根据央行2011年下发的《第三方支付备付金管理办法》,客户沉淀在支付宝中的余额,支付宝有权利去购买协议存款,所获得的收益归支付宝所有。除此以外,阿里小贷等业务也已经给阿里体系内的资金找到了诸多用途。而鼓励客户自行购买货币基金,将使得支付宝获得的收益变为用户个人所有。支付宝为什么要花大力气去从事这样一个“让利于人”的服务功能呢?
尽管支付宝没有透露数据,但客户沉淀的支付宝余额对基金公司而言无疑是一个巨大的数字。尽管近几年的天弘在各个领域明显表现出了创新性,但在目前的基金行业中,无论是从公司资金实力、积累的品牌和各方资源,还是从总的资产管理规模、货币基金现有规模来看,天弘都不是最先进的基金公司。为什么是它,成为第一家为余额宝提供服务的基金公司?
在支付宝和天弘基金“一拍即合”背后,是支付宝进军金融业的布局,和一家中小型基金公司拥有的直销牌照及提供资金收益率间的交换。相较其他基金公司,天弘基金的顾虑更少,这促使了它们相互靠拢。
余额宝的商业价值
阿里小微金融服务集团金融事业部总监祖国明透露,支付宝目前已有超过8亿个注册用户,日均交易额超过200亿元,日均交易笔数突破1亿笔,峰值时每秒的成交笔数达到19万笔。去年全年,支付宝的总成交额达到1.8万亿。
尽管祖国明并没有透露支付宝的余额大约是多少,并且在支付宝的注册账户中,只有完成了实名信息认证,并年满18周岁的客户才可以使用余额宝购买货币基金,但对于基金公司而言,哪怕能够吸引这庞大资金中的一部分购买货币基金,就已经是一个惊人的数字。
“6月13日余额宝开始试运营,到了当天下午1点02分,我们的网站就已经宕掉了,当然现在已经修好了。”天弘基金副总经理周晓明透露的这个细节表明,支付宝带来的客户数量已经超出了天弘基金的预期。
拥有这样一个庞大帝国的支付宝,在很多基金公司看来,是非常值得合作的对象。而从目前合作的情况来看,支付宝对基金公司还提供了更多的便利。
支付宝为何去推动这样一项看似“赔本”的买卖?
祖国明称,在他们看来,支付宝最关注的是用户价值的提升,而不是公司利益,他们希望以此来提高支付宝用户的价值和黏性。
而在其他金融和商业机构看来,提高用户“黏性”是支付宝推出余额宝的目的所在,尽管支付宝牺牲了部分短期利益,但可能换来的是其资金量的不断壮大。
“支付宝一直没法给用户支付利息,这是限制它们资金规模的一个重要因素,在我们看来,余额宝是希望通过货币基金高于银行利息的收益,吸引更多客户将资金从银行转移至支付宝。”一位银行业人士表示,支付宝借道货币基金,具备了“吸储”的能力。
诸多银行业人士一直很关注支付宝与基金公司间的合作,这一举措到底能吸引多少资金流入支付宝,是他们最为关注的问题。
“看起来是天弘基金的直销在支付宝的网站进行,但是没有自己的账户信息,只能借助支付宝平台来联系客户。这些客户到底算是支付宝的,还是天弘基金的?”一位基金公司人士指出,一旦支付宝上更多基金公司上线同类产品,大家可能只能比拼收益率,或者投入更多广告成本以获得支付宝的推广。
目前,基金行业内在电子商务方面投入较多的基金公司数量不超过10家,这其中,希望对核心客户设置护城河,是不少基金公司发展电子商务业务的诉求。网上直销、线下发卡等手法是其中部分基金公司销售时的首选。在与支付宝的合作上,部分基金公司态度较为纠结。
从目前的效果来看,尽管许多基金公司都在电子商务方面上花了很多力气,但目前的增量并不明显。支付宝到底能给天弘基金带来多少规模,也成为行业关注的重点。
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