「钱攒够了就退休，这班儿谁爱上谁上」

这恐怕是所有打工人的梦想，

可钱，有多少才算够呢？

前几天，一条 #24岁女生存够10万元靠利息生活# 的热搜火了起来。

据了解，这位24岁的姑娘攒够了10万元，靠每天的利息吃饭，偶尔接接兼职单，已经提前过上了「退休生活」。

（图片来源网络）

女生受到关注后，网上出现了很多质疑的声音。

觉得十万块远远不够退休，顶多能躺平一阵子。

但她认为，还是以自己当下的感受为主，暂时先这样生活。

10万就能退休？还有这种好事？

小开立马紧急算了笔账，失望地发现，虽然自认为物欲不高，

但即使没有房贷车贷，手里有十万块，也是不敢不上班，只靠利息生活的。

好不容易把美丽的白日梦摁下，这条热搜刚过去没两天，知乎又弹出一条：有现金一千万，可以躺平了吗？

（图片来源社交媒体）

怎么回事，最近是什么吸金体质，大数据已经给我推这些了吗？

一千万，这是做梦都不敢做的程度，毕竟想想自己中彩票也才停留在五百万的量级啊！

小富靠勤，大富靠命。

经过严谨缜密的思考（妄想），小开终于决定，给自己先定个小目标：一百万！

可或许有人又会质疑，一百万也躺不平吧？

去年，30岁硕士存100万辞职养老 的新闻，让FIRE（「财务独立，提早退休」）的生活方式进入大众视野。

小汪在30岁前通过本职工作+兼职、「抠门」攒钱，再加上家里给的零花钱，最终，算上辞职后提取的公积金，各项存款刚好满100万。

（小汪的记账习惯）

经过筛选，来自新疆的小汪选择了中国暖都西双版纳，冬暖夏凉，安定下来。

将自己的经历发布到网上后，小汪的第一条视频就爆了，

无论是华为的员工，丹麦留学的博士，在日企工作的社畜，新西兰的程序员，还有一些在工厂流水线上打螺丝的，

许多以FIRE为目标的一群人，都向他「取经」。

当然，质疑的声音也纷至沓来，有很多人表示，小汪根本扛不过通货膨胀，再过10年，他就是全世界最穷的人。

对外界这些声音，小汪只是笑笑：

「我也在动态地观察，西双版纳的房子租了一年，这一年都是我的数据测试期，只要我的收入能覆盖支出，我就会坚持下去。」

和小汪差不多经历的，还有来自济南的36岁王女士。

2023年，王女士和丈夫各自存款达到了150万，于是将这共计300万元存到银行，其中一部分买了理财，每个月的利息八九千块钱。

家里的房和车都是全款，没有房贷、车贷的压力，父母也都年龄不大，身体健康，女儿8岁，除了上辅导班，花销也不大。

于是王女士她选择了不再上班，提前退休，除了照顾孩子，平时健身旅游，享受生活，「感觉很松弛」。

她还分享了自己靠300万元存款利息生活的日常，记录了一日三餐、购物、出行等具体消费金额。 

（王女士的自媒体账号）

没想到，这条新闻下，依然有网友吵翻天。

有羡慕自己也想要提前退休的，有质疑表示自己存款比这多还在上班的，还有人说三百万根本不够花，

现在存300万养老，就像30年前以为存10万块就能过一辈子一样。

每个月光利息就八九千还不能退休，这让没存款而且工资不够八九千的打工人情何以堪

其实，攒够多少钱能退休，每个人的标准不一样。

有的人物欲低花销少，有些城市的生活成本也低，想要「苟住」，并不需要上千万。

麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）就提出过一个「4%原则」，即：

当攒够一年生活费的25倍后，就可以凭借4%的理财收益率，实现退休。

而根据各城市2021年国民经济和社会发展统计公报，也有机构选取了全国21多个超大城市和特大城市，算出了平均的生活成本。

根据数据：

上海人均月消费4073元，个人存款底线约122万；

广州人均月消费3930元，个人存款底线约118万；

杭州人均月消费3717元，个人存款底线约112万；

北京人均月消费3637元，个人存款底线约109万；

长沙人均月消费3132元，个人存款底线约94万；

大连人均月消费2481元，个人存款底线约74万；

郑州人均月消费2164元，个人存款底线约65万；

……

当然，看数字就知道，这个存款数只是保证你活在当地的平均线上，离「财富自由」还远得很。

而且这只是个人存款，如果计算家庭存款，还得算上老人和孩子，那就更不够了。

即使攒够了100万、300万，钱够花，但面临的问题也不小。

首先第一关，就是如何攒住钱。很多人手里有了钱，就很容易被别有用心的人盯上，而人的需求感有时候是无止境的，

一旦进入一个骗局，或者来一场「创业」，几百万都不够折腾的。

（避免中产返贫的几大利器，不要借钱，不要创业，不要投资。）

手里有钱，首先要确保这笔钱能细水长流地放在手里，源源不断地产生收益。

还有一点不可否认的是，年龄越大，开销会越大。

年轻时一个月可能一千多就够，但上了岁数，身体状况变差，护工、就医、吃药，开支都会越来越高，递增的生活费用需要考虑在内。

更何况长寿也是有风险的，2021年我国人均寿命78.2岁，80多岁的老人如今已经不是什么稀奇事。

如果现在30岁，则还有未来将近50年的花销需要考虑，现在虽然可以靠利息，但如今利率下行到什么程度，大家心里想必都有数。

刚才我们所说的「4%原则」，前提是要能达到4%的理财收益率，

且不说未来的预期收益如何，就看现在，

无论是银行的存款利率，还是理财类保险的预定利率，也都难觅4%的踪迹。

《3%的保险预定利率，还会下调吗？》>>

这一桩桩一件件现实问题，我们甚至还没来得及谈到「钱在贬值」这件事呢

另外再讲一个更基础的，就是大病风险。

一百万也好，三百万也好，平常花可能是够了，但一旦进了医院，再多的钞票也只能是「流水」。

别的不说，一针就能消灭癌细胞的CAR-T特效药，售价120万……

至于各种重大疾病的花销，大家也大多听说过，这也就是近几年百万医疗险火爆的重要原因之一。

所以，即使真的有几百万，建议还是拿出一部分预算做好基础的风险保障，

如果罹患重疾，它起码能保障现有的资产不受损失；如果高额就医，它起码能为我们支付上百万的医药费。

 另外要说的，就是理财类保险。

靠利息生存就免不了要谈理财，除了正常的存款或者其他储蓄，

建议大家可以拿出一部分钱，购买 增额终身寿险 或者 养老年金险 ，把这部分钱锁定起来不动，

用不上的时候可以锦上添花，如果真有用得上的时候，也是雪中送炭的底气，

说白了，到这个时候，再买这种保险，倒不单纯为了锁定长期收益，实在是为了锁定长期「风险」，即财富遭受变故的风险。

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做好规划的前提下，享受当下，也是一种很棒的生活方式~

 替FIRE人群规划了一圈，小开仿佛自己也已经财富自由了，已经开始规划有了300万去哪玩  了！

但仍然还是要说，最后，小开要跟大家一起沾沾财气，祝我们都钞票多多，早日财富自由~

如果财富自由了，你有什么规划？