如今，买百万医疗险的人越来越多，在投保时大家的疑问也随之增多。

例如前些天，有粉丝问小开：

「百万医疗险不是免赔额以上基本都能报销吗？为什么还要看有没有社保呢，有无社保差距真的很大吗？」

一、为什么商业医疗险要分有社保和无社保？

保险公司区分有无社保，当然是有原因的。

如果有社保，保险公司只需承担社保及其他补偿报销后免赔额以上的自费部分费用，赔付金额相对少，赔付风险也更小。

相反，如果没有社保，医疗费用的风险就需要保险公司承担除免赔额以外的剩余金额；在没有医保的支持下，保险公司就要承担更高、更大的风险。

所以，在保额、保障期限、保障内容相同的情况下，无社保的版本保费往往会比有社保的保费贵出不少。

说到这儿，小开就还是想要提醒大家社保是我们的第一道保障，刚出生的新生儿就可以办理。不仅每年缴纳的费用低，还没有既往症限制，所以务必人人应有。

二、买百万医疗险时有无社保身份应该怎么选？

那么，买百万医疗险时，有无社保身份应该怎么选？既然有社保更便宜，那直接都选择「有社保」就行了吗？

未必。

具体怎么选，要分情况讨论。

小开给大家总结下——

1. 没有社保（或新农合等），直接以「无社保」身份投保；

2. 有社保（包括新农合）、以「有社保」身份投保；

3. 购买中高端医疗险产品，无论有无社保，均建议以「无社保」身份投保。

这里要重点说一下关于投保中高端医疗险，为什么建议以「无社保」身份投保。

因为，根据目前我国劳动和社会保障部门的明确规定，特需门诊属于基本医疗保险不予支付的诊疗项目范围的服务项目。

因此，公立医院特需门诊或VIP部医疗费用本来也是走不了医保的。

如果投保时选择了有社保的身份，报销时则必须提供使用过社保的记录，没有社保使用记录，保险公司就会按照「以有社保身份投保，但未经社保结算」赔付，很有可能只能报销60%。

所以为了能获得更高的报销额度，大家务必针对不同产品灵活选择。

三、有无社保身份报销时要注意哪些问题？

买完百万医疗险后，如果一旦发生就医住院，大家一定要切记：

如果以「有社保」身份投保百万医疗险，在理赔时务必以社保身份就诊并结算，这样在则扣除免赔额后保险公司才会按照100%的赔付比例报销。

随着异地就医的不断完善化，如果出现异地就医情况，也要记得提前做好准备。

因为，如果投保时是「有社保」身份，然而未以社保身份就诊并结算，扣除免赔额后保险公司的理赔比例就会降低，一般只有60%左右。

投保时如果直接是以「无社保」身份投保，那么，在就医报销时影响不会太大。

四、总结

百万医疗险已经成为除医保之外，大家就医住院的强大支撑。

如果说重疾险像个「土豪」，可以在确诊重疾时一次性赔付我们一笔保险金，那么百万医疗险更像一个「财务管家」，可以给我们提供住院治疗过程中源源不断的资金支持。

把必需的医疗险保障充足，起码当风险来临时，我们无需考虑卖房、卖地、朋友圈众筹，可以踏踏实实接受治疗。

所以，趁健康条件还允许，早点配置有备无患！