达尔文6号这款重疾险，一直都是自带IP流量的产品。

重疾复原金、特定重疾额外赔、重度恶性肿瘤额外赔，无论把哪一点拎出来都足够亮眼。

不过，私下也有不少小伙伴和小开吐槽：「这款产品可选责任太多，真的不知道哪个该选，哪个不用选」。

别慌，今天小开就给大家捋一套攻略出来，照着这个法子买 达尔文6号 ，分分钟获得适合自己的保障。

老规矩，先pia一张产品细节——

（点击查看大图）

01. 男性如何买达尔文6号

从历年保险公司的理赔数据看，脑中风后遗症、急性心梗这两类疾病的发病率 男性＞女性。

尤其是在41-60岁之间。

试想下，这个阶段的男性，大多背负着高额的房贷、面临着职场的工作压力，应酬多的同时，身体的异常指标也在逐渐增多。

高血压脂肪肝、长期压力与不良的生活习惯，极易诱发心脑血管疾病。

而最近几年，心脑血管疾病的发病率也正在往年轻化的趋势发展。

《中国中青年心脑血管健康白皮书》指出，20到29岁的患心脑血管疾病高风险人群已达到青年人的15.3%。

所以，对于男性群体来说，购买达尔文6号时除了基础保障责任外，建议额外重视 特定心脑血管疾病额外赔+重疾关爱金 这两项可选责任。

它能更好地覆盖男性高发心脑血管疾病的风险。

说到这儿有小伙伴可能会问小开：「保障责任附加后，保费会不会直线上升？」

小开以30岁男性，投保30万保额的 达尔文6号 为例：

基础责任+特定心脑血管疾病额外赔+重疾关爱金，保至70岁仅需3192元，保至终身为4629元。

把所需的保障覆盖之后，平均一天仅需10多块钱，还是非常划算的。

02. 女性如何买达尔文6号

女性与男性相比，高发风险并不在于心脑血管疾病方面，而是我们经常提起的恶性肿瘤。 

在保险公司的理赔数据中：

恶性肿瘤确诊人数，女性与男性的比例为69:31；在三大高发重疾中，女性在恶性肿瘤方面的占比高达70%。

在众多恶性肿瘤中，女性最常见的则是乳腺癌，占所有新发恶性肿瘤的16.72%，其次是肺癌、结直肠癌、甲状腺癌和胃癌。

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所以在购买达尔文6号时，除了基础保障责任外，女性群体应额外重视重疾关爱金+恶性肿瘤-重度额外赔。

重疾关爱金，其实就是大家平日里了解的60周岁前患重疾额外赔。

达尔文6号附加重疾关爱金后，在60岁前首次确诊重大疾病最高可额外赔付100%（投保5年内额外赔付80%，投保5年后，额外赔100%）。

相当于多了一份定期重疾险保障。

举个例子：

• A女士今年30岁，投保了50万的达尔文6号；

• 38岁时确诊重度甲状腺癌；

• 申请理赔可以获得50万（重疾保险金）+50万（重疾关爱金），共100万保险金！

附加 达尔文6号 恶性肿瘤-重度额外赔之后，多次患癌也能赔。

仍然以A女士为例，在确诊重度甲状腺癌间隔3年之后，再确诊其他重疾，还可继续申请理赔，关键「不限次数」。

保费方面，小开以30岁女性，投保30万保额的达尔文6号为例：

基础责任+恶性肿瘤重度额外保险金+重疾关爱金，保至70岁仅需3459元，保至终身为4872元。

妥妥地覆盖了高发疾病的风险。

除此之外，在剩下的可选项责任中，还有不少小伙伴会咨询关于保障期限、身故与全残保险金的两个选择。

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针对这两项，小开建议：

■ 保障期限——

看手头预算，经济状况允许的情况下，优先选择保至终身；相反手头预算不多，尽量以保额最大化保至70岁为主。

■ 身故与全残保险金——

重疾险要不要附加身故，之前小开帮大家分析过：

从保费和赔偿限制来说，建议有身故保障需求的，单独选择一份定期寿险。

这样一来，不仅保费更低，保额更高，关键还不会共享保额。

买重疾险，除了看手头的预算之外，结合自己的需求尽可能覆盖到未来或许会发生的风险才是关键。

产品永远没有最好的，合适的才是自己真正需要的！