与你有关:互联网『新规』来袭,对买保险的影响也很大!

发布者:开心保|发布时间:2021-10-29 11:59:08

这几年互联网保险发展迅猛,连隔壁的张大妈都知道:网上卖的保险便宜又好。

树大总会招风 为了保持良好的发展氛围,监管爸爸没少操心,隔三差五就提点各保险公司。问题汇总的多了,就要好好说道说道。

10月22日银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称「新规」文件一处,讨论声就不断了卖保险的关心自己的业务会不会受影响,买保险的好奇有没有对自己利好的消息。

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此次新规,涉及的范围十分广泛。

保险公司、产品、代理人都会受到影响,更是 直接关系到每一位用户的利益

下面,我们就来详细分析下这项新规,到底说了什么,对大家的投保会有哪些影响?

一、新规落地,购买体验提升

新规第一项内容就是要求保险公司 加强能力建设,提升经营服务水平 果然监管爸爸始终是和广大消费者站在一起的。

保险公司服务水平提高,就是对大家购买体验的利好提升:

01. 不在销售区域,也能投保了

新规之前,银保监会规定只有 意外险、定期寿险、普通型终身寿险可以全国销售。医疗险和重疾险必须在有分支机构的地区销售(理赔不受影响)。

新规之后,只要保险公司符合条件,其重疾险产品就可以在全国范围内跨区销售了。

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还记得大家之前心中那些疑虑吗?

• 我买的这款保险,当地没有分公司,理赔会不会有阻碍?

• 这个小保险公司连个分支机构都没有,将来不赔的吧?

现在这些问题都得到了良好的规范和解决。

但是百万医疗险,惠民保这类的补偿型保险,还是要求至少有省级分公司,或者和其他符合条件的保险公司合作才能销售。

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总的来说就是,二三线乃至十八线城市的小伙伴,不用再担心因为不在投保地区,而错失好产品了。

02. 售后新标准,服务更好了

很多用户吐槽,保险就是“一次性服务”,买完保险,客服永远忙线,理赔能拖就拖,问题问得多了还被嫌弃。

万一真到理赔时急需用钱,真的很担心理赔款迟迟不到账。

对此,新规也对互联网保险售后服务提出了统一的标准:

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以后,再也不用担心保险公司推三阻四,拖延时间,不给回应了。

03. 限制费率,产品推荐更良心

买的不如卖的精,之前总会有很多这样的声音“你买的产品不一定好,但一定很赚钱”。

大家会担心代理人或者机构销售产品时,会刻意回避低费率产品,只卖高费率的。

监管爸爸也注意到了这点,此次专门做了限制。

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在限定范围内,起码让大家投保产品少一些这方面的顾虑。

二、限定网销险种,过滤风险产品

新规之前,各家保险公司都能在网上卖保险,险种、产品类型也都没有具体要求。

新规之后,哪些公司能在网上卖保险,能卖哪些保险,监管都安排地明明白白。

01. 限定产品类型,打上“互联网”标签

先说产品。新规之后,只有以下5类产品能在网上销售。分别是:

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常规的四大险种(意外险/医疗险/重疾险/定寿)还是在范围内的,不受影响。十年以上的年金、终身寿还是能买到的但也有具体要求,下面会陆续讲到

首先,想要在网上销售,这些产品还要满足要求:

• 打标签:产品名称必须含有“互联网”三个字,以和线下产品做区分。

• 期缴保费一致:一年期及以下的产品,如果选择分期缴费,每期保费要一样。“首月0元”也就成为了历史。

这样一来,那些容易被混淆的产品,容易踩坑的陷阱都被排除掉了,相当于监管爸爸帮大家先做了一波过滤,减少了投保上当受骗的情况。

02. 制定标准,达标才能网销

监管不仅滤产品,还帮筛选保险公司。

新规之后,不是所有保险公司都能在网上卖保险了,想要拥有网销资格,必须先满足以下 5 个基本要求

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其实,大部分保险公司都没问题,只有几家没有满足要求

当然没满足的公司也不是永远缺席,只要后续几个季度达标,就可以恢复网销资格。

未达标期间,大家的保障依然有效的,出了险照常赔付,大家不用担心。

三、年金险洗牌,产品选择减少

受此次新规影响最大的,应该就是年金险了。

新规之后,能卖的年金险种类变少,能卖年金险的公司也不多了。 

■ 年金险洗牌,创新型禁售

前面提到了,新规实行后 只有 保障 10 年以上的普通型年金险 才能在网上销售,而且必须是普通型。

分红险、万能险、投连险等属于创新型业务,将与保障10 年以下的普通型年金险一起断网

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 提高年金险准卖门槛

年金险、增额终身寿险虽然属于保险,但作用和理财产品相同,而监管爸爸一向对网络金融安全十分重视。

此次新规,不但限制了产品类型,还提高了保险公司对年金险的准卖门槛

除了要满足基本的网销资格,还要满足以下要求,才能在网上卖年金险。

新规汇总

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网销资格相比,这个年金险的“准卖门槛” 高了不是一星半点,需要 连续四个季度风险综合评级达A类以上

能够符合的保险公司,目前不超过30......

所以,由于现阶段很多保险公司都不符合新规的要求,就暂时不能在网上卖年金险和增额终身寿了。

而现在正在销售的年金险、增额终身寿在规定时间内,就要陆续和大家说再见了。

四、高现价产品恐怕没了

新规对于今后的网销产品还做了一个额外要求:保险期间与实际存续期间一致

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这个要求对增额终身寿险影响比较大。来给大家解释一下:

很多人买增额终身寿,并不是只是为了保障,也把它当做一种中长期的稳定理财。

一些产品的现金价值在最初几年很高,投保人会在现价最高的时候选择退保,以此来达成理财的目的。

但这样容易对保险公司造成一定的风险,因此,在新规中特别做出强调。

总结

此次新规影响到了互联网保险销售、服务的方方面面。

尤其对年金险、增额终身寿险为代表的理财型产品影响更甚。新规中明确指出即日起至12月31日不合规的产品陆续不能在网上销售。

新规制定了互联网保险的网销标准和门槛,使得产品更合理更完善,对我们普通消费者来说,更多的还是利好。

但反过来说,可以卖的产品少了,允许卖的公司少了,市场竞争就减小了,高性价比的产品可能也会减少,曾经我们总说的地板价恐怕会不如从前

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保险问答

生育险报销的具体条件和流程?
一、所需材料:身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。 二、报销流程:1.准备材料,2.提交申请:部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请,上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料,到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料,4.费用结算:审核通过后,社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算,则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。
生育险交满多久,生孩子的时候可以报销?
根据规定,女性职工需要连续缴纳社保满一年以上,且需要满足生育政策规定,才能报销生育医疗费用,获得生育津贴。由于生育保险在各地规定不一,因此具体条件要以当地社保局的要求为准。
既往症是不是都不能赔?
不一定,需要分情况看。 如果是健康告知时隐瞒了病情,在后续理赔过程中,保险公司一旦调查出了既往症病史,就可能会此为由拒赔; 如果健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续因为该疾病出险了,一般可以正常理赔; 健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续疾病发展为其他疾病的,发展的疾病一般可正常理赔。
第三者责任是什么?
第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等,是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失,依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。
老人有三高,可以买什么保险?
1.防癌险/防癌医疗险;2.惠民保(城市定制型医疗保险);3.意外险;4.特定疾病保险;5.终身寿险(储蓄型)。三高人群投保的关键是“风险转移”,优先覆盖最迫切的医疗费用风险,不必追求全面保障。同时,配合医生治疗、控制指标,能提高未来投保成功率。
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