百万医疗险这两年火遍全网，小开也几乎是逢人就安利。

价格便宜赔得多，赔付率也高，人人都买得起，用得上。

生病住院，走医保后超过1万元的费用就能报销，最高几百万元。住院费、手术费、化疗费...甚至几万元/盒的癌症靶向药都能拿下。

每年保费只要几百元，少花钱、花小钱，就能规避重大的医疗风险。

不过市面上的医疗险那么多，要如何选择呢？

其实，只要认准3个基本原则，挑选时就不容易出错。

一、基本保障要全面

医疗险的基础保障非常全面，可以简单划分为4部分：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊

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有些产品为了节约「成本」，会搞点小动作。比如：

悄悄砍掉门诊手术，或者单项增加限额，或者增加免责条款。

有些百万医疗险，表面看上去都一样，但实际里面的责任差异很大。

因此，投保前一定要确保保障齐全。

二、增值服务要实用

现在百万医疗险越来越多，有些为了脱颖而出，体现自己的「独特性」，会增加不少增值服务。

其中，不乏一些实用的保障，建议大家重点关注：

比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。

01. 外购药

外购药 是指在所在医院买不到，必须去院外购买的药，不仅很多癌症的治疗都会用到，而且费用非常高。

• 治疗乳腺癌的特效药 「赫赛汀」，一支 2 万 5；

• 治疗肝癌晚期的「多吉美」，一瓶 1 万 2；

• 治疗白血病的 「格列卫」，一瓶 2 万 3。

如果买的百万医疗险不保外购药，那么十几万甚至几十万的巨额费用都得自己承担。

在购买百万医疗险时一定要选择能够报销外购药的产品。

02. 质子重离子治疗

质子重离子治疗是目前最先进的癌症治疗之一，可以大大提高癌症患者的生存率。

不过，质子重例子治疗非常昂贵，30万起步，上至百万不封顶。

有了这项保障，至少治疗费用不愁了。

03. 就医绿通

新冠疫情给原本就紧张的医疗资源雪上加霜。

每当疫情封城，危重病人求医无门的新闻就频频出现在热搜。

有了重疾就医绿通可以通过保险公司，帮助预约门诊及住院，减少排队等待的时间。

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每款百万医疗险的就医绿通的保障有一些细微的差异，但是绝大多数覆盖的责任是门诊服务、手术安排、住院安排、海外病房、复诊预约等，不同的产品保障不同。

三、投保条件要宽松

买百万医疗险，大家问起最多的问题就是：

我今年体检查出个新毛病 / 发生了理赔，明年还能续么？

能不能续保不是医生说了算，要看产品的续保条件好不好。

百万医疗险都是保一年，续一年，有的产品续保严格，每次都要体检、查医疗记录。

如果今年生病出险了，下一年就无法投保了，这也就意味着失去了保障。

而有的产品，续保宽松，每次续保不但不用体检，还能在一定期限内保证续保，生病出险报销也能继续买。

同时，保证续保还可以避免产品下架、保费上涨 等问题。在保证续保期间，保障、保费都不用愁了。 

目前，市面上没有终身保障续保的百万医疗险，从过去的1年期，到可保证6年续保，再到现在最长的保证续保期限为20年。

只要保障生效，在这20年之中，无论是身体出现了异常，或者是产品下架了，都不会影响正常的保障和保费。

结合上面分享的经验，分享3款主流保证续保20年的百万医疗险：

►《这三款保证续保20年的百万医疗险，应该怎么选？》>>

四、总结

大家仔细对比就会发现，好的产品「千篇一律」。

现在百万医疗险内卷十分严重，又好又便宜，性价比很高，非常适合为自己和家人添加一份保障。

挑选时，只要关注 基本保障全面、续保条件宽松、增值服务实用，就不容易踩坑。

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