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开心保保险 投保攻略 【健康异常】肾结石,如何购买保险?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

发布者: 开心保保险

谈到肾结石,小开相信大家都不陌生,作为泌尿系统的一种常见病,男性发病率远高于女性,且多发生于青壮年人群;体检时,通过腹部B超就可以确认有无肾结石。

外界一直有一种说法:男人要想感受女人生孩子有多痛,得个肾结石就知道了。疼痛一共十二级,女性分娩是最高级,肾结石能到十一级。

既然肾结石常见疾病,那如果得了肾结石,怎么买保险: 

  • 哪些原因导致罹患肾结石?
  • 肾结石可能带来的其他影响有哪些?
  • 得了肾结石,买保险会不会被限制?

一、哪些原因导致罹患肾结石?

得肾结石的产生因素有很多,

如年龄、性别、种族、遗传、环境因素、饮食习惯及职业都有很大的关系。

任何一种疾病都不是单一某个因素导致的,肾结石也是如此。

在综合因素的影响下,导致尿中晶体物质浓度升高或溶解度降低,呈过饱和状态,析出结晶并在局部生长、聚积,最终形成结石。

职场人群,是肾结石的高危人群,这和工作压力大,饮水不规律,长期憋尿、不吃早餐,饮食偏油腻,运动少等有很大的关系。

除此之外,过度肥胖、过量补充钙剂或蛋白质类食物、甲状旁腺功能亢进、痛风都有可能导致肾结石的产生。

二、肾结石可能带来的影响

得了肾结石,可不是只有疼。

肾结石可引起肾盂肾盏损伤、感染和阻塞,其症状的严重程度取决于肾结石的大小、形态、所在部位,及有无感染、梗阻等并发症。

有时候结石的移动可引起剧烈疼痛,甚至引起血尿,梗阻可引起肾积水。对于5mm以下的细小结石一般无症状,能顺利排出体外,不影响肾功能。

一旦罹患肾结石后,要尽快积极的治疗避免出现尿路梗阻,否则极容易影响整个肾功能,如果堵塞的时间长了,肾功能丧失、尿毒症甚至癌变的可能都会发生。 

三、得了肾结石,买保险会不会受到限制?

1、重疾险

在大部分的重疾险健康告知中,关于肾脏方面的疾病,都会被问及具体的询问方式:

图片2

关于其他慢性肾脏疾病:小伙伴们可能觉得会不好界定,不过为了避免给以后的理赔带来麻烦,建议肾脏只要出现过问题,并就医治疗过的,都进行一下智能核保比较靠谱。

在热销的几款重疾险产品中,小开挑选了几款进行肾结石的智能核保,结果如下

百年康惠保百年康惠保旗舰版

从健康告知中,进入智能核保,

在肾、输尿管、膀胱、前列腺、尿道的智能核保中,勾选肾结石、结晶;

图片3

会被问及到两个问题:

是否存在肾功能异常、尿路梗阻、血尿、蛋白尿、高血压、肾积水、肾切除史;

是否目前为双侧肾结石或多发性肾结石。

图片4

在这两个问题中,任何一项选择都是无法通过智能核保的,如果未出现以上的两个症状,那就可以正常投保了

瑞泰瑞盈重疾险

瑞泰瑞盈重疾险在肾病方面也有被问询,选择智能核保后会被问询:

有无合并尿路梗阻、肾积水、膀胱积水、肾功能异常、尿蛋白+或尿潜血++及以上

是否已做手术或碎石治疗?且治疗时间已大于半年?肾功和尿液检查均正常

结果如下:

项,结果是可直接进行投保,

项,选择,没关系只要是符合第项,已经进行了碎石手术治疗,并且达到规定的治疗时间和正常的指标检查,就可以购买。

项,选择后期也没有符合第项的相应治疗和正常指标,那么就无法通过智能核保。

图片5

昆仑健康保2.0重疾险

在关于肾结石的智能核保方面,昆仑健康保2.0可以说非常的有诚意,问询的非常简单:

如果不是双侧肾结石,就可以直接投保,即使是双侧肾结石也不怕,如果尿常规和肾功能正常,也是妥妥的可以正常投保。

是否为双侧肾结石

是否尿常规、 肾功能未见异常

图片6

以上几款热销的重疾险中,昆仑健康保2.0的肾结石核保最为宽松,其他的在经过积极的手术治疗、指标恢复正常后,基本也可以正常投保。

2、寿险

对比重疾险,定期寿险对肾结石的健康核保就要宽松很多我们以健康告知宽松、性价比高的瑞泰瑞和升级版为例:

图片7

如果肾结石已经做过手术或碎石治疗,且治疗时间大于半年、肾功和尿检正常就可以正常投保瑞泰瑞和升级版。

即使没有做过手术或碎石治疗,假如没有无合并尿路梗阻、肾积水、膀胱积水、肾功能异常、尿蛋白+或尿潜血++及以上,也可以正常投保。

3、医疗险

医疗险的健康告知在针对肾结石方面,以安联臻爱感恩版为例:

因为健康告知中有问及到肾脏疾病所以也是需要选择智能核保。

需要注意的是,不能出现以下并发症情况:

是否有合并以下任意一项症状:尿蛋白阳性、肾功能异常、高血压、尿路梗阻、尿潴留、肾积水、痛风,为双侧或多发性尿路结石?

如果出现了以上的并发症,那就会直接拒保,没有以上并发症的情况下,会做除外责任。

小开建议

虽然医疗险可以做除外责任,但是如今很多保险公司为了控制风险,尤其重疾险的健康告知上会询问是否在购买其他保险产品时被除外过如果有这样的情况,导致无法购买重疾险,还是很冤的

所以如果购买保险,一定要把核保宽松的险种买了。

此外,由于意外险主要是承保因意外导致的风险,所以不涉及健康告知的问题,即使有小伙伴罹患过肾结石,也完全不用顾虑。 

小结

其实很多常见疾病患者都可以正常买保险不过要多尝试,这款产品不行就换下一款,大部人都能找到适合自己的产品。


延伸阅读:

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