经济支持。

至于如何挑选重疾险，中国精算师协会也给出了明确的建议：

重疾险不是买最贵的就是最好的，而是要根据个人和家庭实际情况，选择适合自己的保险产品。 

（图源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

总结：

这两年，我们总能听到身边人或公众人物患重病离世的消息，这或许经常是我们茶余饭后讨论的话题，发生在别人身上的永远是故事，而发生在自己身上的都会成为事故。

一份重疾险，我们买完后最大的愿望其实是：永远不要用到。但万一真的不幸中招，起码也会感受到不幸中的万幸。