专家建议:消费享受型家庭适宜分红险

发布者:苏伟|发布时间:2012-11-21 15:37:42

受国际金融环境影响,投资型保险产品以既有保障,同时兼具储蓄和理财功能,受到了很多投资者的青睐,越来越多的人选择分红险产品。但面对市场上纷繁复杂的分红产品,消费者应该怎样挑选才能既保全保障,又获得最大的增值呢?什么样的分红险产品才是最合适的?

分红保险可以抵御通货膨胀。以分红产品为主险,同时加上意外伤害意外医疗,以及重疾,这样的套餐相信一定可以满足很多客户的目前的需求,至于买哪款分红产品,只有根据自己的实际情况分析。设计出适合的保险产品,因为任何产品对客户来说都不能说是最好的,只有最适合的。

购买分红型保险比较适合收入稳定的人士,对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭,买分红保险是一种较为合理的理财方式。

  消费享受型家庭理财建议配置分红险

问:夫妻双方年收入税后25万,房贷6000元/月,目前有股票、债券、储蓄等货币资产合计35万元左右,养车每月1000元,不打算要小孩,但考虑置换房产和购买新车,请问该如何理财

答:首先您是属于消费享受型的家庭,目前只配置了金融产品,建议要着眼于养老,以及家庭经济支柱的健康保障,建议要配置分红型的保险产品,让您养老无忧,另外再为家庭成员配置合理的大病保险;其次您目前打算置换房产已经购买新车,从目前情况来看您家庭的月结余资金相对宽裕,建议购买更优质的房产,控制月房贷在1万元以内,这样不会降低您目前的生活水平,同时利用银行分期付款的优惠政策来购买新车。

  分红险投保四原则

长期投资贵在坚持

分红险作为中长期理财方式,意味着投资期间将跨越牛熊市,以保险公司相对稳健的经营风格,可以为投保人带来较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力,更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。

兼顾保障理性购买

众所周知,社保作为我们的基础保障,依然是处于“保而不包”的状态,住院医疗保险中自费项目、部分门诊费用、误工损失等社会保险都不予报销,那么,这时候选购一份分红保险作为主险为家庭支柱成员投保,附加重大疾病保险和费用补偿型的住院医疗等附加形保险产品,在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时,也为家庭成员提供系列保障,克服单一投保分红险保障不足的问题。

其次,客户购买分红保险本质上是享受保险保障,同时享受保险公司的经营成果分红。许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款,把所有的钱都投到分红险上。殊不知,这很容易埋下隐患,一旦急需资金,保户只能以退保的方式撤消保单,而退保所带来的损失相对较大,绝不只是银行里的一点点利息。保险专家建议投资者不要将分红险当成储蓄,应该当成保险保障,为了资金安全使用,不要一次性做太大的投入,要理性购买,与传统寿险产品相比,万能寿险具有交费灵活,费用透明、保险金额可变、资金增值等特点,而且对个人账户价值设有保底利率,非常适合作为一种兼顾灵活保障和稳健理财的工具。

按需投保,理财兼顾

分红险一般适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人,尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。保险解决的是一生的事情,分红保险并非为了赚钱,其目的是为了抵御未来的通货膨胀。

其次,大多数分红险对投保人没有限制,但对保险受益人却有年龄等方面的限制,这其中,少儿和老人不太适宜购买分红险。老人抗风险能力低,更需要保障,老人买保险而让子女受益,不符合一般家庭理财的需要;某些品种的少儿险投保人是孩子,但受益人却是父母,父母们以为这样就为自己的孩子买了一份未来的保障,但是实际上,父母们出现意外的时候,孩子得不到足够的保障;孩子出现意外的时候,父母的得到赔偿也无济于事。因此,购买分红险要切记按需投保。

合理配置,组合投资

分红险作为一款兼具投资、储蓄和保障的新型寿险理财产品,近年在投资环境影响下受到部分投保人的青睐,但归根到底来说,在本质上分红保险产品还是一款保险产品,所以投资者在家庭资产配置中需要理性对待,不能在家庭资产中配置过多。

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